Què és el control de la pèrdua d’assegurances?
El terme control de pèrdues d’assegurança és un conjunt de pràctiques de gestió del risc dissenyades per reduir la probabilitat de presentar una reclamació contra una pòlissa d’assegurança. El control de pèrdues implica identificar les fonts de risc i s’acompanya d’accions voluntàries o obligatòries que un client o prenedor de polítiques hauria de realitzar per tal de reduir el risc.
Punts clau
- El control de pèrdues d’assegurança és un conjunt de pràctiques de gestió del risc dissenyades per reduir la probabilitat de presentar reclamacions contra una pòlissa d’assegurança. El control de pèrdues implica la identificació de riscos i s’acompanya d’accions voluntàries o obligatòries que el prenedor hauria de dur a terme per reduir el risc. Els propietaris poden beneficiar-se de la pèrdua. controlar els programes mitjançant primes reduïdes, mentre que les asseguradores poden reduir els seus costos en forma de pagaments de reclamacions.
Comprensió del control de pèrdues d’assegurances
El control de pèrdues d’assegurança és una forma de gestió del risc que redueix el potencial de pèrdues en una pòlissa d’assegurança. Això requereix una avaluació o un conjunt de recomanacions fetes per part dels asseguradors per part de les asseguradores L’asseguradora pot realitzar una avaluació del risc abans de proporcionar cobertura.
Les asseguradores poden proporcionar als asseguradors incentius per ser més avers al risc. Per exemple, una companyia d’assegurances d’automòbils pot reduir la prima d’una pòlissa si el conductor fa un curs d’educació del conductor. Això vol dir que l'empresa cobrarà una prima més petita, però també redueix el risc de presentar una reclamació per part de l'assegurat, ja que un conductor entrenat és més probable que expliqui el vehicle de manera més segura, fent que siguin menys propensos a accedir un accident.
Les companyies d’assegurances també poden exigir als prenedors d’assegurança que facin accions específiques per reduir el risc. Per exemple, poden requerir un edifici comercial per instal·lar sistemes d’aspersió per reduir la probabilitat de danys d’incendi, o bé poden requerir la instal·lació d’un sistema de seguretat per tal de reduir l’amenaça de robatori.
Les companyies d’assegurances poden exigir als prenedors d’assegurança que completin programes de control de pèrdues per reduir el risc i reduir les possibilitats de sinistre.
Els programes de control de pèrdues beneficien tant els asseguradors com les asseguradores. Com s'ha esmentat anteriorment, els prenedors poden beneficiar-se de primes més baixes, mentre que les asseguradores poden reduir els seus costos associats a haver de pagar reclamacions. Les companyies d’assegurances identifiquen activitats que provoquen una reclamació presentada per l’assegurat i intenten disminuir les probabilitats que es produeixin aquestes activitats, per la qual cosa no han de pagar reclamacions i caure en beneficis.
Consideracions especials
Les asseguradores poden oferir a les empreses plans personalitzats de control de pèrdues. El desenvolupament d’aquests plans implica un examen exhaustiu de les operacions i la història de l’operació d’una empresa. L’examen està dissenyat per mostrar les causes del risc, com ara unes condicions de treball no segures. El pla proporciona una solució pas a pas per mitigar aquest risc.
Per exemple, una fàbrica pot utilitzar consultors de control de pèrdues per entendre què causa lesions en el lloc de treball. Els consultors poden trobar que una part particular del procés de fabricació consisteix actualment a situar els treballadors en situacions en què es troben massa a prop de la maquinària. Una solució potencial en aquest escenari és augmentar la distància entre treballadors i parts mòbils.
Plans d’assegurança necessaris per al control de pèrdues d’assegurances
El tipus d'informació recollida per un consultor en control de pèrdues d'una companyia asseguradora tendeix a variar. Si una empresa té una assegurança de compensació dels treballadors, un consultor pot fer preguntes sobre el nombre d’empleats, les pràctiques de contractació, la selecció i les pràctiques de formació, així com els llocs de treball dels empleats. Si una empresa té assegurança d'automòbil comercial, un consultor de control de pèrdues pot fer preguntes sobre la selecció del conductor, la formació i el manteniment i inspeccions del vehicle. Si una empresa té cobertura de propietat comercial, un consultor en control de pèrdues d’assegurança pot inspeccionar la instal·lació i els sistemes de protecció contra incendis.
Per preparar-se per a la visita d’un consultor de pèrdues d’assegurances, el propietari de l’empresa ha de recollir qualsevol política i procediment de control de riscos per escrit. Aquests articles poden incloure polítiques de contractació i disciplines, descripcions de llocs de treball, polítiques de proves de medicaments, programes de seguretat, programes de formació o registres, formularis OSHA 300, programes de tornada al treball, programes de manteniment i seguretat de la flota, pràctiques de control de qualitat i inspeccions de protecció contra incendis.
