Voleu convertir-vos en broker? Bé, podeu unir-vos a l'empresa actual o existent o bé iniciar la vostra empresa. Per aconseguir aquest últim, cal treballar molt, però té un potencial important per donar els seus fruits. (Per a més informació, vegeu: Què és un "broker-distribuïdor" i per què us ha d'interessar? )
Posar en pràctica un negoci té riscos i beneficis importants. Penseu-hi com una jugada especulativa en què invertiu en una start-up; només la inversió és realment en vosaltres mateixos i les persones que l’envolten, més que en un equip directiu de què coneixeu poc. Això pot semblar una decisió fàcil, però tingueu en compte que esteu fent tota la feina, especialment en els primers dies, per mantenir el negoci en marxa. Quan s’inverteix en l’inici d’una altra persona, la càrrega de treball és molt més lleugera; només implica la investigació inicial i el seguiment dels informes trimestrals i anuals. (Per a més informació, vegeu: En el context d'un inici, què és el creixement sostenible? )
Avantatges
Els majors avantatges per iniciar el vostre propi broker-distribuïdor són que no hi ha burocràcia innecessària, que teniu la llibertat de fer les coses a la vostra manera i que hi ha una riquesa important. (Per a informació relacionada, vegeu: Disminució del broker-distribuïdor independent .) Aquest darrer punt probablement motivarà la majoria dels lectors, però arribar-hi no serà fàcil. Necessitareu un negoci escalable i amb personal de gestió amb experiència capaç de dirigir i navegar amb èxit a través dels moments difícils, el capital i les llicències i membres adequats, inclosos:
- Llicències per vendre productes d'inversió
Membre de l'Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA)
Membres de la Corporació de Protecció d’Inversors de Valors (SIPC)
Formulari aprovat BD de la Comissió de Valors i Valors (SEC)
Començant
Per començar, necessitareu capital com a mínim de 50.000 a 100.000 dòlars. Necessitareu entre 100.000 i 150.000 dòlars. Si el vostre distribuïdor comercialitzarà els seus propis comptes. L’experiència també té un paper important. Serà molt més fàcil tenir èxit si ja heu estat un contractista independent. En cas contrari, el risc és elevat. (Per a informació relacionada, vegeu: Treballar per a un distribuïdor independent broker o un gran banc .)
Si actualment sou un contractista independent i encara sou a la tanca, quant neteu anualment? Preneu aquesta resposta i apliqueu-la al costat humà de l’equació. Per exemple, hi ha prou capital per arriscar-se sense alterar el seu estil de vida? Tant si ho admetes com si no, l’estil de vida té un paper extraordinari. Encara voleu les vacances d’estiu, cotxes de luxe i bonica casa en un bon districte escolar, encara que requereixi la paraula més perillosa de l’univers financer: Deute. (Per a informació relacionada, vegeu: El meu percentatge de deutes amb ingressos afecta el meu punt de crèdit? )
Les persones que viuen amb un mínim deute sovint són més feliços. Si ja manteniu els costos personals baixos i us ho passen bé al vostre corredor de distribuïdors actual, us facilitarà una transició més fàcil. El millor enfocament, per descomptat, és obtenir capital des de la posició actual, reduint els costos personals. El vostre capital disponible s’acumularà ràpidament, la qual cosa comportarà una aventura menys arriscada en el vostre propi intermediari. Es bàsicament FINRA vol saber que el vostre capital cobrirà els requisits nets de capital més els primers sis mesos de despeses sense ingressos. FINRA vol mantenir fort la indústria. Per tant, només aprovarà les sol·licituds amb el capital necessari i una gestió forta i experimentada. (Per a més informació, vegeu: FINRA: Com protegeix els inversors .)
Per donar-vos una idea més bàsica de les despeses d’inici, tingueu en compte aquesta llista prèvia:
- Registre FINRA
Registre (s) estatal
Consultors
Empleats
Dipòsits a empreses de compensació
Pot ser una llista curta, però les despeses poden ser aclaparadores, especialment les inesperades. Una de les claus de l’èxit és emprar un equip directiu que sigui capaç de mantenir els costos baixos sense renunciar al potencial de creixement; Aquesta és una línia fina que molt poques persones tenen la capacitat de punxar. (Per obtenir més informació, vegeu: Com ajuda un equip de gestió de la cadena de valor contundent a una empresa? )
No per dissuadir-vos d'aquesta acció, però també heu de saber que la majoria de corredors nous perden diners durant el primer any, amb un rang mitjà entre el 10% i el 20%. Tanmateix, es necessita que la mitjana de negocis de qualsevol indústria en tres anys sigui rendible. Per tant, això no ha de ser un element dissuasiu. Sempre que us envolten de persones amb habilitat, lideratge i resolució de problemes, les probabilitats d’èxit seran elevades. Només heu d'assegurar l'equilibri entre l'equip i els corredors orientats a les vendes i la gestió amb experiència. (Per a més informació, vegeu: Reptes inesperats per a professionals financers per compte propi .)
Si teniu en compte el tema de les persones, necessitareu dos principals i un principal d’operacions financeres (amb un any d’experiència directa i dos anys d’experiència indirecta) si voleu ser aprovat per FINRA. Els oficials principals han de registrar-se a FINRA, fer-se exàmens de qualificació i tenir empremtes digitals. (Per a més informació, vegeu: Registre inicial - Sèrie 63.)
Després d’enviar el formulari BD a través del Dipòsit de Registre Central gestionat per FINRA, la SEC tindrà 45 dies per decidir si estàs aprovat. Si rebeu bones notícies, la vostra sol·licitud de registre no serà efectiva fins que no us convertiu en membre d’una organització d’autoregulació o SRO. (Per a informació relacionada, vegeu: Puc fer l'examen de la sèrie 6 sense ser patrocinat? )
El formulari BD permet que la SEC revisi la informació i la informació personal i professional, revisi informació sobre els vostres socis i empleats comercials i els ajudi a determinar si hi ha conflictes d’interès. La SEC vol veure alts estàndards professionals, responsabilitat fiscal, detalls sobre els tipus de valors que es vendran, l’estructura organitzativa i operativa del negoci i una llista d’estats on es vendran els productes. (Per a lectura relacionada, vegeu: La SEC: Una breu història de la regulació .)
FINRA
Com que hi ha tanta informació, això pot confondre ràpidament. Fet una còpia de seguretat d’un minut i fem una ullada a què és necessari per ser membre de FINRA:
- Formulari BD
Els formularis U-4 i U-5 (utilitzats pels distribuïdors de corredors per registrar o retirar el seu registre de la SEC, SROs i jurisdiccions)
Pla integral de negocis
Còpies d’acords amb bancs, agents de compensació i oficines de serveis
Fonts de capital
Descripció del sistema de supervisió
Procediments de supervisió escrits
Programa contra el blanqueig de diners
Descripció del programa de formació continuada de l'empresa
La línia de fons
Tota la informació anterior pot resultar aclaparadora i FINRA té una bona reputació per a les sol·licituds de documentació i per a comunicacions constants. Tanmateix, si obteniu el procés d’aprovació i planifiqueu el vostre treball i feu el vostre pla, els beneficis potencials per a un corredor de negocis amb èxit són excepcionalment elevats. (Per a més informació, vegeu: 9 consells per fer créixer un negoci amb èxit .)
