SogoTrade, al Missouri, és propietari del programari de gestió de riquesa MarketRiders i del servei d'assessorament Sogo Asset Management. MarketRiders proporciona serveis de gestió automatitzada de carteres per als fons de clients de la intermediació. El nom comercial de l’assessor es va canviar de SogoMarketRiders el 2018, però hi ha nombroses referències a l’antiga identitat, complicada per la vinculació malvada entre MarketRiders.com i SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, que opera des d’una oficina central de Nova York, ha plegat el conseller de robo a les seves instal·lacions més grans de gestió d’actius, i els clients de MarketRider accedeixen a un subconjunt del menú de serveis més ampli. Tanmateix, les diferències i les divisions entre els programes de gestió estan mal documentades, i es poden trobar procediments conflictius a revelats inadequats.
Els clients nous han d’obrir un compte a SogoTrade en el moment del finançament i no han de procedir per transferir els comptes existents. Totes les assignacions de cartera es realitzen mitjançant fons negociats sense borsa i amb tarifes reduïdes (ETF). El fort cost de gestió del 0, 75% augmenta en els comptes més petits, a causa d'un mínim de 5, 00 dòlars al mes. MarketRiders també ofereix una gestió de cartera personalitzada a través de programes basats en subscripcions que ofereixen senyals de compra i venda, però no execucions comercials. Per a aquesta revisió, ens centrem principalment en l’oferta de Portafolis bàsics.
Pros
-
Principis clàssics del mercat
-
Impressionants recursos educatius
-
Atenció al client sensible
-
Capacitat per als clients de parlar amb un assessor
Contres
-
Divulgacions i documentació febles
-
Els comptes més petits tenen comissions més elevades a causa d’un mínim mensual de 5 dòlars
-
Cap recollida de pèrdues fiscals
-
No hi ha dipòsits automàtics
Configuració del compte
3Els nous clients han de sortir de MarketRiders.com per accedir a l'assessorament en robo, anomenat Servei Gestionat de SogoMarketRider, a SogoMarketRiders.com. Tot i això, el lloc original encara conserva la majoria de detalls i publicacions. A aquesta confusió, se us trasllada a una interfície de Gestió d’actius de Sogo, amb informació de contacte diferent i sense enllaços a MarketRiders. Heu de llegir detalladament la informació divulgativa de l’assessorament SEC per veure com s’ajusta amb SogoMarketRiders.com perquè el lloc fa un treball deficient que divulga aquesta informació.
El servei gestionat de SogoMarketRider admet comptes individuals, conjunts, de confiança i jubilació. Un formulari d’entrada d’una pàgina cobreix sis preguntes bàsiques que generen una cartera proposada en una de les quatre categories, mentre que un enllaç de context explica la categorització secundària que inclou termes com “Inici”, “Potència” i “Renda diversificada”. La sortida inclou un llista de compres ETF proposades, que és refrescant perquè el conseller de roba proporciona aquesta informació abans que sol·liciti les seves dades personals, a diferència de molts serveis similars.
Tot i que la configuració del compte és senzilla, no està clar què és necessari per iniciar una cartera. Les preguntes freqüents de MarketRider estableixen que cal obrir 2.500 dòlars per obrir un compte, mentre que la divulgació SEC ADV 2A diu que és només 1.000 $. El FAQ també inclou una taula que indica que un compte de 25.000 dòlars inclourà quatre ETFs, que augmenten a sis fons a 50.000 dòlars. Tot i això, la unitat de prova gratuïta genera llistes ETF molt més llargues, cosa que afegeix la confusió sobre la metodologia i les tècniques de gestió subjacents.
Planificació d’objectius
3.4La planificació i el seguiment dels objectius del servei gestionat de SogoMarketRider necessita una mica de treball. Com a part del servei, podeu parlar amb un assessor financer, però no està clar si podeu parlar amb aquestes persones una vegada o "a demanda". El qüestionari pregunta quants diners hauria de tenir el vostre compte quan arribi al data de destinació, però no proporciona cap eina de planificació ni de seguiment d’objectius per fer càlculs realistes. A més d’aquestes preocupacions, el sistema d’entrada no marca respostes poc realistes, permetent als clients poc qualificats assumir que poden assolir objectius massa optimistes.
Per exemple, si trieu un període de retenció de cinc anys amb una inversió inicial de 10.000 dòlars i un resultat “final” de 25.000 dòlars (que necessita una rendibilitat anualitzada del 50%), el sistema genera una categoria defensiva “Iniciador de renda diversificada” amb un 75% de bons assignació. Això suposa una omissió important i una bandera vermella, ja que és tasca d’un assessor protegir els clients de males decisions i de resultats no realistes.
També hem suposat que les eines addicionals de planificació d’objectius no s’inclouen a la interfície del compte, perquè les revelacions febles només es refereixen a estats mensuals i a una funció de gràfics que permet als clients revisar el rendiment en diferents períodes de temps. Un bloc amb desenes d'articles inclou consells generals però útils sobre jubilació, estalvis universitaris, grans compres i altres tipus de planificació financera. Això és, però, un reemplaçament deficient per als serveis de planificació i seguiment d’objectius incorporats en altres assessors de robo.
