Taula de continguts
- Per a qui són els millors
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Inversió rendible per a impostos / Inversió avantatjada per impostos
- Inversió amb avantatges fiscals
- Servei d'atenció al client
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
M1 Finance vs Wealthfront: per a qui són els millors
M1 Finance i Wealthfront són tan diferents que no els confondreu els uns amb els altres. No hi ha cap sèrie de preguntes a M1 Finance, per avaluar la gana de risc o la data objectiu. El que s’obté amb M1 és una plataforma d’automatització d’inversions increïblement flexible, però no molt més enllà d’això si voleu un enfocament més complet que incorpori els vostres objectius financers. A Wealthfront, obtindreu molta més orientació i molta assistència per establir objectius, però les carteres no es poden personalitzar més enllà de les vostres preferències de risc. Analitzarem aquests dos assessors robo a cap per ajudar-vos a decidir quin és el més adequat per a la vostra cartera.
- Mínim del compte: 100 $ (mínim 500 € per a comptes de jubilació)
- Taxa: 0%
- Perfecte per a inversors autodirigits que se sentin còmodes en gestionar carteres preconstruïdes i personalitzadesIdeal per a clients que busquen inversions conscients socialment o altres personalitzacions exclusives dins d’un servei d’assessor en robo: no hi ha comissions de negociació ni comissions de gestió d’actius i que es pot prestar amb el valor del seu cartera
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- És ideal per a aquells que busquen connectar tots els seus comptes financers per veure la imatge més granDisenyat per a persones que voldrien establir i fer el seguiment dels seus objectiusAccés a una línia de crèdit de cartera per a aquells interessats en un préstec Si sou algú que té un compte de 100.000 dòlars o més. obté accés a valors addicionals
Configuració dels objectius
Com veurem durant tot aquest cap, M1 i Wealthfront arriben a una inversió automatitzada des d'un angle molt diferent.
M1 no és un servei d’assessorament registrat a la SEC i els clients no poden interactuar amb un assessor “humà” o “digital”. Es tracta, però, d'una plataforma d'inversió automatitzada basada en la gestió i la automatització de carteres. Per tant, no té moltes eines per establir objectius més enllà de diverses dotzenes d'articles sobre l'estalvi de jubilació. Els diners no es “guarden” per a objectius específics, sinó per al creixement global dels actius. En poques paraules, a M1 no li importa per què invertiu, només es centra en ajudar-vos a fer-ho millor.
Per altra banda, la planificació d’objectius de Wealthfront és el millor de tots els serveis que hem revisat aquest any amb maneres molt específiques de preveure les vostres necessitats financeres. Si un dels vostres objectius és comprar una casa, Wealthfront utilitza fonts de tercers com Redfin i Zillow per calcular el que costarà. La planificació universitària és extremadament granular, amb previsions de despeses i despeses a milers d’universitats nord-americanes del Departament d’Educació. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.
Planificació de Jubilacions
Quan es tracta de planificació de jubilacions, M1 Finance té alguns articles útils centrats en la jubilació. En la seva majoria, però, els clients han d’educar-se sobre les seves pròpies necessitats de jubilació. Si invertiu per a la jubilació, podeu optar per invertir en una cartera de data objectiu formada per ETF, però M1 Finance no us ho indica ni us suggereix.
Un cop més, el coaching de Wealthfront és excel·lent. La planificació de jubilació de la plataforma té en compte les projeccions de la Seguretat Social. Una vegada ingressats tots els vostres comptes financers, inclosos els comptes externs de jubilació (IRA), 401 (k) i qualsevol altra inversió que tingueu, Wealthfront us mostra una imatge de la vostra situació actual i del vostre progrés cap a la jubilació. Tot això es pot fer sense parlar amb un humà. L’eina de planificació de Camins de Wealthfront us ajuda a comparar els ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals, de manera que podreu veure si podreu mantenir el vostre estil de vida més endavant. Això ajuda als clients a identificar les llacunes i a treballar per compensar la diferència abans que sigui massa tard.
Tipus de compte
Tant Wealthfront com M1 Finance ofereixen els comptes més utilitzats, però Wealthfront té una opció addicional en el pla d’estalvi 529 universitaris. Si estàs específicament buscant un pla 529, Wealthfront té l'avantatge. Més enllà d’això, ambdues plataformes tenen els tipus de compte que probablement necessitareu.
