Què és l’Administració nacional de la unió de crèdit (NCUA)?
La National Credit Union Administration (NCUA) és una agència del govern federal dels Estats Units. El govern federal va crear la NCUA per supervisar les cooperatives de crèdit federals a tot el país.
Com funciona l’Administració nacional de la unió de crèdit (NCUA)
La NCUA és una agència federal fundada el 1970 i amb seu a Alexandria, Virginia. Un consell de tres membres encapçala l'agència, tots ells designats directament pel president dels Estats Units. Actualment, l'agència supervisa més de 9.500 cooperatives de crèdit assegurades federals que donen servei a més de 80 milions de comptes de clients.
Punts clau
- Les cooperatives de crèdit i els bancs ofereixen productes financers similars, com les hipoteques, els préstecs d'automòbils i els comptes d'estalvi, però les cooperatives de crèdit no són entitats sense ànim de lucre, a diferència dels bancs. L’Administració nacional de la unió de crèdit (NCUA) supervisa la qualitat i les operacions de milers de cooperatives de crèdit federals. La Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) és l’equivalent a la NCUA per als bancs.
NCUA gestiona el Fons Nacional d'Assegurances d'Accionistes de la Unió de Crèdit (NCUSIF), que és una de les responsabilitats més importants de l'agència. NCUSIF utilitza dòlars fiscals per assegurar els dipòsits a totes les cooperatives de crèdit federals. La majoria de les institucions assegurades de NCUA són caixes de crèdit i caixes d'estalvi federades i estatals. Els comptes assegurats a les institucions assegurades de NCUA són estalvi, esborranys o comprovacions d’accions, mercats monetaris, certificats o CD de participacions, comptes individuals de jubilació i comptes de confiança revocables.
L’Administració de la Unió Nacional de Crèdits davant la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits
La NCUA equival a la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits o FDIC. La FDIC és una agència federal independent que assegura dipòsits als bancs nord-americans en cas de fallides bancàries. Creada el 1933 en resposta a la Gran Depressió, la FDIC manté la confiança del públic i fomenta l’estabilitat del sistema financer mitjançant la promoció de bones pràctiques bancàries.
La National Credit Union Association (NCUA) assegura que les cooperatives de crèdit protegeixen els fons dels seus membres en estalvis, xecs, mercats monetaris i comptes de jubilació.
La FDIC pretén evitar que els escenaris dels bancs, que van devastar molts bancs després de la caiguda del mercat borsari de 1929, portessin finalment a la Gran Depressió. Amb l’amenaça de tancar els bancs, petits grups de clients preocupats es van precipitar a retirar els seus diners. Després de la difusió dels temors, una impressió de clients que buscaven fer el mateix va provocar que molts bancs no poguessin donar suport a les sol·licituds de retirada. Els que primer van retirar els diners d’un banc amb problemes se’n beneficiarien, mentre que els que esperaven es van arriscar a perdre els estalvis durant la nit. Abans d’FDIC, no hi havia cap garantia per a la seguretat dels dipòsits més enllà de la confiança en l’estabilitat del banc.
Assegurança sobre dipòsits extremadament important per prevenir futures crisis. La liquiditat bancària és com l’oxigen: si es produeix un tall, hi ha un efecte d’ondulació al sistema.
La pràctica totalitat dels bancs ofereixen cobertura de FDIC i els consumidors tenen menys incerteses quant als seus dipòsits. En cas de fallida bancària, la FDIC cobreix dipòsits de fins a 250.000 dòlars; El resultat és que els bancs tenen una millor oportunitat per resoldre els problemes en circumstàncies controlades, sense que es desencadeni un banc. La FDIC cobreix comptes de comprovació, comptes d'estalvi, certificats de dipòsit i comptes del mercat monetari. L’assegurança FDIC no cobreix fons mutus, anualitats, pòlisses d’assegurança de vida, accions o bons.
La diferència significativa entre la FDIC i la NCUA és que les primeres ofertes només es fan amb entitats de crèdit i la segona utilitza el Fons Nacional d'Assegurança d'Accionistes de la Unió de Crèdit; la FDIC utilitza el Fons d'assegurances de dipòsits.
