Què és un préstec PLUS?
Un préstec PLUS, també conegut com a préstec directe PLUS, fa referència a un préstec federal per a despeses d’educació superior disponibles per als pares d’estudiants de grau en situació de dependència i per a estudiants graduats o professionals. Els pares prenen diners per als estudiants en préstecs PLUS, i és per això que PLUS representa el préstec per a pares per a estudiants de primer nivell.
Els préstecs en PLUS s’ofereixen a través del Programa de préstec directe directe del Departament d’Educació dels Estats Units, William D. Ford. El mateix govern és el prestador, d'aquí el nom de préstecs directes.
Com funcionen els préstecs PLUS
Els estudiants que es beneficien d’un préstec PLUS s’han d’inscriure en una escola que participa al Programa Federal de Préstec Estudiantil Federal i hauran d’haver omplert el formulari de Sol·licitud gratuïta d’ajuda als estudiants federals (FAFSA) que s’utilitza per sol·licitar tots els préstecs governamentals.
Els diners del préstec PLUS es destinen primer a l’entitat educativa, que s’apliquen a despeses importants, incloses la matrícula, l’habitació i la pensió, les tarifes, etc. Els fons restants es desemborsen directament a la mare o a l’alumne.
Els préstecs PLUS tenen un tipus d’interès fix durant tot el termini. Els préstecs desemborsats a partir de l'1 de juliol del 2019 i abans de l'1 de juliol del 2020 tenen un tipus d'interès del 7, 08%. Els préstecs avançats a partir de l’1 de juliol de 2018 i abans de l’1 de juliol de 2019 tenen un tipus d’interès del 7, 6%. També hi ha una quota directa del préstec (un percentatge de l'import total del préstec) que es dedueix de cada desemborsament del préstec.
Un préstec PLUS directe es coneix generalment com a préstec PLUS progenitor quan es fa a un progenitor i com a préstec gradual PLUS quan es fa a un estudiant graduat o professional.
Com es qualifica la gent per obtenir préstecs PLUS
Per poder optar a un préstec PLUS, un estudiant s’ha d’inscriure en una institució educativa qualificada com a mínim a mig temps. El pare també ha de passar un xec de crèdit estàndard. Malgrat el nom, els estudiants que treballin cap a un graduat o una titulació professional que estiguin matriculats almenys a mig temps en una escola elegible també poden sol·licitar préstecs PLUS per compte propi.
Per a un préstec PLUS per part dels pares, l'estudiant ha de dependre del progenitor: biològic, adoptiu o, en alguns casos, padrastre o avi. Tant els pares com els estudiants han de complir els requisits generals d’elegibilitat per a l’ajut per a estudiants —un ciutadà dels Estats Units o un resident resident aliena— i el progenitor no ha de tenir un historial creditici advers. Si ho fan, encara podran obtenir la qualificació si poden obtenir un avaluador del préstec o indicar circumstàncies atenuants per al punt de crèdit deficient.
Els préstecs Grad PLUS tenen els mateixos requisits d’elegibilitat, només s’apliquen només a l’estudiant.
Pros i contres dels préstecs PLUS
Pros
Hi ha diversos avantatges principals per obtenir un préstec PLUS. En primer lloc, el progenitor pot demanar prestat tota la quantitat que l’alumne necessita per a la seva formació. Inclou l'habitatge, la matrícula, els llibres i altres despeses relacionades. L’import màxim disponible és “el cost d’assistència (determinat per l’escola) menys qualsevol altra assistència financera rebuda”, segons el lloc web Federal Student Aid. A més, el prestatari no ha de demostrar una necessitat financera per ser elegible per al préstec.
Potser un dels principals beneficis és que vénen amb tipus d'interès fixos. Això significa que la taxa es manté igual durant tota la durada del préstec fins que es pagui íntegrament. No hi ha cap amenaça de majors càrregues d’interès, fins i tot quan augmenten els tipus de mercat.
Pros
-
Els pares poden agafar en préstec tota la quantitat necessària per a l'educació de l'estudiant.
-
Els prestataris no necessiten tenir una necessitat financera per poder optar a un préstec PLUS.
-
Els préstecs PLUS vénen amb tipus d'interès fixos.
Contres
-
Es necessita un xec de crèdit per als préstecs PLUS.
-
Es carrega una taxa d’origen i es dedueix del producte del préstec.
-
Els préstecs en PLUS s’han de retornar un cop rebuts els fons.
Contres
Un dels entrebancs de confiar en un préstec PLUS és que està sotmès a un xec de crèdit. Tot i que no necessiteu que s’aprovi el crèdit excel·lent, el fitxer de crèdit ha de ser força net si voleu qualificar-vos. Per a aquells que tinguin un crèdit deficient, encara podran qualificar-se sempre que tinguin algú que garanteixi el préstec.
Un altre desavantatge de portar un préstec PLUS és la quota de procedència. Aquesta tarifa és a càrrec del prestador i cobreix el cost d’avançament del préstec. Aquesta taxa es dedueix de l’import total del préstec. La taxa de procedència dels préstecs avançats a partir del passat 1 d'octubre de 2019 i abans de l'1 d'octubre de 2020 és del 4, 236%. Això significa que la taxa per un préstec de 25.000 dòlars és de 1.059 $. Qualsevol préstec desemborsat a partir de l'1 d'octubre de 2018 i abans de l'1 d'octubre de 2019 cobra una taxa de procedència del 4, 248%.
A més, s’han de tornar els préstecs un cop rebuts els fons. A diferència d’altres préstecs, que tenen un període de gràcia, un període de temps en què l’emprunteur no ha de fer pagaments després que l’alumne s’hagi graduat o baixi de la matrícula a temps complet.
Devolució dels préstecs PLUS
Els prestataris poden començar a pagar els seus préstecs PLUS immediatament. Poden sol·licitar un ajornament mentre l'alumne estigui a l'escola i durant sis mesos addicionals després que es graduï, abandoni l'escola o assisteixi a menys de la meitat del temps.
El Departament d’Educació ofereix diversos plans d’amortització, entre ells:
- Pla de reemborsament estàndard: pagaments fixos durant una dècada o fins a 30 anys per a préstecs consolidats. Pla de reemborsament graduat: els pagaments augmenten cada dos anys durant una dècada o fins a 30 anys per a préstecs consolidats. Pla de reemborsament ampliat: l’elecció dels pagaments fixos o graduats durant un quart de segle.
A més, hi ha diversos plans d’amortització basats en ingressos que només són per a préstecs graduats o professionals PLUS. Generalment, els prestataris tenen de 10 a 25 anys per pagar els seus préstecs, segons el pla de reemborsament que trien.
