Què és l’assegurança de responsabilitat professional?
L’assegurança de responsabilitat professional (PLI) és una assegurança que protegeix professionals com ara comptables, advocats i metges contra la negligència i altres reclamacions iniciades pels seus clients. Els professionals que tinguin experiència en una àrea específica requereixen aquest tipus d’assegurança perquè les pòlisses d’assegurança de responsabilitat general no ofereixen protecció contra reclamacions derivades de pràctiques empresarials o professionals com ara negligència, mala pràctica o tergiversació.
Punts clau
- L’assegurança de responsabilitat professional s’utilitza a les empreses per protegir-se de reclamacions de negligència. Els professionals, com ara els comptables i els metges, utilitzen aquesta assegurança per protegir-se contra les reclamacions de negligència o mala praxis dels clients. L’assegurança de responsabilitat professional també es coneix com a assegurança de negligència mèdica o d’errors i omissions., depenent del professional.
Com funciona l'assegurança de responsabilitat professional
Segons la professió, l’assegurança de responsabilitat professional pot tenir diferents noms, com ara una assegurança de negligència mèdica per a la professió mèdica i una assegurança d’errors i omissions d’agents immobiliaris. L’assegurança de responsabilitat professional és una cobertura d’especialitat que no es proporciona sota l’acceptació dels propietaris d’habitatges, les polítiques de negoci a casa o les polítiques dels propietaris d’empreses. Només cobreix les reclamacions formulades durant el període de pòlissa.
Les pòlisses d’assegurança de responsabilitat professional s’acostumen a disposar de reclamacions, cosa que significa que la cobertura només és útil per a reclamacions realitzades durant el període de la pòlissa. Les típiques pòlisses de responsabilitat professional indemnitzaran l’assegurat davant la pèrdua derivada de qualsevol reclamació o reclamació realitzada durant el període de la pòlissa per raó de qualsevol error, omissió o acte negligent comès en la realització de l’activitat professional de l’assegurat durant el període de la pòlissa. És possible que no es cobrin els incidents ocorreguts abans que s'activi la cobertura, tot i que algunes polítiques poden incloure una data retroactiva.
Quina assegurança de responsabilitat professional no inclou
La cobertura no inclou la persecució penal ni totes les formes de responsabilitat legal de dret civil, només les que figuren a la pòlissa. La responsabilitat cibernètica, que abasta l’incompliment de dades i altres problemes tecnològics, no és necessàriament inclosa en les polítiques bàsiques. Tanmateix, l’assegurança que cobreix la seguretat de dades i altres problemes relacionats amb la seguretat tecnològica està disponible com a pòlissa independent.
Redacció de la política de responsabilitat professional
Algunes polítiques de responsabilitat professional es redacten amb més rigor que altres. Tot i que diversos escrits de política estan dissenyats per satisfer una redacció mínima aprovada, cosa que els facilita la comparació, d’altres es diferencien notablement en les cobertures que proporcionen. Per exemple, es pot incloure l'incompliment de deures si l'incident es va produir i l'assegurador va comunicar a l'assegurador durant el període de la pòlissa.
Les paraules amb diferències legals importants poden ser confusament similars a les que no són advocades. Per exemple, la cobertura per "acte, error o omissió negligent" indemnitza el prenedor de la pèrdua / circumstàncies que es produeixin només com a resultat d'un error o omissió professional o un acte negligent (és a dir, el modificador "negligent" no s'aplica a les tres categories) tot i que qualsevol lector no legal pugui suposar que ho va fer). Mentrestant, una clàusula d '"acte negligent, error negligent o omissió negligent" és una política molt més restrictiva, que denegaria la cobertura en una demanda al·legant un error o omissió no negligent.
Exemple d’assegurança de responsabilitat professional
L’assegurança de negligència mèdica és un exemple habitual d’un tipus d’assegurança de responsabilitat professional. Els professionals mèdics fan la seva tasca sota l’inconfusible amenaça d’enfrontar-se a plets per presumpta mala praxi mèdica, que es defineix com un acte o omissió d’un proveïdor mèdic en el qual proporciona un tractament que se situa per sota del nivell d’atenció, provocant lesions o la mort del pacient. Si bé la majoria dels casos de malversació mèdica es tracten com a delictes civils als Estats Units, l’assegurança de negligència mèdica pot compensar el cost d’aquests plets als proveïdors.
