DEFINICIÓ del Banc d’Instruccions
Un banc instructor és un dels bancs que tenen un paper en una transferència de fons entre dues parts. El banc instructor és el que inicia el procés de transferència de fons. Aquesta institució rep instruccions sobre com enviar els fons del client, juntament amb la quantitat específica que el client vol enviar.
BREAKING DOWN Bank Instructing
Un banc instructor també es coneix com a qui fa la comanda. És el contrari d’un banc assessor, que rep la transferència de fons i alerta després a la part receptora que s’ha efectuat la transferència. El mateix banc pot ser tant el banc instructor com el banc assessor sobre diferents transferències de fons.
Instruccions sobre transferència bancària i transferència bancària
Una forma comuna de transferència és la transferència bancària (una transferència electrònica de fons a través d'una xarxa que administren centenars de bancs a tot el món). En una transferència bancària, els bancs o les institucions financeres no intercanvien diners físics. En canvi, els bancs transmeten informació específica sobre qui és el destinatari, quin és el seu número de compte bancari i quants diners rep. Els bancs pagaran tots els pagaments a la inversa.
A més d’un número de compte bancari tradicional, un número de compte bancari internacional (IBAN) pot afegir una capa d’especificitat addicional en determinades transferències, particularment pagaments a l’estranger. El número IBAN consisteix en un codi de país de dues lletres, seguit de dos dígits de verificació i fins a trenta caràcters alfanumèrics. Aquests caràcters alfanumèrics es coneixen com el número de compte bancari bàsic (BBAN).
Tres exemples IBAN són: Albània (AL35202111090000000001234567), Xipre (CY21002001950000357001234567) i Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) per al 2018.
Mentre que s'utilitza un IBAN per identificar un número de compte particular, un codi SWIFT (la Societat per a les Telecomunicacions Financeres Interbancàries del Món) identifica una institució bancària en transferències complexes a l'estranger. SWIFT és una xarxa de missatgeria que les institucions financeres utilitzen per transmetre informació de forma segura. SWIFT assigna a cada organització financera un codi únic amb vuit caràcters o onze caràcters. Els primers quatre caràcters són el codi de l’institut, els dos següents caràcters són el codi del país (per exemple, IT per al país Itàlia), els dos següents caràcters són el codi de localització / ciutat i els tres últims caràcters opcionals corresponen a branques individuals.
Per exemple, si un client de la sucursal BofA (New York Bank of America) vol enviar diners a la seva amiga que bancaria a la sucursal UniCredit Banca de Milà, el novaiorquès pot entrar a la seva sucursal BofA local amb el número de compte del seu amic italià. amb l’únic codi SWIFT de Milà (UNCRITMMXXX) d’UnicaCredit Banca. Després d’entregar aquesta informació, Bank of America enviarà un missatge SWIFT a la sucursal d’UniCredit Banca. Una vegada que Unicredit Banca rebi el missatge SWIFT sobre el pagament entrant, acreditarà la quantitat específica de diners al compte italià.