Tipus de compte M1:
- Comptes imposables (individuals i conjunts) Comptes tradicionals d’IRAComptes de PESI-Comptes d’IRA
Tipus de compte:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRA Ràpits Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i petites empreses) Transferències d’IRA401 (k) inversions de compte529 comptes del pla d’estalvi universitari Comptes d’efectiu d’interès elevat
Característiques i Accessibilitat
M1 Finance i Wealthfront són fàcils d’instal·lar i d’invertir, oferint excel·lents experiències d’escriptori i mòbils. Quan es tracta de funcions, tots dos ofereixen préstecs amb la vostra cartera com a opció. El servei de Wealthfront millora a mesura que creixen els seus actius gestionats i la recol·lecció de pèrdues impositives a nivell d'estoc. M1 arrenca totalment realitzat, amb una increïble quantitat d’opcions, així com un projectista per ajudar a trobar les personalitzacions adequades per a la vostra cartera. Aquí, de nou, es detallen les funcions que realment fareu servir. Els inversors novells poden trobar l’elecció i l’intimidació de la pantalla de M1, mentre que els inversors amb experiència poden sentir-se incomodats per la manca de personalitzacions de Wealthfront.
Finances M1:
- Inversió socialment responsable: els clients poden crear carteres de responsabilitat social mitjançant una associació Nuveen. Portafolis i plataforma impressionants: els clients poden triar entre més de 80 carteres expertes construïdes a partir d’una extensa llista d’etf i de borses. Es poden desglossar en “pastissos” que permeten una personalització tremenda, inclosos pastissos construïts a partir d’altres pastissos. Préstec contra comptes: els clients poden prendre un préstec limitat al 35% del valor del compte a un tipus d’interès relativament baix a través de la funció M1 Prestat. Transparent: L’empresa és extremadament transparent sobre com genera ingressos ja que no cobra cap comissió de gestió.
Avantatge de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: aquests comptes són rars entre els assessors de robo. Les tarifes són lleugerament més elevades perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa. Compte de diners en efectiu de Wealthfront: Wealthfront ofereix un compte en efectiu d’interès elevat que paga un 2, 32% APY sense comissions, transferències il·limitades i assegurances de FDIC fins a un milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: els comptes amb més de 25.000 dòlars tenen accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus: Les estratègies d’inversió basades en regles de Wealthfront tenen com a objectiu maximitzar les inversions del client mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
Comissions
M1 Finance no cobra cap comissió de gestió per construir carteres a partir d’una extensa llista d’accions i ETF amb ràtios de despesa baixos que oscil·len entre el 0, 06% i el 0, 20%. M1 no cobra cap comissió de negociació. Estan preparats per llançar una opció de prima de 125 dòlars anuals amb majors interessos de revisió i estalvi, devolució de caixa, més opcions d’inversió i taxes de préstecs més baixes. Els comptes amb menys de 20 dòlars i sense activitat comercial durant 90 dies cobren una quota de manteniment.
Wealthfront té un pla únic, que avalua una taxa d'assessorament anual del 0, 25% amb un mínim de 500 dòlars. Els comptes més grans de Wealthfront poden obtenir serveis addicionals sense cap cost addicional. Els comptes de més de 100.000 dòlars són elegibles per a un servei de recollida de pèrdues impositives a nivell d'estoc. Els comptes de més de 500.000 dòlars poden optar al programa Smart Beta, que torna a ponderar les participacions de la vostra cartera amb el sistema propietari de Wealthfront.
Dipòsit mínim
M1 Finance i Wealthfront estan vinculats en termes de dipòsits mínims quan es tracta de comptes de jubilació, però M1 Finance permet als inversors obrir comptes imposables amb només 100 dòlars.
- M1 Finance: 100 dòlars (comptes imposables); 500 $ (comptes de jubilació) Front de riquesa: 500 dòlars
Cartera
Wealthfront i M1 Finance es basen en la teoria de la cartera moderna (MPT), però M1 Finance basa aquest enfocament per crear moltes més opcions.
Els portafolis d’experts de M1 Finance combinen elements d’MPT i inversions temàtiques per generar una llista d’opcions de bugaderia. Col·loquen les negociacions una vegada al dia durant una "finestra de negociació", deixant fora de les operacions el control del titular del compte. Les carteres es reequilibren almenys un cop al mes i podeu forçar un reequilibri en qualsevol moment. Cada estoc i ETF es mostra com una porció d'un pastís que representa la porció de la cartera. Si una borsa o ETF s’ha reduït en comparació amb l’assignació desitjada, sembla que s’hagi reduït, mentre que un estoc o ETF que supera la resta del pastís sembla com si hagi superat la seva zona original. Quan realitzeu un dipòsit, es tallen les rodanxes picades. En comptes imposables, les retirades es gestionen de manera que limiten la seva factura.