Serveis de comptes
1.7El servei gestionat de SogoMarketRider no ofereix molts serveis de compte per la seva quota superior a la mitjana en comparació amb altres assessors de robo. El finançament del vostre compte es gestiona a través de SogoTrade, però no hi ha cap pregunta freqüent sobre els enllaços de comptes bancaris, que és una característica estàndard per a la majoria dels assessors de robo. MarketRiders no ofereix serveis bancaris ni ús de marge, i els clients no poden demanar préstecs del compte ni establir operacions individuals. El que és més important, no hi ha facilitats per als dipòsits automàtics, provocant confusió sobre com afegir diners al compte.
Segons les preguntes freqüents, els clients accedeixen a una "sofisticada funció d'informes on es pot veure el rendiment de la vostra cartera de diverses maneres", però és l'única documentació sobre la gestió del compte en qualsevol dels llocs, de manera que és difícil dir exactament què significa el comentari. Es pot sol·licitar la retirada des de la pàgina del compte i es triguen entre quatre i 10 dies hàbils a rebre fons.
No teniu control dels vostres actius després del finançament del compte, que pot ser que no sigui un problema si no voleu evitar o augmentar l'exposició a sectors concrets. Aquest enfocament és comprensible, ja que MarketRiders compta amb el servei de subscripció personalitzada per a inversors que desitgen més control. Dit això, hi ha altres consultes robo que permeten personalitzar més addicionals sense que us posei tota la gestió. A la documentació del compte també hi falten funcions clau que s'han convertit en estàndard per als assessors locals de robo, com ara la recol·lecció de pèrdues fiscals, aplicacions per a mòbils i escombrats d'efectiu durant la nit.
Continguts de cartera
2.7La configuració i el finançament d’una cartera amb el servei gestionat de SogoMarketRider és ràpid, però les opcions de personalització són limitades, com s’ha esmentat anteriorment. El vostre portafoli proposat amb assignacions ETF apareix després d’emplenar el qüestionari, juntament amb un control lliscant conservador-agressiu que mostra una posició relativa a l’escala. El control lliscant no es pot moure manualment i no s'han aconseguit diversos intents de generar punts específics al control lliscant canviant les entrades, cosa que no està clar de com s'el·leccionen les assignacions i com es poden forçar modificacions.
El procés de configuració no ofereix cap personalització després del qüestionari, sense opcions personals, instruments socialment responsables ni altres opcions d’inversió temàtiques. Les carteres s’ocupen exclusivament de fons sense comissió i de baixa amb raons de despesa inferiors a 0, 20%, que s’ajusten als principis moderns de la teoria de portafoli (MPT). Vostè és responsable de les taxes ETF, així com dels costos de rescat o de rescissió anticipada. La quota del 0, 75% cobreix qualsevol comissió de negociació. MarketRiders no ofereix accions, fons mutuals ni productes de renda fixa directa a través del servei gestionat de SogoMarketRider.
Gestió de carteres
1.9El servei gestionat de SogoMarketRider no ha fet una feina molt bona en explicar com gestiona la vostra cartera. La divulgació d'assessorament SEC ADV-2 conté informació addicional sobre cartera que no es troba al lloc. Descriu el Portafoli principal, i afirma que utilitza “un conjunt d’assignacions de borses i obligacions diversificades a nivell mundial que inclouen ETFs de baix cost, líquids, ben diversificats i de seguiment d’índexs de diversos proveïdors”. també es coneixen com a carteres d’energia) que requereixen 25.000 dòlars o més. Aquesta oferta està dissenyada per “superar determinats índexs de mercat a diversos nivells de risc, incorporant estratègies per reduir la volatilitat de la cartera millor del que és possible amb els portafolis principals de MarketRiders”.
Els materials de màrqueting indiquen que els assessors humans controlen el procés algorítmic basat en MPT, canviant les assignacions quan calgui. El reequilibri es realitza en reacció als canvis del nivell del compte, la tolerància al risc i l’horitzó de temps. La documentació del programari “do-it-yourself” estableix que els clients reben un avís de reequilibri “de dues a quatre vegades a l’any, segons les condicions del mercat”. No hi ha un altre comentari quantitatiu sobre el reequilibri als tres llocs web. Per tant, no hi ha manera de saber per endavant quants reequilibris automàtics es produiran a la vostra cartera anualment.
Experiència d'usuari
0, 8Experiència mòbil
Els llocs web estan preparats per a mòbils, però el servei gestionat de SogoMarketRider no proporciona aplicacions mòbils per a cap sistema operatiu. Les aplicacions mòbils de SogoTrade disposen de plataformes de comerç estàndard sense capacitat de gestió d’actius dedicada.
