Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives de productes i tecnologia financera. Des del 2009, quan les aplicacions mòbils es van convertir en mainstream, els assessors de robo s’han convertit en una part important de l’ecosistema tecnològic d’inversió i finançament i s’utilitzen àmpliament. Però no tots els assessors de robo ofereixen els mateixos serveis o atenen els mateixos tipus de clients. Alguns estan pensats per a inversors actius, mentre que d’altres s’orienten a clients que busquen gestionar les seves finances, estalvis i pressupostos familiars. Ens comprometem a ajudar els usuaris a tots els nivells a trobar el robo assessor adequat per a les seves necessitats. Amb aquesta finalitat, hem dissenyat una metodologia de classificació completa per trobar els millors assessors locals i els millors assessors en quatre categories clau.
El nostre equip
El nostre equip de revisió està dirigit per Theresa W. Carey, que va escriure la primera ressenya de corredors en línia el 1992 i és una autoritat en plataformes d’inversió i comerç en línia durant més de 27 anys. James Chen és el nostre director de comerç i educació per a inversions. Luke Conway és el nostre editor associat. El nostre equip d’experts experts inclou comerciants veterans, experts en mercats financers, educadors en inversió i investigadors amb dècades d’experiència, que són capaços d’utilitzar i revisar la tecnologia financera.
El procés de revisió
Hem dissenyat un sistema que valora els robo-assessors basats en nou categories clau i 49 variables. Cada categoria cobreix els elements crítics que els usuaris necessiten per avaluar a fons un assessor de robo.
Per recollir les dades, hem enviat qüestionaris amb 80 consultes als assessors robo participants. Vam obtenir o obrir un compte en directe per a cada plataforma i vam utilitzar el compte per realitzar proves pràctiques. Hem provat rigorosament cada plataforma, apropant-les des de les perspectives dels inversors principiants, intermedis i avançats. Algunes de les empreses que vam examinar ens van fer demostracions presencials de les seves plataformes i serveis a les nostres oficines de Nova York.
A partir dels qüestionaris, les proves pràctiques de les plataformes i les demostracions de plataformes, vam fer una puntuació de cada categoria i, tot seguit, combinar les puntuacions de la categoria en una valoració general per a cada agent.
Les categories d'avaluació
Tenint en compte l’usuari individual, vam analitzar de forma crítica els serveis i la tecnologia que proporcionen els assessors de robo. Hem organitzat l’anàlisi en nou categories, marcant cada assessor en diverses variables per valorar el rendiment de cada categoria aplicable. La puntuació del premi global és una mitjana de les categories.
| CATEGORIES D’AVALUACIÓ | ||
|---|---|---|
| Categoria de revisió | Ponderació | Les variables |
| Configuració del compte | 5% | 6 |
| Configuració dels objectius | 15% | 7 |
| Serveis de comptes | 10% | 7 |
| Continguts de cartera | 15% | 7 |
| Gestió de carteres | 20% | 4 |
| Experiència d'usuari | 15% | 6 |
| Servei d'atenció al client | 5% | 5 |
| Educació i seguretat | 5% | 6 |
| Comissions | 10% | 3 |
Cada inversor té necessitats diferents. Els principiants necessiten una plataforma robo amb una interfície fàcil d’utilitzar i recursos educatius, mentre que usuaris més avançats necessiten eines d’anàlisi de riscos, plataformes de comerç, gestió de cartera i més opcions basades en objectius.
Assessors d’inversions davant Broker-Dealers
Durant el nostre procés de revisió, hem sabut que hi ha dos tipus d’empreses que ofereixen carteres automatitzades. Per motius normatius i legals, els seus serveis difereixen considerablement. Les empreses registrades com a assessors d’inversió poden ajudar els seus clients a determinar objectius i poden oferir assessorament específic i dirigit. Les empreses registrades com a corredors de borsa es limiten a oferir assessorament dirigit, però tenen més flexibilitat quant a oferir funcions com ara opcions d’inversió personalitzables i préstecs de marge.
