Què és una passarel·la de pagament?
Una passarel·la de pagament és una tecnologia utilitzada pels comerciants per acceptar compres de targeta de dèbit o de crèdit dels clients. El terme inclou no només els dispositius físics de lectura de targetes que es troben a les botigues minoristes de maons i morters, sinó també els portals de processament de pagaments que es troben a les botigues en línia. No obstant això, en els darrers anys, les passarel·les de pagament de maons i morters han començat a acceptar pagaments basats en el telèfon mitjançant la tecnologia Near Field Communication (NFC).
Punts clau
- Les passarel·les de pagament són les interfícies orientades al consumidor que s’utilitzen per recollir pagaments. A les botigues físiques, les passarel·les de pagament consisteixen en els terminals del punt de venda (POS) que s’utilitzen per acceptar pagaments amb targeta o per telèfon. A les botigues en línia, les passarel·les de pagament són el “checkout”. portals utilitzats per introduir informació de credencials o credencials de serveis com PayPal.
Com funcionen les passarel·les de pagament
La passarel·la de pagament és un component clau del sistema de processament de pagaments electrònics, ja que és la tecnologia front-end encarregada d’enviar la informació del client al comerciant que adquireix el banc, on es tramita la transacció.
Les tecnologies d’entrada de pagaments sempre evolucionen per reflectir els nous gustos i capacitats tècniques del consumidor. En el passat, els terminals acceptarien targetes de crèdit mitjançant tires magnètiques, cosa que requeriria signatures de paper del client. Amb el desenvolupament de tecnologies de xip, es podria eliminar la fase de signatura a favor d’un número d’identificació personal (PIN) introduït directament a la passarel·la de pagament. Avui en dia també hi ha compres sense contacte, i molts clients utilitzen ara els seus telèfons com a dispositiu de pagament en lloc de targetes de crèdit de plàstic.
Per descomptat, l'arquitectura d'una passarel·la de pagament variarà segons si es tracta d'una passarel·la a la botiga o un portal de pagaments en línia. Les passarel·les de pagament en línia requereixen interfícies de programació d'aplicacions (API) que permetin comunicar-se amb el lloc web en qüestió amb la xarxa de processament de pagaments subjacent. Les passarel·les de pagament a la botiga utilitzaran un terminal POS que es connecta electrònicament a la xarxa de processament de pagaments mitjançant una línia de telèfon o una connexió a Internet.
Exemple de passarel·la de pagament
Els comerciants poden accedir als sistemes de passarel·les de pagament mitjançant el comerciant que adquireixi associacions bancàries o, a més, poden seleccionar el seu propi sistema de passarel·la de pagament. Grans bancs com el Bank of America (BAC) i JPMorgan Chase (JPM) disposen de sofisticats sistemes de passarel·la de pagament que ofereixen als clients juntament amb el seu propi comerciant que adquireix serveis bancaris. En última instància, els comerciants poden triar una varietat de tecnologies de passarel·la de pagament sempre que siguin compatibles amb el banc que adquireixi un comerciant que s’utilitza per processar pagaments.
Un exemple recent de passarel·la de pagament és Square (SQ), que posa èmfasi en els pagaments mòbils flexibles per a empreses minoristes. La tecnologia Square Reader de l’empresa permet als clients acceptar fàcilment els pagaments en llocs ad-hoc com ara convencions o mercats de pagesos o a través d’aparadors itinerants com ara camions d’alimentació.
Amb la tecnologia de passarel·la de pagament Square Reader, un comerciant pot connectar una petita peça de maquinari al telèfon mòbil que permet al client lliscar la seva targeta de pagament per processar-la a través de la connexió electrònica del telèfon mòbil. El Square Reader envia la informació de pagament al banc adquirent d’un comerciant que després processa la informació per al comerciant momentàniament.
És probable que els nous productes continuïn augmentant la versatilitat i la velocitat de les passarel·les de pagament durant els pròxims anys, a mesura que la tecnologia i els hàbits de consum continuen evolucionant.
