Taula de continguts
- Alguns avantatges de retirar-se d'hora
- Alguns cons de retirar-se d'hora
- Un terreny mitjà
- La línia de fons
Tot i que el patrimoni net dels nord-americans encara no s’ha recuperat del tot de la Gran Recessió del 2007-2009, molts seguim somiant a retirar-nos d’hora. Una enquesta del 2019 de la companyia hipotecària inversa American Advisors Group va comprovar que el 52% dels nord-americans tenen previst deixar la feina a temps complet abans dels 65 anys.
Per descomptat, no tothom haurà de triar la qüestió. La pèrdua de feina, problemes de salut o responsabilitats familiars poden alterar els plans de jubilació més ben establerts, obligant les persones a abandonar la plantilla abans del previst.
Però si tens la sort de controlar-te quan et retires, val la pena pensar els avantatges i els contres abans de prendre cap decisió. Fins i tot si podeu permetre’t la jubilació d’hora, potser no voldreu.
Punts clau
- Molts nord-americans planegen retirar-se d'hora, abans de la proverbial edat dels 65 anys. Els beneficis per a la jubilació primerenca inclouen beneficis per a la salut, oportunitats de viatjar o començar una nova carrera professional o de negoci. Beneficis per a la Seguretat Social i un efecte depriment sobre la salut mental. Hi pot haver maneres de representar un curs intermedi: deixar la feina sense retirar-se del tot.
Alguns avantatges de retirar-se d'hora
1. Pot ser bo per a la vostra salut. Dormir més tard, sortir a l’aire fresc i al sol, no haver-hi més menjars al vostre escriptori… es pot imaginar fàcilment com deixar enrere la molida de l’oficina comporta hàbits més saludables. I no és només suposició. Per exemple, un estudi realitzat en 2002 sobre funcionaris britànics va demostrar que el fet de jubilar-se als 60 anys no tenia cap efecte advers sobre la salut física dels subjectes en general. De fet, els que tenien llocs de treball de nivell superior van veure una millora en la salut mental, possiblement perquè ja no estaven sotmesos a estrès relacionat amb el treball (i tenien millors pensions que els treballadors amb un nivell inferior). Tanmateix, altres estudis han suggerit que la jubilació pot resultar perillosa per a la seva salut, tal com podrem accedir a la següent secció.
2. Gaudireu de més temps per viatjar. Oh, els llocs on aneu! O podríeu anar, ara que ja no us limitareu a les proverbials dues setmanes de vacances a l'any. A més, com més aviat es jubili, més anys tindreu abans que els problemes de salut comencin a limitar la vostra mobilitat.
3. És una oportunitat per començar una nova carrera. Si somieu canviar de camp o començar el vostre propi negoci, potser serà millor que més tard. Seràs un candidat a la feina més desitjable per a molts empresaris quants anys tinguis per davant. I si voleu ser el vostre propi cap, tindreu més temps per deixar fora del terreny la vostra nova aventura. Per exemple, una empresa que llançeu als 60 anys, us podria mantenir fàcilment desafiats i intel·lectuals desafiats durant 20 anys o més.
Pros de retirar-se d'hora
-
Potencialment bo per a la vostra salut
-
Més temps per viatjar
-
Oportunitat per començar una nova carrera
Cons de retirar-se d'hora
-
Possibles descensos en salut mental, difícil transició en un estil de vida
-
Prestacions de la Seguretat Social menors
-
Els estalvis de jubilació han de durar més
-
Necessitat trobar una assegurança mèdica
Alguns cons de retirar-se d'hora
1. Pot ser dolent per a la vostra salut. Una anàlisi del 2008 de la Oficina Nacional d'Investigacions Econòmiques va informar que la jubilació comporta disminucions en la salut mental i la mobilitat i augmenta en altres mals resultats de salut, com ara malalties cardíaques i ictus. Tot i que aquest és un dels arguments per endarrerir la jubilació, aquests problemes no són inevitables. L'informe també va concloure que els jubilats que es van mantenir físicament actius i van estar relacionats socialment tenien menys probabilitats de patir cap efecte negatiu.
