Què és el Reassegurament cedit?
La reassegurança cedida fa referència a la part de risc que un assegurador principal passa a un reassegurador. Permet a l’asseguradora primària reduir la seva exposició al risc a una pòlissa d’assegurança que havia subscrit passant aquest risc a una altra companyia. Les companyies asseguradores primàries també es coneixen com a empresa cedent, mentre que la companyia de reassegurança també s'anomena companyia que accepta. A canvi d’assumir el risc, l’empresa de reassegurança rep una prima i paga la reclamació pel risc que accepta.
Cedent de reassegurança explicat
La reassegurança és una part de la indústria d’assegurances on les companyies accepten transferir part de les seves carteres a altres empreses. En cedir una part del seu risc, les empreses cedidores redueixen la seva exposició i el seu passiu global al risc. Això els permet mantenir-se solvents si han de pagar una reclamació d’assegurança important. També ajuda a les companyies d’assegurances a mantenir les primes més baixes per als titulars de les pòlisses. La reassegurança la pot escriure una companyia especialitzada de reassegurança, com Lloyd's of London o Swiss Re, per una altra companyia d’assegurances o per un departament de reassegurança intern.
Alguna reassegurança es pot gestionar internament, per exemple, una assegurança d'automòbil diversificant els tipus de clients que adquireix l'empresa. En altres casos, com ara una assegurança de responsabilitat civil per a un gran negoci internacional, pot ser necessària una reasseguradora especial perquè no és possible la diversificació.
L’asseguradora pot multiplicar el procés de cessió i reassegurança per crear una cartera que els valors de reclamacions se situïn per sota de les primes i els ingressos d’inversió que generi l’empresa.
L’acord entre l’empresa cedent i l’empresa acceptadora s’anomena contracte de reassegurança i cobreix tots els termes relacionats amb el risc cedit. El contracte exposa les condicions en què l'empresa de reassegurança paga les reclamacions. L’empresa que accepta paga una comissió a l’empresa cedent sobre la reassegurança cedida. Es denomina comissió cedent i cobreix els costos administratius, la subscripció i altres despeses relacionades. L’empresa cedent pot recuperar part de qualsevol reclamació de l’empresa que l’accepta.
Punts clau
- Cessant la reassegurança, una companyia d’assegurances pot reduir el risc de la seva cartera.La reassegurança permet a les companyies d’assegurances suportar una gamma més àmplia de riscos i mantenir els nivells de prima més baixos.
Tipus de contractes de reassegurança
Hi ha dos tipus de contractes de reassegurança utilitzats per a cedir de reassegurances. El primer és el reassegurament facultatiu, mentre que el segon tipus s’anomena contracte de reassegurança de tractats.
Reassegurança facultativa
En un contracte de reassegurança facultatiu, l’asseguradora passa un tipus de risc a la reasseguradora, cosa que significa que cada tipus de risc passat a la reasseguradora a canvi d’una prima es negocia individualment. Sota reassegurança facultativa, el reassegurador pot rebutjar o acceptar diferents parts d’un contracte o bé el contracte en la seva totalitat, proposat per l’empresa cedent.
Tractat de reassegurança
En un contracte de reassegurança del tractat, la companyia cedent i la companyia acceptadora acorden un ampli conjunt de transaccions d'assegurança cobertes per la reassegurança. Per exemple, la companyia d’assegurança cedent pot cedir tot el risc de danys per inundacions i la companyia que l’accepta pot acceptar tot el risc de danys per inundació en una àrea geogràfica determinada, com una planura d’inundació.
Segons Statista.com, Munich Re va ser el major reassegurador mundial o destinatari de l’assegurança cedida el 2017, quan la companyia tenia unes primes netes d’aproximadament 36 mil milions de dòlars.
Beneficis del cedit reassegurador
La reassegurança cedida proporciona a l’asseguradora cedent més seguretat pel seu patrimoni, solvència i més estabilitat quan es produeixen esdeveniments importants o inusuals. La reassegurança també permet a l’asseguradora la llibertat de subscriure polítiques que cobreixen un volum més gran de riscos sense augmentar els costos de cobertura dels seus marges de solvència. o l’import en què els actius de la companyia d’assegurances, a valors raonables, superen el seu passiu i altres compromisos comparables. La reassegurança posa a disposició de les asseguradores actius líquids substancials en cas de pèrdues excepcionals.