Una nota sobre el rendiment del portafoli
Hem decidit excloure el rendiment de la cartera dels nostres criteris de revisió per diverses raons. El principal motiu és que cada client té objectius específics i individualitzats a l’hora d’invertir a través d’un assessor de robo. Alguns busquen un enfocament més conservador, mentre que d’altres busquen un creixement agressiu. A més, tots els inversors tenen dates d'inici i finalització diferents. Atès que aquests serveis estan dissenyats per ser utilitzats en un període de temps molt llarg, classifica el seu rendiment respecte a punts de referència com el S&P 500 o el MSCI All World Index en un període de temps com un sol any o fins i tot més de tres anys perd la personalització que aquestes plataformes. oferta.
Una altra raó és que cadascun dels proveïdors té, de mitjana, més de 20 carteres disponibles i diversos proveïdors tenen maneres de personalitzar carteres perquè les possibilitats siguin infinites. És impossible comparar pomes amb pomes. En canvi, hem decidit centrar-nos en l'experiència global de l'ús d'un d'aquests proveïdors. Com a tal, es va informar sobre com es poden planificar i establir objectius, i sobre la transparència de cada servei d’assessorament en roba a l’hora de presentar informació als clients.
Per a qui són els millors?
Atès que els clients utilitzen assessors de robo per a la planificació financera, la inversió i el seguiment dels seus objectius, també hem classificat les diferents plataformes per als seus punts forts i febles en les següents categories:
- Millor per a la definició d’objectius: per a aquells assessors en robo que estiguin més orientats al seguiment d’objectius financers personals, hem concedit les plataformes que proporcionen més ajuda per desenvolupar i establir objectius, així com l’experiència més fàcil d’utilitzar. Millor per a una inversió socialment responsable (SRI): molts dels assessors locals que hem revisat ofereixen opcions SRI i les destaquen en les seves ofertes de productes. Atès l’augment d’interès per SRI, ESG i Investing Sostenible, vam atorgar les plataformes que ofereixen les millors opcions d’aquesta categoria, inclosa la selecció d’actius, la investigació i el material educatiu. Millor per a principiants: hem buscat les plataformes que ofereixen més orientació en el camí, incloent eines educatives per ajudar els principiants a créixer al següent nivell. Una forma senzilla d’iniciar-se amb un flux de treball lògic són consideracions importants en aquesta categoria. Millor per a inversors sofisticats: alguns inversors volen gestionar porcions dels seus portafolis, de manera que hem buscat plataformes que ofereixin opcions d’inversió flexibles i personalitzables i serveis de recerca. També hem buscat serveis de comptes avançats, com ara la possibilitat de contractar un préstec avalat pel saldo de la cartera de l’inversor.
Configuració del compte
Aquesta categoria permet millorar el nivell de senzillesa del procés de registre i la transparència de les ofertes i tarifes de l'empresa.
En l’època moderna d’invertir, és necessària una rampa senzilla i senzilla per interessar a clients nous i joves, especialment per als assessors de robo que treballen per desconnectar de l’estatus quo i els estàndards existents.
Tenint això en compte, hem considerat important avaluar els aspectes següents de les plataformes d’assessor en la nostra configuració de comptes:
- Configuració del compte en líniaCompte mínimCapacitat per veure el contingut de la cartera abans de finançarComptabilitat de carteresAjustabilitat de carteres en funció dels objectius Facilitat general del procés de registre
Configuració dels objectius
La categoria d’establiment d’objectius qualifica en quina mesura podeu incorporar els vostres objectius d’inversió.
Els assessors de robo estan dissenyats per satisfer les necessitats dels diferents inversors. Si bé alguns poden voler guanyar el mercat i guanyar diners potencialment, altres busquen satisfer necessitats més específiques. Els assessors de robes que proporcionen als seus clients funcions que ajuden a definir, planificar i fer el seguiment d’objectius marcats bé en aquesta categoria.
