Què és la reassegurança prospectiva
La reassegurança prospectiva és un contracte de reassegurança en el qual es proporciona cobertura per a pèrdues futures en esdeveniments assegurables. La reassegurança prospectiva difereix de la reassegurança retroactiva, que cobreix les pèrdues d’esdeveniments assegurables que van poder haver passat en el passat.
DESENVOLUPAMENT Reassegurança de perspectiva
Alguns contractes de reassegurança contenen cobertura prospectiva i retroactiva perquè les companyies d’assegurances han de tenir en compte dos tipus de risc diferents. El primer tipus de risc comporta esdeveniments futurs. L’asseguradora ha de considerar la probabilitat que un esdeveniment futur inclòs en una pòlissa tingui com a resultat una pèrdua. Per exemple, que un incendi resulti en una pèrdua per una assegurança d’incendis. El segon tipus de risc és la responsabilitat associada a esdeveniments assegurables ocorreguts en el passat i que en el futur es presentarà una reclamació contra l’empresa. Mentre una pòlissa d’assegurança estigui activa, estarà sotmesa a reclamacions fins que s’hagi obtingut la prima íntegrament.
Un contracte de reassegurança potencial és aquell en què el reassegurador accepta reemborsar l'empresa cedent per les pèrdues que puguin derivar en esdeveniments futurs. Per exemple, considerar una assegurança de vida és una pòlissa d’assegurança que paga l’assegurat quan l’assegurat mor. L’esdeveniment de cobertura es desencadena quan l’assegurat mor, cosa que només pot succeir en el futur. Un altre exemple és l’assegurança mèdica en la qual l’assegurat pot emmalaltir en el futur. Els futurs arranjaments de reassegurança cobreixen les pèrdues d’una empresa cedent que es produeixen a la data d’entrada en vigor del tractat de reassegurança o després.
L’estimació del finançament potencial i risc potencial ha estat una part fonamental de la pràctica actuarial en el negoci d’assegurances des de l’inici de la professió. L’estimació dels costos futurs basats en una bona pràctica actuarial és fonamental per a la integritat del sistema de finançament d’assegurances i riscos i és clau per complir la promesa recollida en el contracte d’assegurança.
L’estudi dels riscos emergents també és una part important del model de reassegurança prospectiva. En estudiar els riscos emergents, els reasseguradors són capaços d’assessorar els clients de la companyia d’assegurances sobre exclusions, redacció de polítiques, gestió de reclamacions i gestió general d’aquests riscos. Els grups més grans de reassegurança són molt actius per desenvolupar llibres blancs i anàlisis de riscos emergents per als seus clients i la indústria en general. Moltes empreses de reassegurança comptaran amb experts que assistiran a seminaris de clients per proporcionar al personal de reclamacions dels clients coneixements més moderns en la indústria.
Reassegurança retroactiva vers perspectiva
Per contra, la reassegurança retroactiva proporciona a la companyia cedent el pagament per als esdeveniments assegurats que ja han tingut lloc. Per exemple, una política de discapacitat a llarg termini pagarà el prenedor de les lesions que van patir en el passat. Així, una política de reassegurança que cobreixi aquest tipus de perill pagarà l’empresa cedent per un perill que ja s’ha produït.
