Taula de continguts
- Compte d’estalvi contra IRA de Roth
- Compte d'estalvis
- Roth IRA
Compte d’estalvi vs Roth IRA: una visió general
Un compte d’estalvi és un compte de tipus d’interès que s’utilitza per emmagatzemar diners. Alguns dels més populars inclouen els IRA i comptes d'estalvi regulars (sense jubilació). El Roth IRA és un compte d’estalvi en el qual els ingressos es produeixen de forma diferida d’impostos i estan lliures d’impostos per a distribucions qualificades. En un compte d'estalvi regular, els beneficis s'afegeixen als ingressos imposables d'una persona per a l'any obtingut.
Consulteu el tractament fiscal de les distribucions de Roth IRA per a una anàlisi de les distribucions de Roth IRA i exemples i explicacions de les circumstàncies en què els ingressos en una RRA IRA estarien (o no) sotmesos a impostos sobre la renda.
Punts clau
- Un compte d’estalvi és un terme ampli que descriu diferents tipus de comptes amb interessos que emmagatzemen diners. Un Roth IRA és un tipus especial de compte d’estalvi que permet invertir diners i créixer exempt d’impostos per a la jubilació quan es compleixen determinats requisits. és important referir-se a un compte d’estalvi no regular amb el nom designat (per exemple, un Roth IRA vs. un CD bancari), ja que les funcions, les regles i les directrius varien.
Compte d'estalvis
Quan penseu en un compte d’estalvi, normalment preveieu un compte d’estalvi regular que guanyi un tipus d’interès nominal en un banc o una cooperativa de crèdit. No obstant això, els comptes d'estalvi inclouen molts tipus diferents de comptes que porten interessos més enllà d'un compte d'estalvi regular. Hi ha comptes de dipòsit d'estalvi, certificats de dipòsit, IRAs i plans d'estalvi universitari (529), per citar alguns. Cada tipus d’estalvi té regles i directrius especialitzades, però comparteixen un objectiu comú d’emmagatzemar diners i guanyar interessos.
Roth IRA
Un Roth IRA, establert per la Taxpayer Relief Act de 1997, és un tipus especial d’IRA. Igual que un IRA tradicional, els guanys s’acumulen en base a impostos diferits i els participants estan subjectes a normes específiques, com ara els límits de cotització anuals. A diferència del tradicional IRA, els participants de Roth no poden deduir les seves aportacions en les declaracions d’impostos. A més, si es compleixen determinats requisits (per exemple, a partir dels 5 anys i a l'edat de 59 1/2 o més anys), les distribucions qualificades no estan exemptes d'impostos, i els propietaris de Roth IRA no estan subjectes a les distribucions mínimes obligatòries (RMD) als 72 anys. estan dissenyats amb IRA tradicionals o amb plans 401 (k). Les IRA Roth no es limiten al potencial d'interès de la majoria de comptes d'estalvi regulars. Poden tenir components d'inversió que continguin un altre tipus de comptes d'estalvi. Per exemple, alguns IRA de Roth inverteixen en CD. Quan un compte d’estalvi difereix d’un compte d’estalvi regular, és important referir-se a la seva classificació (per exemple, Roth IRA) com a regles, característiques i directrius difereixen significativament entre tipus.
Conseller Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Califòrnia
Un compte d'estalvi és un compte de dipòsit de la banca minorista que paga interessos. Els diners d’un compte d’estalvi normalment no tenen privilegis d’escriptura de xec, com un compte corrent. Els comptes d’estalvi us permeten deixar de banda una part dels vostres actius líquids (efectiu) mentre guanyeu interessos.
El Roth IRA és un tipus d’IRA en què pagueu impostos sobre els diners ingressats al vostre compte, però les futures retirades no tenen impostos si es compleixen determinats requisits. L’IRS estableix límits anuals de contribució per a IRA i Roth tradicionals. El principal avantatge de Roth IRA és la seva estructura tributària.
Podeu contribuir a una Roth a qualsevol edat sempre que tingueu ingressos. Una Roth IRA es pot invertir en accions, bons, fons mutuals, fideïcomissaris d'inversió, fons borsats en borsa i associacions limitades immobiliàries.
