Taula de continguts
- Coneix els teus drets
- No saltis la pistola
- Com presentar una queixa
- Triar el corredor adequat
No hi ha cap manera al voltant: perdre diners se sent horrible i, quan les pèrdues comencen a acumular-se, la naturalesa humana comença a buscar algú a qui culpar. Per a molts inversors, el culpable evident és el corredor o assessor financer. Aquí ens centrem en possibles disputes amb el vostre professional financer i com fer front a aquests problemes.
Punts clau
- Si no us ha passat, coneixeu algú que sent com si hagi estat cremat per un assessor financer incompetent o no ètic. La indústria d’assessorament financer està altament regulada i tots els inversors i clients assessors tenen uns drets que s’han de confirmar. sentiu que s’ha produït una infracció o una mala gestió, primer comproveu que tingueu una pota per mantenir-vos; simplement perdre diners en una inversió no és motiu únic per a una reclamació. Si sentiu que us han injustificat legítimament, presenteu una queixa amb FINRA, la SEC, o ambdues coses. Si el vostre assessor té una certificació professional després del seu nom, també ho podeu notificar a l’entitat de credencials.
Coneix els teus drets
Quan confieu els vostres diners a un professional financer, aquest té el deure d’acomplir amb un cert nivell. És a dir, com a inversor, teniu diversos drets. L'Associació d'Amministradors de Valors del Nord d'Amèrica (NASAA) detalla els vostres drets en la seva Carta de Drets per a Investidors. Les probabilitats són, si el broker o el seu assessor ha rebutjat algun d'aquests drets, és possible que tinguis algun cas.
Quan invertiu, teniu els drets següents:
- Per demanar i rebre informació d’una empresa sobre l’historial laboral i el bagatge de la persona que gestiona el vostre compte, així com informació sobre la mateixa empresa Per rebre informació completa sobre els riscos, obligacions i costos de qualsevol inversió abans d’invertir Per rebre recomanacions coherents amb les vostres necessitats financeres i els vostres objectius d’inversió Per rebre una còpia de tots els formularis i acords de compte completats Per rebre estats de compte que siguin precisos i comprensibles Per entendre els termes i les condicions de les transaccions que feu per accedir als vostres fons de manera puntual i rebre informació sobre restriccions o limitacions d’accés Per discutir. problemes de compte amb l’administrador d’oficines o el departament de compliment de l’empresa i per rebre una atenció ràpida i una consideració justa de les vostres preocupacions Per rebre informació completa sobre comissions, despeses de vendes, despeses de manteniment o servei, comissions de transacció o de rescat i penalitzacions Per contactar amb el vostre estat o provinc. Agència de valors ial per les següents raons: verificar l’historial laboral i disciplinari d’un venedor de valors i de la firma del venedor, esbrinar si es pot vendre una inversió i presentar reclamacions (Font: Autoritat reguladora de la indústria financera)
No saltis la pistola
Un punt important és que simplement perdre diners en una inversió no significa que pugueu demandar al vostre assessor per mals consells. Recordeu que, en cap lloc a la Carta de Drets, no es diu que els inversors tinguin garantida de retorn. Per la seva banda, els mercats són arriscats. Quan invertiu, heu d’assumir algun risc contra el qual cap llei ni cap reglament pot proporcionar protecció. Només hauríeu de presentar una denúncia si creieu que us han defraudat; només perdre diners no és suficient.
D’acord amb l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA), les queixes més habituals contra corredors i assessors són la presentació errònia i la inadequació:
- Representació errònia: falsedat o omissió de fets en relació amb una inversió. Aquest és un cas clàssic d’un client creient que se li va dir una cosa i esbrinar després que no fos així el que ell o ella entengués veritat. Inadequabilitat: quan un assessor o corredor financer inverteix els diners d’un client en una seguretat que no s’adequa als objectius d’inversió del client. Un exemple d’això és un assessor que inverteix grans sumes de diners en valors d’alt risc per a una persona que tingui 75 anys i tingui una tolerància de risc.
Com presentar una queixa
Molts professionals financers són membres d’una organització nàutica (normalment ho podeu dir amb les sigles després del seu nom). Aquestes organitzacions també tenen estàndards i codis ètics, per la qual cosa val la pena presentar una queixa també. Per exemple, si la vostra reclamació és contra un planificador financer certificat, podeu presentar-la al Consell d’estàndards del planificador financer certificat. Si és contra un analista financer agregat, podeu contactar amb l'Associació d'Inversions i Recerca.
Podeu posar-vos en contacte amb la vostra comissió de valors estatal o provincial. Cada estat o província té una divisió que gestiona les queixes contra corredors, assessors i planificadors financers. Si aquestes opcions no funcionen, el darrer curs d'acció és contractar un advocat.
Triar el corredor adequat
La millor manera d’evitar els corredors sense escrúpols o fraudulents és fer els deures prèviament. Comproveu sempre els antecedents de l'empresa i l'agent o el planificador per trobar problemes disciplinaris en el passat. Pregunteu al planificador sobre el seu estil d'inversió i quin estil creuen que seria millor per a vosaltres. Preguntar aquestes preguntes no només us permet una millor comprensió del corredor, sinó que us permetrà tornar alguna cosa si sentiu que els vostres diners han estat invertits en inversions que no coincideixen amb els vostres objectius originals.
Els reguladors de valors als Estats Units han fet que la major part d’aquesta informació sigui relativament accessible a través del Dipòsit de Registre Central (CRD), una base de dades disciplinària i d’ocupació disponible pel Reglament NASD. Al lloc web de FINRA, podeu realitzar cerques en línia per obtenir certa informació i sol·licitar que se li enviï un informe detallat amb una eina gratuïta anomenada "BrokerCheck".
Finalment, potser el més important que pot fer un inversor és ser honest. Si el vostre agent o assessor suggereix una inversió que no enteneu, digueu-ho. Un assessor honest i creïble és qui dedicarà el temps a assegurar-se que entengui prèviament una inversió.