Per puntuar els assessors de robo basats en aquestes funcions, hem tingut en compte les següents característiques:
- Jubilació: hi ha recursos per ajudar els clients a calcular quant necessitaran per retirar-se còmodament? Grans compres (habitatge, vehicle, etc.): Hi ha eines, com ara preus immobiliaris i vehicles, per ajudar els clients a establir els seus objectius? Estalvi universitari: hi ha bases de dades de costos universitaris que els clients poden consultar per establir els seus objectius d’estalvi? Altres objectius: el conseller de roba només té algunes opcions predefinides perquè els seus clients triïn o puguin crear els seus propis objectius? Hi ha calculadores i eines per ajudar-vos en aquests objectius?
Serveis de comptes
La nostra categoria de serveis de comptes mesura la quantitat i la qualitat dels serveis que ofereix cada plataforma.
Hi ha molts assessors de robo a la indústria. Alguns intenten cobrir-ho tot i d'altres intenten cobrir casos d'ús específics. En aquesta categoria, tot i que pot ser beneficiós tenir moltes funcions, això només importa si les característiques són d’alta qualitat.
L’accés a les següents funcions és la forma en què basem les puntuacions d’aquesta categoria:
- Dipòsits automàticsOfertes de marge i tarifes cobradesInterès pagat en saldos d'efectiuServeis bancarisDefectiu contra comptesFacilitat de retiradaPosicions comercials per accions individuals
Continguts de cartera
Aquesta secció de la nostra metodologia determina quins tipus de classes d'actius poden invertir els clients. Com que tots els assessors locals ofereixen fons negociats amb borsa (ETF), hem considerat si els clients també podrien invertir en altres tipus d'actius.
Un paisatge canviant de les classes d’actius financers crea pressió per a les corredories i els assessors locals i els obliga a considerar aquestes ofertes. A mesura que entren en joc aquestes noves opcions, com ara les inversions socialment responsables o les criptomonedes, les correteries i els assessors de robo han de valorar-les i determinar si valen la pena per als seus negocis i inversions viables per als seus clients. Vam mirar els fons mutuals i ETF que es van oferir per determinar si cada servei d’assessorament robo posava a disposició una àmplia gamma de proveïdors de fons, penalitzant els que ofereixen només els seus propis fons.
A la categoria de Continguts de cartera, varem veure si els clients estaven disponibles per a les següents classes d’actius:
- Accions individualsFons permanentsRecursos fixosREITsOpcions de responsabilitat socialNetfons ETF propis i fons mutualsAltres (criptocurrency, forex, etc.).
Gestió de carteres
Aquesta secció pesa com es gestionen les carteres i les funcions disponibles per als clients per supervisar les seves carteres. Dues accions que afecten el rendiment d’una cartera són el reequilibri i la gestió d’impostos. Hem estudiat què és el que provoca un reequilibri de la cartera i la freqüència que succeeix. També vam analitzar si la recaptació de pèrdues fiscals està disponible i quina mida del compte és necessària per activar aquesta funció.
Entendre el rendiment de la cartera i el progrés cap als objectius és un dels serveis clau que poden oferir els assessors de robo, de manera que hem analitzat els informes disponibles i els consells donats quan els avenços no seran curts. Els assessors de robo que proporcionen informes d'anàlisi de cartera incorporats que inclouen actius de les altres institucions financeres ajuden els seus clients a comprendre el seu valor net total, que forma part de la comprensió del rendiment global.
Per avaluar la gestió de la cartera hem analitzat les següents característiques:
- Freqüència del reequilibri automàticDisponibilitat de la recol·lecció de pèrdues fiscals Informes sobre el progrés dels objectius, incloses les formes d’aconseguir les carteres que poden ser inferiorsConsolidament de comptes externs per informar i analitzar
Experiència d'usuari
Una de les característiques més importants dels assessors de robo és la seva facilitat d’ús. Això es deu al fet que els assessors de robo, en la seva majoria, estan dissenyats com a rampa d’entrada per invertir per als menys experimentats.
