Què és un Disparador de la Manifestació
El desencadenant de la manifestació activa la cobertura de l’assegurança en virtut de la pòlissa vigent quan el propietari o la víctima conegui la lesió personal o el dany a la propietat.
Trencant de la manifestació
El desencadenant de la manifestació és un concepte important en l'assegurança, ja que estableix la data de descobriment de l'incident com a data de cobertura, no quan es pot produir l'incident. Per exemple, si una tempesta d’hivern colpeja un arbre a la casa del propietari mentre el propietari està de vacances, la data de desencadenament de la política és quan el propietari detecta i informa l’accident per primera vegada, i no la data en què l’arbre va afectar la casa.
Un factor complicant per a les reclamacions d’assegurança és que es pot argumentar que la cobertura de l’assegurança s’hauria d’aplicar tan bon punt el dany es va produir, independentment de quan es va descobrir per primera vegada. El problema amb això és que moltes vegades el propietari només pot especular sobre el moment en què es va produir el dany. Això es complica encara més perquè les persones canvien les polítiques i és possible que s’hagi pogut extreure una nova política entre el moment de l’esdeveniment i el descobriment.
Els altres tres tipus d'actius d'assegurança són el disparador d'exposició, el disparador continu i el disparador de danys. El disparador d’exposició utilitza la data en què una part lesionada va entrar en contacte perjudicial. El disparador continu s'aplica quan els danys o lesions poden tenir més d'un disparador en nombrosos punts de temps, mentre que el disparador de lesió de fet s'aplica a la data que es produeix una lesió o un dany.
Què passa quan el dany no es pot descobrir?
El subministrament de Don’s Building a Texas va vendre sistemes d’aïllament i acabats exteriors instal·lats en diverses llars entre l’1 de desembre de 1993 i l’1 de desembre de 1996. Durant la construcció, Don’s va estar assegurat per tres polítiques de responsabilitat general consecutives emeses per OneBeacon. Diversos propietaris van presentar una demanda contra Don’s del 2003 al 2005, al·legant que l’aïllament era defectuós i va permetre que la humitat es filtrés a l’interior, provocant podridures i altres danys.
Els propietaris van argumentar que l'exposició continuada a la humitat estava perjudicant les llars i els danys van començar a produir-se amb motiu de la primera penetració de la humitat, que va passar de sis mesos a un any després de l'aplicació. Els propietaris van argumentar que els danys a les cases estaven ocults a la vista i no es podien descobrir ni es podrien veure fàcilment per a algú que mirés a aquesta superfície fins després de finalitzar el període de política.
El cas es va dirigir al Tribunal Suprem de Texas. El tema, tal com va parafrasejar el Tribunal Suprem, va ser "el deure de l'asseguradora de defensar es va desencadenar quan s'al·lega que s'havia produït un dany durant el període de pòlissa, però era inherentment indiscutible fins després de la caducitat del període de pòlissa?" La resposta va ser sí, la data clau. és quan es produeixen lesions, no quan algú hi succeeix.