2. Les prestacions de la Seguretat Social seran més petites. Com més aviat comenceu a assumir la Seguretat Social, més baixes seran les vostres prestacions. Si vas néixer el 1960 o més tard, per exemple, i comenceu a cobrar prestacions als 62 anys, l'edat més primerenca a la qual esteu elegible, les vostres prestacions mensuals seran un 30% menys que si espereu fins als 67 anys, que serà de la Seguretat Social. es coneix com a "edat de jubilació completa". Per cada any que ajornes entre els 67 i els 70 anys, rebràs un 8% addicional en la teva prestació mensual. Després dels 70 anys, no hi ha cap plus addicional per endarrerir-se.
3. Els estalvis de jubilació hauran de durar més. Si es jubila als 62 anys i viu als 90, diguem, els vostres comptes de jubilació individuals (IRA) i altres estalvis hauran de cobrir-vos durant 28 anys. Tanmateix, si us jubileu als 70 anys i viviu durant el mateix període de temps, els vostres estalvis només hauran de durar 20 anys. Treballar més temps també significa que tindreu més anys per contribuir a un pla de jubilació 401 (k) o un altre pla, i els diners del vostre pla tindran més temps per compondre’s.
"Una regla senzilla per estimar la vostra capacitat de jubilació és multiplicar el vostre previst previst en carteres d'inversió que complementarà la Seguretat Social i altres fonts per 25. Si teniu aquesta quantitat de diners als vostres comptes combinats, ja esteu preparat per posar-los. un llapis. Si esteu "a prop", penseu dues vegades ", afirma Stephen J. Taddie, cofundador i soci gerent de Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
I no suposeu que la vida serà més fàcil. "Un dels mites habituals és que les vostres despeses disminueixen en la jubilació", afirma Jennifer E. Myers, CFP®, presidenta de SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Rarament pensem que és així per tres motius principals. Primer, només teniu més temps a les mans per gaudir, participar i passar. En segon lloc, a mesura que els individus es fan grans, solen subcontractar-se més en funció de noves despeses. En tercer lloc, les despeses d’atenció mèdica solen augmentar-se a mesura que envelleixen. És important assegurar-vos que els vostres actius poden mantenir un potencial, i potser inevitable, un creixement de la despesa al llarg de la vostra vida."
4. Haureu de trobar una assegurança mèdica. A menys que el seu ex-empresari ho proporcioni, haurà de pagar l’assegurança mèdica per compte propi fins que no sigui elegible per a Medicare als 65 anys. Si ho fa, estigui a punt per al xoc adhesiu: les primes d’assegurança poden ser fàcilment dobles o triples del que esteu acostumats a pagar amb el vostre pla de treball: ja no hi ha cap empresa que reculli la major part de la pestanya. I, per desgràcia, les taxes d’assegurança mèdica augmenten a mesura que envelleixes, augmentant-se en quatre xifres mensuals a partir dels 55 anys.
5. És possible que us avorriu i us perdeu la feina. Molts jubilats tenen molt de temps fent la transició de les rutines diàries d’un treball a temps complet a la vida de la jubilació no estructurada. També poden faltar als seus antics companys (de vegades fins i tot al cap) i anhelen tornar. Malauradament, no és fàcil tornar a formar part de la plantilla un cop l'has deixat, voluntàriament o d'una altra manera. Un informe del 2012 de l'Oficina de Comptabilitat del Govern dels Estats Units va assenyalar que les persones majors de 55 anys generalment necessiten més temps per trobar nous llocs de treball que els seus companys més joves.
64
L’edat mitjana a la qual els nord-americans es jubilen el 2019, segons l’enquesta de la Comunitat Americana de l’Oficina del Cens.
Un terreny mitjà
La línia de fons
Decidir quan es jubila és una decisió complexa que no es tracta només de dòlars i cèntims. Les vostres obligacions de salut, familiars i temperament individual ho inclouen o, com a mínim, haurien de ser-ho. Potser el més important és si heu pensat en què penseu fer amb els vostres anys de jubilació, tot i que molts d'ells seran previsibles. Com diu la vella dita sàvia, és important no només retirar-se d’ alguna cosa, sinó d’ alguna cosa.
