Què és una opció de pensió?
Una opció de pensió és una de les opcions diverses que un empleat ha de prendre a mesura que es prepari per a la seva jubilació. Les seves decisions determinen com reben els diners als seus comptes de pensions.
Comprendre les opcions de pensió
Una de les decisions més importants és si es prenen els diners com a pagament mensual o una quantitat forfetària.
L’opció de pagament mensual
Els pagaments mensuals són estables i previsibles. L’import del pagament s’estableix de forma anticipada, en funció dels anys de servei i salari de la persona. Els pagaments estan garantits per a tota la vida, normalment amb l'opció de cobrir la vida del vostre cònjuge i a un ritme una mica inferior.
Tot el risc d'inversió és de l'empresa. És a dir, si viviu a 130, potser haureu esgotat el vostre compte fa molt temps, però aquests pagaments continuaran arribant. Tot i que l’empresari no compleix les seves obligacions, els pagaments són garantits generalment per la Corporació de Garantia de Beneficis de Pensions (PBGC).
L’opció de suma forfetària
Un pagament de suma forfetada li suposa la responsabilitat i el risc. Obteniu l’import total de la pensió que us ha reservat en funció de la vostra esperança de vida. Aleshores, podeu invertir-lo, amb l'esperança d'afegir-hi l'ou niu durant els anys de jubilació.
Típicament, les persones que prenen la quantitat forfetària posen diners en un compte individual de jubilació (IRA). En fer-ho, el jubilat pren el control de les opcions d'inversió. Es poden fer guanys o pèrdues substancials.
És probable que el jubilat superi l’IRA o viceversa. Les persones que trien aquesta opció haurien de tenir un recurs de còpia de seguretat si s’esgoten els actius de l’IRA. També haurien de designar un beneficiari en cas que restés el saldo.
Una de les vies habituals per als jubilats que seleccionen una distribució global és un producte anual de l'IRA. Això funciona de la mateixa manera que l’opció de distribució de pensions mensuals, però són preferits pels jubilats que busquen una rendibilitat amb un rendiment superior fora del pla de pensions.
Altres opcions
Els jubilats que seleccionin l’opció de pagament mensual, ja sigui mitjançant un pla de pensions o una anualitat de l’IRA, hauran de decidir quin tipus s’adapta millor a les seves necessitats.
- Una anualitat per a una vida única proporcionarà els pagaments mensuals més importants. Una anualitat conjunta i sobrevivente preveu que el cònjuge rebi una part predeterminada de la pensió en pagaments mensuals després de la mort del participant. Una opció determinada per a un període especifica un període de temps. sobre els quals es produiran pagaments, amb la possibilitat de nomenar un tercer beneficiari per rebre pagaments si els dos cònjuges han mort.
