Què és un interès de dies estranys?
L'interès per dies estranys és el terme que es fa servir per descriure els interessos deguts per una hipoteca per cobrir un pagament inicial i parcial del mes abans que comencin els pagaments regulars. La situació sorgeix perquè la majoria de les hipoteques tenen pagaments previstos el primer de cada mes. No obstant això, es poden produir tancaments hipotecaris els dies laborables del mes. D'altra banda, els tancaments es poden retardar per diverses raons, afectant l'interès degut. Com a resultat, gairebé totes les hipoteques inclouen un pagament d’interessos de dies impar, que es coneix com a interès interí.
Comprensió d’interès de dies estranys
És necessari un interès de dies estranys perquè no hi ha cap dia sense interès en un préstec a quota. L’amortització de l’import del préstec principal es correspon en els pagaments mensuals previstos per al termini de la nota. El rellotge d’interès comença a marcar tan bon punt la transferència de fons al prestatari. Per tant, els càlculs dels interessos dels dies imparells no inclouen cap pagament principal.
Pagament dels interessos llargs i curts de dies estranys
Els fons acumulats durant el període d’interès de dies estranys, entre la liquidació del préstec i l’inici del primer mes de pagament complet, es coneix com a dèficit d’interès. La tramitació d’aquests fons es realitza d’una de les tres maneres.
- Amb origen, la deficiència es produeix al tancament. Amb els primers mitjans, la deficiència es produeix amb el primer pagament mensual regular. L'amortitzat significa que la deficiència es repartirà per la durada del préstec, cosa que farà que tots els pagaments siguin lleugerament més elevats.
El pagament d'interrupció d'interès provisional pot ser un pagament d'un primer període llarg o un primer període curt. El tipus dependrà de l’idioma del contracte i quan tingui lloc el tancament.
- En un primer període llarg, el tancament es produeix abans del primer mes regular del préstec. Per exemple, la família Smith va tenir un tancament de liquidació el 20 de setembre, amb el primer mes complet, el mes d’octubre, a causa de l’1 de novembre. El Smith haurà de tenir una manca d’interès dels darrers deu dies de setembre (21 a 30). al primer període curt, el tancament es produeix després del primer mes que figura en el contracte com a primer període regular de pagament. En aquest cas, la companyia titular retarda el tancament de Smith fins a l'11 d'octubre. El prestatari té dret a un reintegrament dels interessos durant els primers deu dies d'octubre. Aquí el prestador pot reduir el primer pagament mensual, amortitzar la reducció sobre tots els pagaments del préstec o aplicar-lo al saldo principal. Si es dedueix del saldo principal, reduirà lleugerament les mensualitats.
Pagaments sorpresa a la cloenda
Un problema per als prestataris és que sovint no és possible predir la data exacta d’un tancament. Diversos factors poden obligar a moure la data de liquidació. Per tant, conèixer amb exactitud quina quantitat de dies d'interès al tancament és difícil determinar amb precisió. No obstant això, els prestadors podran indicar als prestataris com pensen calcular i ajustar-se al pagament d'interès provisional.