Experiència d'escriptori
Com probablement heu endevinat en aquest punt de la revisió, és un exercici de frustració navegar entre llocs web, cercant la informació necessària per generar confiança en el servei. Les preguntes freqüents i els materials de màrqueting de MarketRiders contenen poca informació detallada sobre les funcions de gestió del compte o la planificació d’objectius, a banda d’enviar-vos al lloc de SogoMarketRiders.com, que conté menys màrqueting i cap FAQ. Pitjor encara, no hi ha cap enllaç al lloc original, mentre que en fer clic a l’enllaç Sogo s’obre un tercer lloc web, sense enllaços cap als altres dos llocs. Fins i tot amb l’ADV 2A enllaçat al peu de pàgina, és difícil prendre’l com a font de veritat quan les preguntes freqüents ho contradiuen en diversos llocs.
Servei d'atenció al client
4.5El servei gestionat de SogoMarketRider ofereix un servei d’atenció puntual al client. L’enllaç de contacte proporciona una adreça de correu, un número de telèfon, una adreça de correu electrònic i un enllaç de xat en viu per a clients nous i potencials. El número de telèfon i l’adreça de correu electrònic es mostren de manera destacada a tots dos llocs web de MarketRider, cosa que us permetrà posar-vos en contacte fàcilment. També podeu omplir un formulari d’inscripció, escollint una de les sis categories. La manca d’hores de servei marca una omissió (SogoTrade publica hores que potser no s’apliquen amb diferents números), però diverses trucades de telèfon van arribar als representants en dos minuts durant l’horari del mercat.
Com s'ha esmentat, a la informació freqüent li falta informació clau, inclosa una descripció detallada dels serveis de gestió de comptes i formes de resoldre problemes habituals. No hi ha instruccions de finançament o d’enllaç bancari, que generen confusió sobre la configuració i s’afegeix diners al compte finançat. Les preguntes freqüents sobre la metodologia d’inversió són igualment desossades i presenten una descripció recorreguda sobre el funcionament dels ETF i dos breus paràgrafs sobre l’assignació d’actius i el calendari del mercat.
Educació i seguretat
1.2Els materials educatius del servei gestionat de SogoMarketRider són impressionants, que inclouen diversos temes a través d’un menú ben organitzat, però molts articles semblen desactualitzats. El mateix succeeix amb algunes pàgines de màrqueting, inclosa una que utilitza dades de rendiment del mercat de 2013. Els seminaris tenen només tres presentacions a Adobe Flash, que està previst per a la jubilació per problemes de seguretat. Aquests fluxos de vídeo no funcionaven a la darrera versió del navegador Chrome.
Ni MarketRiders.com ni SogoMarketRiders.com utilitzen el xifratge SSL fins que no entreu al procés de sol·licitud i no hi ha autenticació de dos factors. Els llocs web conserven informació personal, però l’empresa afirma que no ven aquesta informació a tercers. SogoTrade posseeix tots els fons del client i proporciona accés a una assegurança i un excés d’assegurança per a Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Comissions i tarifes
1.5Sogo Asset Management et cobra un paquet de 0, 75% pels serveis d'assessorament, amb un mínim de 5, 00 dòlars al mes. Aquest requisit augmenta la taxa per sobre del 0, 75% en tots els comptes inferiors a 8.000 dòlars. Això no ho revela l'empresa, però és bàsic en matemàtiques, ja que la taxa percentual anual de 8.000 dòlars és de 60 dòlars, que coincideix amb el mínim de 5 dòlars en 12 mesos. Per tant, qualsevol quantitat inferior a 8.000 dòlars paga més d’un 0, 75%, amb el saldo mínim del compte de 1.000 dòlars (segons el VCA 2A) que paga l’equivalent d’un 6% abrupte d’actius gestionats anualment. Com s'ha esmentat anteriorment, no se li cobren comissions de comerç, però incorreu en taxes que cobren ETF després de la compra. SogoTrade també enumera les tarifes per a transferències, finalització i transferència de comptes a altres corredors que puguin o no aplicar-se al servei gestionat de SogoMarketRider.
SogoTrade és una bona opció per a vostè?
Tots els assessors de robo, inclòs el servei gestionat de SogoMarketRider, són una innovació relativament recent al món financer. Com en qualsevol cosa nova, la responsabilitat és que el proveïdor l'expliqui al client objectiu, i molts assessors de robo fan un treball admirable. Ara mateix, el servei gestionat de SogoMarketRider no és un. La documentació és escassa i les preguntes freqüents mal identificades de MarketRider.com no solucionen problemes importants en la construcció de la cartera i la gestió del compte. En general, els llocs web deslligats, el xifrat feble, la manca d'aplicacions per a mòbils i les revelacions disperses és probable que envien molts clients potencials a alguns d'aquests altres assessors.
La majoria dels problemes són fàcils de resoldre amb una reconstrucció web que ho integra tot en una plataforma unificada i afegeix detalls que falten a les preguntes freqüents i a les publicacions. Potser una millor integració del lloc i una mirada molt més propera "sota la caputxa" també generarien nivells de confiança, sobretot si es combinen amb previsualitzacions detallades de la interfície de gestió del compte i les seves característiques. Tal com és ara mateix, però, és difícil recomanar el servei gestionat de SogoMarketRider quan els inversors puguin accedir a ofertes rivals amb tarifes més baixes, funcions de gestió de comptes més elevades, informació més clara i carteres construïdes segons els mateixos principis MPT.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