A Wealthfront, us demanen algunes preguntes sobre la vostra actitud davant el risc i quan podríeu necessitar diners per determinar la cartera per a cada objectiu en què invertiu. Se us mostrarà la cartera exacta abans de finançar el vostre compte, però no podeu personalitzar la cartera predefinida. Si teniu més de 100.000 dòlars al compte d'inversió de Wealthfront, podeu triar una cartera d'accions en lloc de carteres d'ETFs. També podeu posar algunes empreses en una llista restringida si preferiu no invertir-hi.
Inversió amb avantatges fiscals
Tant M1 Finance com Wealthfront presten atenció als impostos com a part de la protecció dels seus beneficis d’inversions. M1 Finance considera l'impacte de les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats en comptes imposables abans de la venda de valors. De la mateixa manera, tots els comptes de Wealthfront són elegibles per a la recol·lecció de pèrdues d’impostos.
Seguretat
Tant M1 Finance com Wealthfront utilitzen un pesat xifratge SSL de 256 bits als seus llocs web. Hi ha disponibles empremtes digitals, reconeixement de la cara i autenticació de dos factors en dispositius mòbils.
Apex Clearing Corp. gestiona els fons de clients de M1 Finance, proporcionant accés a una assegurança privada i assegurança en excés privat de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). El control de comptes de M1 Finance està assegurat a través de la FDIC.
Wealthfront és membre del SIPC i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc tenia un article sobre el motiu pel qual l'assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que sí, però la companyia encara manté la cobertura, probablement perquè s'han enfrontat massa al problema del client. Les operacions de Wealthfront es liquiden a RBC Correspondent Services, una empresa canadenca que es centra en la gestió de la riquesa i els assessors financers en lloc de liquidar empreses que donen servei a corredors / distribuïdors amb comerciants molt actius.
Servei d'atenció al client
L’ assistència al client de M1 es proporciona per telèfon o per correu electrònic, però no hi ha cap xat en línia. Hi ha preguntes freqüents molt detallades disponibles que responen a la majoria de les consultes dels clients. Algunes de les preguntes més freqüents inclouen indicacions de vídeo d'una determinada funció.
A Wealthfront també li falta una funció de xat en línia al seu lloc web o en les seves aplicacions mòbils. Hi ha una línia telefònica d’assistència al client si necessita ajuda amb una contrasenya oblidada. La majoria de les preguntes de suport plantejades al seu compte de Twitter es responen relativament ràpidament, tot i que en vam veure una que va trigar més d'una setmana abans que hi hagués resposta.
La nostra presa
És difícil cridar un guanyador en aquest cap a cap. Amb tota honestedat, els inversors són ben servits per qualsevol d’aquestes plataformes. La captura és que estan destinats a diferents tipus d’inversors. El client objectiu de la M1 té un enfoc a llarg termini i ha utilitzat una corredoria tradicional en línia per invertir en accions i ETFs. Aquest inversor objectiu busca una alternativa de baix cost que permeti personalitzar les transaccions amb accions fraccionades. Per a aquests inversors, M1 Finance ofereix una combinació única d’inversions automatitzades amb un alt nivell de personalització, permetent crear una cartera adaptada a les vostres especificacions exactes. Podeu crear carteres que continguin ETFs de baix cost o utilitzin accions individuals o totes dues.
En canvi, la tecnologia d’establiment i planificació d’objectius de Wealthfront s’adreça a inversors joves o sense experiència que no saben per on començar. En aquest sentit, Wealthfront és excel·lent i hauria de servir de model per a llocs que ofereixen assessorament perfunt. Qualsevol persona pot aprofitar Path, l’eina gratuïta de planificació financera de Wealthfront. Val la pena fer una ullada als escenaris que ofereix Path, fins i tot si teniu un compte en una altra institució. Les altres tres peces de l’oferta de Wealthfront —Invertir, estalviar i prestar— us poden ajudar a acumular riquesa i obrir una línia de crèdit sense cap tipus d’enrenou.
En la nostra revisió de 2019, Wealthfront va superar M1 Finance en les categories d’assistència al client com la planificació d’objectius i el servei d’atenció al client, però M1 Finance va superar Wealthfront a les categories dedicades a inversions, inclosos els continguts de la cartera, la gestió de la cartera i l’experiència dels usuaris. Triar entre ells depèn de qui sigui com a inversor. Si veniu de gestionar la vostra pròpia cartera i voleu automatitzar les peces tedioses, M1 Finance és perfecte per a vosaltres. Si busqueu una cartera clau en què no cal pensar, Wealthfront s'adapta millor.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
