El risc és inevitable si voleu invertir en mercats financers. Potser voleu maximitzar el risc per obtenir el major benefici potencial o potser voleu minimitzar el risc per jugar-lo segur i protegir els vostres actius. De qualsevol forma, cal comprendre el risc inherent a qualsevol classe d'inversió i ponderar-lo en funció de la vostra edat, objectius i recursos. Un cop entès el factor de risc d’una inversió potencial, només aleshores podreu prendre una decisió intel·ligent sobre el que us resulta millor.
Les principals classes d’actius d’inversió inclouen comptes d’estalvi, bons d’estalvi, accions, deute, derivats, béns immobles i actius durs. Cadascuna té un perfil de risc / recompensa diferent.
A continuació, es presenten les classes d’actius i què representen en termes de risc.
Punts clau
- Comprendre el risc, inclosos els riscos que suposa invertir en les grans classes d’actius, és una investigació important per a qualsevol inversor. En general, els CD, els comptes d’estalvi, efectiu, bons d’estalvi dels Estats Units i les factures del Tresor dels Estats Units són les opcions més segures, però també ofereixen el menys en termes dels beneficis. Les obligacions corporatives, municipals, estatals i federals tenen diferents nivells de risc que els inversors han de tenir en compte, però generalment són molt més arriscades que els bons d’estalvi. Equitats, incloses les participacions de capital mobiliari o fons borsats en borsa (ETF) que fan el seguiment del patrimoni els índexs també són arriscats. Els futurs i les opcions són complicats i arriscats, però també ofereixen oportunitats úniques per obtenir grans rendiments, un escenari de risc / recompensa que els inversors han de pesar.
CD i altres refugis segurs
Les inversions més segures són els comptes d’estalvi i els certificats de dipòsit (CD), que estan protegits per les disposicions de la Diputació Federal Insurance Insurance (FDIC). Aquestes inversions són la classe d’actius més segura disponible.
Els efectius, els bons d’estalvi dels Estats Units i les factures del tresor dels Estats Units són gairebé equivalents. Cadascun té un risc similar, i el tipus d’interès que ofereix cada un és nul o menyspreable. No obstant això, per a comptes superiors al que permeten les disposicions FDIC, són el següent que es pot garantir.
Els deutes comercials i els recursos propis són arriscats
El deute comercialitzable és arriscat. Tot i que aquests instruments són bons, són ben diferents dels cosins dels seus bons d’estalvi. Els bons corporatius, municipals, estatals i federals tenen diferents nivells de risc. Les agències de qualificació com Standard & Poor's i Moody's publiquen informes detallats i ofereixen qualificacions sobre la capacitat de les empreses de donar servei a problemes de deutes.
Els recursos propis i les inversions basades en recursos propis, com ara fons mutus, fons índexs i borses borsades (ETF) són arriscats, amb preus que fluctuen cada dia al mercat obert. Assumir pèrdues regulars de forma gestionada i disciplinada és essencial per a qualsevol pla de borsa. La gestió d'èxit del risc és la clau de qualsevol mètode o sistema d'inversió en accions.
Comprendre els riscos de cada classe d’actius és crucial en la planificació de la cartera; però aquests riscos encara poden variar per inversor individual quan es plantegen qüestions d’edat, objectius i ingressos inversibles.
Els derivats són arriscats i complicats
Els derivats són arriscats i poden ser difícils d'entendre, la qual cosa representa un risc en si mateix. Els futurs i les opcions són moderadament complexos, i els inversors poden experimentar pèrdues importants. No obstant això, els derivats també ofereixen oportunitats úniques de benefici, cosa que els inversors astuts han aconseguit grans quantitats de capital. La investigació i l'aplicació d'un pla sòlid són essencials per gestionar el risc que comporta la negociació de derivats.
Per disminuir el risc de comprar productes bàsics, un inversor podria considerar un fons mutualista o ETF centrat en productes bàsics.
Or, plata i All That Glitter
Productes com l'or i la plata poden ser propietats a través de futurs. Alguns inversors d'or posseeixen monedes d'or com a cobertura contra la inestabilitat política o la devaluació d'una moneda. Si bé aquests esforços es poden basar en una bona planificació, el valor de les monedes d'or durant els períodes d'inestabilitat política ha variat àmpliament al llarg de la història, depenent de qui les posseeixi. Les mercaderies són arriscades.
