Què és la hipoteca de la construcció?
Una hipoteca de construcció és un préstec prestat per finançar la construcció d’una casa, i normalment només es paguen els interessos durant el període de construcció. Un cop finalitzat l’edifici, es cobra l’import del préstec i es converteix en una hipoteca estàndard. Els diners s’avançen incrementalment durant la construcció a mesura que avança la construcció.
Com funciona una hipoteca de construcció
Sovint, el finançament per construir una casa nova es presenta en forma de préstec per a la construcció permanent. Aquesta opció de finançament té dues parts: un préstec per cobrir els costos de la construcció i una hipoteca sobre l’habitatge acabat. L’avantatge d’aquests plans és que heu d’aplicar una sola vegada i només tindreu un tancament de préstec.
Punts clau
- Els dos préstecs més populars per a habitatges nous són la construcció autònoma i la construcció d’hipoteques permanents.
Els préstecs per a construcció independents solen oferir-se només com a termini d’un any. Els termes d’una hipoteca de construcció a permanent varien segons el prestador. Sol·licitar una hipoteca de construcció és similar a la de sol·licitar un préstec per a habitatge tradicional.
Es poden buscar hipoteques per a la construcció com una forma de garantir millor que la major part –si no tots- els costos de construcció cobrin a temps, normalment evitant retards en la finalització de l’habitatge. És possible que es produeixin despeses imprevistes, augmentant el cost general de construcció.
Els prestadors poden oferir diferents opcions per fer més atractives les hipoteques de construcció per als prestataris. Això podria incloure pagaments només per interessos durant la fase de construcció i, per a préstecs de construcció a permanència, també podrien oferir tipus d’interès bloquejats un cop comenci la construcció.
Préstecs per a la construcció de manera permanent amb independència
Si el prestatari no contracta un préstec de construcció a permanent, podria fer ús d’un préstec de construcció autònom, que té normalment un termini màxim d’un any. Una hipoteca d’aquesta construcció podria exigir un pagament inferior. El tipus d'interès no es pot incloure en una hipoteca autònoma de construcció. Els tipus d’interès bàsics també poden ser superiors a un préstec de construcció a permanent.
Si els tipus d’interès oscil·len durant la construcció, el prestatari pot haver de pagar quotes més grans.
El prestatari fet ha de sol·licitar una hipoteca independent per pagar el deute hipotecari de la construcció, que es donaria un cop finalitzada. El prestatari pot vendre la seva casa existent i viure en un lloguer o un altre tipus d’habitatge durant la construcció de la nova residència. Això els permetria utilitzar el patrimoni net de la venda de l'habitatge anterior per cobrir qualsevol cost després de la creació de la nova casa, és a dir, l'hipoteca de construcció seria l'únic deute pendent.
Consideracions especials
Sol·licitar un préstec per a la construcció inclou una revisió dels deutes, actius i ingressos del prestatari. El prestatari també ha de tenir un contracte de compra o construcció signat amb el constructor o empresa de construcció per acollir-se a un préstec de construcció. Dins l’acord, s’han d’incloure detalls, com ara la data d’inici i finalització prevista, així com l’import global del contracte, que preveu la construcció i si el cost aplicable del terreny.
