Heu rebut un fulletó al correu electrònic o un correu electrònic que us oferís una manera fantàstica de desactivar el vostre préstec a casa entre sis i vuit anys?
Segons el fulletó, la forma de fer-ho és deixar de pagar una hipoteca mensual, sinó que pagar-la cada dues setmanes. La lògica convencional és que cada cop més la freqüència dels pagaments no permet acumular interessos i al llarg d'una hipoteca de 30 a 15 anys que pot igualar anys eliminats del vostre préstec.
Abans d’inscriure’t en aquests pagaments quinzenals, vegem si la lògica acceptada és realment real i si realment estalvies diners.
Millor crèdit?
Segons Bankrate, hi ha qui creu que fer pagaments quinzenals millora el seu crèdit, però aquest no és més que un mite segons els experts. Si utilitzeu un calendari quinzenal de pagaments configurat pel vostre prestador hipotecari, us fareu un pla de retirada automàtica que asseguri que els vostres pagaments es realitzen a temps. Si sou del tipus de persona que perden els pagaments de tant en tant perquè oblideu escriure el xec, una programació de pagaments automàtics millorarà el vostre crèdit a causa dels pagaments puntuals, però podeu obtenir el mateix avantatge amb un pagament mensual automàtic. també
Fer dels pagaments quinzenals una bona idea?
Redueix l’interès?
Malauradament, aquest és un altre mite de no creure. En funció de les particularitats del vostre préstec, hi ha una bona possibilitat que l'empresa que rep el vostre pagament hipotecari no sigui l'empresa que posseeixi el préstec. Tot i que pagueu dues vegades al mes, el proveïdor que rep el vostre pagament no realitza pagaments quinzenals a l'empresa propietària del vostre préstec. Probablement el mantinguin en un compte fins a final de mes.
Però vol dir que no es redueix l’interès que s’està construint? Recordeu que cada any natural té 52 setmanes i si cada mes té quatre setmanes això seria només de 48 setmanes. Això significa que els pagaments quinzenals no constaran de dos pagaments al mes, sinó que, a la meitat, 26 pagues a mitges equivalen a 13 pagues mensuals a l'any Si les matemàtiques són una mica difícils de seguir, funciona així: els pagaments quinzenals són iguals a 13 pagaments mensuals en un any en què fer pagaments mensuals tradicionals són iguals a 12 pagaments cada any. Si pagueu un mes addicional, pagueu un capital addicional que s’aferirà entre sis i vuit anys de la vida del préstec al llarg del temps.
Però cal fer pagaments bimensuals per fer-ho? Podeu dividir l’import del pagament d’un mes per 12 i afegir aquest import al vostre pagament hipotecari mensual. Si pagueu 1.500 dòlars al mes, dividiu 1.500 per 12 i feu el vostre pagament mensual 1625 dòlars. Parleu primer amb la vostra empresa hipotecària per assegurar-vos que no hi ha res més per assegurar-vos que s'apliqui a l'import principal del vostre préstec.
No facis que sigui un contracte
Hi ha dos problemes per respondre a la trucada del vostre prestador per als pagaments quinzenals. En primer lloc, el motiu pel qual volen donar-se d’alta en aquest pla és perquè hi haurà una quota i això suposa més ingressos per al banc. Estan cobrant per donar-los un préstec de dues setmanes, segons Bankrate. En segon lloc, la majoria de consumidors ja tenen prou obligacions contractuals de pagament en la seva vida. Especialment per a aquells que no tinguin moltes reserves financeres, és millor mantenir una certa flexibilitat en els vostres pressupostos en comptes de comprometre’s amb els pagaments quinzenals. Sempre podeu fer pagaments addicionals quan rebeu tres comptes de pagament en un mes, rebeu una devolució d’impostos o arribeu a diners inesperats.
La línia de fons
No us incumbeu fer pagaments quinzenals mitjançant un pla patrocinat per un banc o un servei hipotecari. En aquest cas, els beneficis no superen els beneficis.
