Què és una hipoteca sobrepassos
Una hipoteca amb un salt és un producte que permet que un prestatari pugui ometre un o diversos pagaments. Els interessos acumulats durant els períodes obtinguts se sumaran al principal i els pagaments mensuals es tornaran a calcular una vegada que es reprenguin.
DESENVOLUPAMENT DE PASSATGE Hipoteca
Les hipoteques amb dipòsit de pagament són més habituals fora dels Estats Units, especialment al Canadà. El programa està dissenyat per proporcionar alleujament als prestataris que pateixen una dificultat temporal com malalties o ferits. Cada banc canadenc ofereix el seu propi programa, però en general els programes permeten l’equivalent a un mes de pagaments saltats a l’any. Els prestataris han de tenir una puntuació de crèdit sòlida per poder obtenir una hipoteca que no es pot saltar i, d’altra manera, hauran d’estar al dia en els seus pagaments hipotecaris. Els prestataris haurien de ser conscients que encara deuran els interessos i el capital que haurien pagat aquell mes. De fet, l’elecció per saltar-se un pagament se suma al cost d’interès per la vida del préstec. Els interessos s’inclouen en pagaments futurs i el principi es manté invariable ja que no s’ha efectuat cap pagament mensual. El prestatari també és responsable de cobrir l’assegurança i l’impost sobre la propietat durant el període de salt. L’avantatge de l’oferta de saltejar és que el prestatari pot perdre un pagament sense fer mal a la seva puntuació de crèdit.
Alguns bancs canadencs ofereixen fins i tot un programa de pagament extensiu que permet al prestatari saltar fins a quatre mesos consecutius de pagaments hipotecaris. Els bancs adverteixen als consumidors que aprofitar una oferta així s’incrementarà significativament als costos d’interès d’un préstec.
Ofertes enganyoses de salt als Estats Units
Els consumidors nord-americans sovint reben materials de màrqueting de prestadors que ofereixen l'oportunitat de saltar-se un o dos mesos d'hipoteca. Els prestataris han de tractar aquestes ofertes amb un prejudici extrem, ja que solen ser en realitat els programes de refinançament. Com a part del procés de liquidació de refinançament, els prestataris solen passar un mes o dos sense fer un pagament mensual. Aquesta bretxa en els pagaments pot donar lloc a una falsa impressió que el refinançament permet que el prestatari es desvinculi d'un pagament mensual o dos. El prestatari encara serà responsable de fer aquests pagaments; en molts casos, aquests pagaments es consideren despeses de tancament.
Algunes institucions financeres nord-americanes ofereixen plans de pagament en préstecs amb targeta de cotxe, vaixell o crèdit, però s'apliquen detalls similars als dels programes canadencs. Els prestataris encara tindran el saldo principal a pagar i, probablement, s’afegiran als costos d’interès del préstec escollint saltar-se un pagament.