Es va tenir en compte els criteris següents per classificar l'experiència de l'usuari:
- Disponibilitat de l'aplicació iOS i si ofereix tota la funcionalitat de la visualització d'escriptoriDisponibilitat de l'aplicació Android i si ofereix tota la funcionalitat del flux de treball viewDesktop d'escriptori i si segueix un camí lògicDeficàcia d'utilització i facilitat per trobar les funcions necessàries quan es necessitin. i si segueix una ruta lògica: usabilitat mòbil i facilitat per trobar les funcions necessàries quan siguin necessàries
Servei d'atenció al client
Aquesta categoria valora el procés que ha de passar un client quan alguna cosa va malament o quan un client necessita ajuda addicional. El nostre col·laborador de recerca va realitzar trucades a totes les empreses revisades en diferents moments del dia, registrant el temps que va trigar abans que una persona en viu estigués disponible i la qualitat de les respostes proporcionades.
Les marques principals d’aquesta categoria requereixen que el conseller de roba doni accés als seus clients als següents mètodes per sol·licitar ajuda:
- Xerrada en línia per a clients potencials Xat en línia per a clients existents Temps mínim de temps en espera Capacitat de parlar amb un assessor financer real
Educació i seguretat
Aquesta categoria avalua el que ofereixen els assessors de robo per educar els seus clients en un esforç per aconseguir que siguin més còmodes amb la inversió i els mercats en general. Aquí, també tenim en compte les mesures de seguretat adoptades per mantenir els béns i la informació dels seus clients segurs.
Les marques principals d’aquesta categoria requereixen:
- Vídeos d’alta qualitat que ajuden els clients a comprendre com funciona el servei i com pot ajudar a crear riquesa: articles i publicacions de blocs escrits clarament que ajudin els clients a comprendre com funciona el servei i com pot ajudar a crear riquesaDisponibilitat i profunditat de les preguntes més freqüents del lloc. Autenticació del factor per a accés d'accés mòbil o per iniciar sessió en un navegador desconegut. Disponibilitat i quantitat d'excés de SIPC Insurance
Comissions i tarifes
Aquesta categoria avalua els costos associats a l’ús de plataformes i serveis de robo assessors.
Hem comparat les comissions pels serveis oferts per cadascun dels assessors locals, donant més punts per costos inferiors. Hem reduït els punts concedits de manera que els costos més baixos del grup guanyessin el màxim de punts, amb fraccions (i zeros puntuals) donats als assessors més costosos.
Per determinar la puntuació d'aquesta categoria es van fixar en els aspectes següents de cadascun dels assessors locals:
- Comissió de despeses de gestióCostos de gestió: tarifes subjacents per ETFs i MFs
Com actualitzem les dades
El nostre rànquing d’assessors es basa en tota la informació disponible en el moment en què realitzàvem els nostres comentaris. Vam concloure les nostres conclusions el setembre 1, 2019. Ens adonem que els assessors de robo continuen fent ajustaments de plataformes, millores de productes i canvis de preus i les dades que incloguem a les nostres revisions poden canviar de tant en tant. Sovint estem en contacte amb totes les empreses que hem avaluat en els nostres rànquings per estar al capdavant dels canvis, de manera que puguem actualitzar les nostres ressenyes.
Conclusió
Tal com expliquem al llarg de les nostres revisions d’assessors, cada inversor és únic i té necessitats diferents en funció d’objectius personals. Creiem que el nostre procés de revisió integral cobreix aquestes necessitats al màxim possible, atès que la informació de què disposem en aquell moment. Tot i que sempre hi haurà nivells de seguretat, estem segurs que hem aplicat la metodologia més útil per revisar i classificar els assessors robo segons els casos d’ús més populars entre els usuaris d’aquestes plataformes.
Us agraïm la vostra confiança.
