Què és la Llei de protecció dels inversors?
La Llei de protecció dels inversors és un component de la Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2009 dissenyada per ampliar els poders de la Comissió de Valors i Valors (SEC). L'acte va establir una recompensa per denunciar el frau financer, augmentar la responsabilitat per ajudar i cobrar, i va duplicar el finançament a la SEC durant un període de cinc anys. L’acte formava part de l’intent dels reguladors d’evitar que en el futur es repeteixin alguns dels problemes que van provocar que la crisi financera.
Punts clau
- La Llei de protecció dels inversors del 2009 va ser dissenyada per ampliar els poders de la Comissió de Valors i Valors. La part de la Dodd-Frank Act, es va crear per evitar que en el futur es repeteixin alguns dels problemes que van provocar la crisi financera. un comitè per consultar amb la SEC sobre les prioritats i qüestions regulatòries que envolten els nous productes financers, les estructures de taxes i les estratègies de negociació.
Comprensió de la Llei de protecció dels inversors
També coneguda com a Acta sobre la protecció dels inversors del 2009, la Llei de protecció dels inversors va establir el Comitè Assessor dels Investidors per consultar-lo amb la SEC. El comitè es reuneix a intervals periòdics cada any i assessora sobre temes com ara prioritats i qüestions normatives que envolten nous productes financers, estructures de taxes i estratègies comercials. També proporciona consultes sobre iniciatives per protegir l’interès dels inversors i promoure la confiança dels inversors en la integritat del mercat, requerint la divulgació de conflictes d’interès i riscos associats als productes d’inversió.
L'acte també va augmentar les garanties i drets per als denunciants, que poden presentar reclamacions contra els empresaris entre 90 i 180 dies després de descobrir una violació. Es va incloure concedir a la SEC l’autoritat de recomanar concedir recompenses monetàries fins a un denunciant de fins a un 30% de sancions que superin l’1 milió de dòlars. La llei també va establir el Fons de Protecció per a Investidors de la SEC, que atorga pagaments als denunciants. El fons també dóna suport a iniciatives d’educació per a inversors.
Les proteccions addicionals dels denunciants oferts a través de la llei inclouen la prohibició als empresaris de deposar, suspendre, acomiadar, amenaçar o discriminar contra empleats o agents que proporcionen informació a la SEC o ajudin en investigacions. Si aquest problema es produeix, un denunciador està autoritzat a emprendre accions legals.
Un altre element clau de l’acte tracta la regulació de les agències de qualificació de crèdit a causa del paper crític que exerceixen en el mercat. A causa de l’augment de conflictes d’interès i d’altres problemes que van sorgir durant la crisi hipotecària per part d’aquestes agències, molts bancs van acabar amb una mala gestió del risc, representant una amenaça per als inversors. La nova regulació requereix que les agències de qualificació de crèdits siguin més responsables i transparents sobre les seves pràctiques.
Consideracions especials
La Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street del 2009 va ser creada per l’administració Obama per millorar la rendició de comptes i la transparència del sistema financer. La mesura es va donar com a resposta a la fractura hipotecària subprime que va provocar la crisi financera del 2008. Dodd-Frank es va crear per evitar els préstecs predatoris i per ajudar els consumidors a comprendre les condicions del seu deute. L’acte incloïa una Agència de Protecció Financera del Consumidor que regularia les hipoteques, els préstecs d’automòbils i les targetes de crèdit. Es van atorgar poders addicionals a la SEC que inclouen l'autorització per recopilar informació, comunicar-se amb els inversors i el públic i llançar programes per a la protecció dels inversors.
També es van fer modificacions a la legislació anterior, incloent la Securities Investor Protection Act de 1970 (SIPA) i la Sarbanes-Oxley Act de 2002. Les modificacions de SIPA inclouen un augment de l’avaluació mínima pagada pels membres de la Securities Investor Protection Corporation a partir d’un pla de 150 dòlars anuals. fins al 0, 02% per cent dels ingressos bruts del membre de l'empresa de valors. El límit d’endeutament dels préstecs del Tresor dels Estats Units també va augmentar de milers de dòlars a 2.500 milions de dòlars. Les esmenes a la Llei Sarbanes-Oxley van afegir corredors i distribuïdors a l'esfera de supervisió de la Junta de Supervisió de la Comptabilitat de l'Empresa Pública.
El president Donald Trump va signar una derogació parcial de la Llei de Dodd-Frank el maig del 2018.
El maig del 2018, el president Donald Trump va signar una derogació parcial de la Llei de Dodd-Frank després que el Senat aprovés un projecte de llei per eximir a diversos bancs del reglament de l’acte. Trump va reivindicar que la llei perjudicava injustament algunes institucions, impedint que prestessin a diferents tipus d’empreses, incloses les petites empreses.
