Què significa això per a vosaltres? És possible que arribi el moment de començar la vostra jubilació o començar a pensar en la vostra successió empresarial perquè pugueu posar-vos en contacte amb altres planificadors que busquen compradors. Amb diversos assessors que busquen vendre alhora, més espereu, més difícil serà sortir quan vulgueu. Iniciar el procés de planificació successòria anticipadament també augmenta les possibilitats de trobar un comprador qualificat.
A diferència del propietari d’una botiga de pizzes, no podeu iniciar el procés de venda i pràctica d’assessorament i tancar l’oferta en un termini curt de temps. A causa de la vostra responsabilitat envers els vostres clients i la naturalesa del negoci de planificació financera, hi ha diversos passos per preparar, realitzar i finalitzar una venda. Esperem que hagueu construït relacions de durada amb clients basats en la confiança i el rendiment històric, de manera que podrien trigar anys a fer-se una venda ben planificada.
Si els clients no confien en el planificador que se’n farà càrrec, o creuen que no actuaran tan bé com en el passat, és probable que marxin. Fins i tot poden sortir abans de vendre si creuen que no us esteu preparant adequadament per a la vostra pròpia jubilació, cosa que pot disminuir el valor de la vostra pràctica. Els clients no volen ser protegits quan es tracta de la gestió de les seves finances.
Per evitar que això passi, aquí teniu uns quants consells sobre com podeu obtenir una planificació inicial per deixar la vostra pràctica. (Per a informació relacionada, vegeu: Com crear un pla de successió empresarial.)
Planificació de la jubilació per si mateix
Abans de començar a buscar algú per comprar el vostre negoci, primer heu de decidir exactament què voleu a la jubilació. Aquest és un tema que tracteu tot el temps per als vostres clients, però és probable que rares vegades us assegueu i avalueu la vostra jubilació. Vols jugar a golf tot el dia? Treballes a temps parcial? Viatjar? Què vol fer la seva parella? (Per a informació relacionada, vegeu: quins assessors i clients haurien d’esperar d’un futur de baix rendiment.)
Saber la resposta a aquestes coses us ajudarà a decidir quin tipus de venda podeu organitzar per a la vostra pràctica. També mostrarà als vostres clients que han pensat a través de tots els aspectes d’aquesta transició i que no estan simplement deixant-se un caprici.
Maneres de vendre la vostra pràctica
Hi ha dos grans tipus de vendes, les internes i les externes. Una venda interna té com a objectiu un membre de la família o un empleat. Una venda externa es produeix quan ven el vostre negoci a una altra empresa o persona que no tingui cap connexió personal o professional. Analitzem de forma detallada cadascuna d’aquestes opcions per entendre millor el seu funcionament. (Per obtenir més informació relacionada amb la lectura, vegeu: ETFs beta beta intel·ligents: darreres tendències i aspecte endavant.)
Amb una venda interna, normalment haureu de començar a planificar abans que per a una venda externa. Com que el nou propietari és probablement un soci més jove, haurà de formar-lo per dirigir el negoci i assegurar-se que també pugui gestionar totes les parts del procés de planificació financera.
També heu d’assegurar-vos que l’empresa té els processos adequats per executar-vos sense vosaltres. Molts propietaris d'empreses guarden tot el que es guarda al cap: deixeu que els vostres processos empresarials es facin baixar al paper. També heu d'assegurar-vos que els vostres clients estiguin còmodes amb el nou propietari que aviat serà.
Una venda interna és finançada normalment per l’assessor propietari de la pràctica i que s’implementa durant un període prolongat de temps. Fins i tot es pot estructurar com a forma de pensió rebent pagaments del préstec empresarial durant la vostra jubilació. Normalment, vendreu l’empresa en funció d’un múltiples dels ingressos, ja que els propietaris successius guarden tota la infraestructura existent.
En una venda externa, hi ha moltes maneres de gestionar la transacció. Podeu vendre l’empresa amb la transferència del vostre llibre que es produeixi immediatament a mesura que superviseu la transició durant sis a dotze mesos. També podeu fer una venda parcial de llibres, on només transferiu una part dels vostres clients i en conserveu alguns per a la vostra pràctica. Això es fa normalment si vostè i el comprador es troben dins de la mateixa xarxa de corredors-distribuïdors, si esteu provant una transició per veure com funcionaria o si voleu mantenir alguns clients amb una jubilació parcial. L’opció final és una fusió amb una altra empresa. Podríeu mantenir-vos en compte i rebre un sou, però la vostra empresa seria assumida per l'altra pràctica i algú altre assumiria tots els aspectes de la gestió empresarial. (Per a informació relacionada, vegeu: Consells principals per preparar la vostra pràctica d’assessorament en venda.)
La venda externa té un preu normal de la valoració dels ingressos de 12 mesos, ja que és probable que la venguis a algú que ja té un negoci existent. Aquestes vendes solen tenir un pagament inicial i després es paguen al cap d’uns anys, depenent de quina opció trieu. Altres estructures de pagament inclouen pagaments com a suma única, una nota finançada pel venedor o fins i tot un acord de resultats.
Trobar el comprador adequat
Trobar un comprador extern pot requerir més investigació. Podeu contractar un agent comercial per gestionar aquest procés per a vosaltres, o podeu adreçar-vos a altres organitzadors locals que us interessin. Aleshores, amb el pas del temps, reuneix-te amb ells i assegureu-vos que siguin els més adequats per als vostres clients, tant per la personalitat com per l’estil d’inversió. En el cas d'una fusió, també considereu si aquest nou propietari potencial serà compatible o no amb els vostres empleats i processos comercials.
Finalment, negocia un acord, emplena els tràmits necessaris i inicia oficialment el procés de venda de la teva pràctica. (Per a informació relacionada, vegeu: Consells sobre gestió dels principals assessors financers.)
Gestió de la transició
Un dels components clau d’una transició fluida és la comunicació contínua amb totes les parts interessades, inclosos els clients, el vostre personal i el nou propietari. Si transiteu durant uns quants anys, us ajudarà a redactar l'estratègia d'adopció en paper i us permetrà revisar-los i revisar-los quan calgui. Assegureu-vos d’actualitzar aquesta estratègia a mesura que avancin les coses o si hi ha canvis significatius. Quan passi alguna cosa que no s’ajusti al vostre pla inicial, la gent ha de saber on es troben i com se’ls atendrà. El risc de deixar-se dels clients -i els seus problemes associats- disminuirà significativament quan més es comuniqui.
La línia de fons
És irresponsable executar una pràctica de planificació financera sense un pla de com continuarà després de retirar-se. Primer asseureu-vos i decidiu què voleu de la jubilació i, a continuació, busqueu un pla de successió que faci la vostra jubilació de somni una realitat garantint adequadament un servei i un assessorament de qualitat per als vostres clients un cop se n'hagin passat (Per a la lectura relacionada, vegeu: Els assessors no poden respondre a la planificació de la successió.)
