Què és una constant de préstec?
Una constant de préstec és un percentatge que mostra el servei de deute anual d’un préstec en comparació amb el seu valor total principal.
Constant de préstec explicat
Una constant de préstec es pot utilitzar per a tot tipus de préstecs. Ajuda als prestataris i analistes a comprendre millor els factors relacionats amb un préstec i la quantitat que paguen anualment en comparació amb el principal del préstec.
Punts clau
- Una constant de préstec mostra el servei de deute en comparació amb el valor principal principal d'un préstec. Príncep, tipus d'interès del préstec i la longitud i freqüència dels pagaments s'utilitzen per calcular la constant del préstec. Les taules i calculadores constants de préstec són populars per calcular els pagaments hipotecaris.
Càlcul de la constant de préstec
Per calcular la constant del préstec sovint cal que un prestatari obtingui els termes múltiples associats a un acord de préstec. Els termes inclouen factors com el principal total, el tipus d’interès del préstec, la durada dels pagaments i la freqüència de pagaments. L’obtenció d’aquests factors de termini de préstec permet que el càlcul d’un pagament de valor present sigui senzill per arribar als pagaments mensuals. Un cop identificats els pagaments mensuals, un prestatari pot calcular fàcilment la seva constant de préstec mitjançant l'equació següent:
Constant de préstec = Servei de deute anual / Préstec total
Per exemple, prengueu un prestatari hipotecari que ha obtingut 150.000 dòlars. El préstec té un tipus d’interès fix del 6%, amb una durada de deu anys i pagaments d’interès mensuals. Utilitzant una calculadora de pagaments, el prestatari calcularia pagaments mensuals de 1.665, 31 dòlars, que tenen com a resultat un servei de deute anual de 19.983, 72 dòlars. Amb aquest servei de deute anual, la constant de préstec del prestatari seria del 13% o 19.983, 72 dòlars / 150.000 dòlars.
La constant de préstec, quan es multiplica pel principal de préstec original, proporciona al dòlar la quantitat de pagaments periòdics anuals. La constant de préstec es pot fer servir per comparar el veritable cost dels préstecs. Les constants de préstec només estan disponibles per a préstecs amb tipus d'interès fix ja que els tipus d'interès variables tenen diferents nivells de serveis de deute anuals en funció de l'interès variable. Tenint en compte l’elecció de dos préstecs, en general, un prestatari optarà per la que té la constant de préstec menor, ja que tindrà el menor requisit de servei d’endeutament.
Taules de constant de préstec
Les taules constants de préstec van ser àmpliament utilitzades en la indústria immobiliària abans de l’arribada de les calculadores financeres, ja que feien relativament fàcil calcular els pagaments hipotecaris mensuals. Les taules constants de préstec proporcionen informació prèviament als prestataris sobre el seu préstec amb un nivell de constant de préstec cotitzat.
Si el prestatari de l’exemple anterior se li donés constant el préstec, podrien trobar els termes d’interès i pagament d’una taula constant de préstec sense altres aportacions. El prestatari només hauria d'identificar el 13% de la taula. A partir d’aquí trobarien el tipus d’interès corresponent del 6% a l’eix horitzontal. A l’eix vertical, el nombre de pagaments en mesos també es proporcionaria a 120.
