Per a aquesta revisió, hem utilitzat els nostres criteris normals per avaluar la qualitat, els costos, la funcionalitat i la seguretat dels corredors en línia amb descompte. Com que T. Rowe Price és principalment una empresa de gestió de riquesa centrada en els fons mutuals, la gestió d’actius i la planificació d’esdeveniments de vida, no van obtenir una puntuació molt bona en la nostra rúbrica.
No obstant això, per a inversors passius que estiguin més interessats en fons mutus de borsa de creixement, assessorament professional i investigació i anàlisi a nivell institucional, T. Rowe Price pot ser una bona opció.
Amb arrels profundes a Baltimore, la seu de T. Rowe Price encara es troba allà amb altres 22 ubicacions arreu del món. Thomas Rowe Price Jr., fundada originalment durant la Gran Depressió, va ser un defensor de la inversió en accions de creixement. Avui encara es concentra la gestió activa i els fons mutus orientats al creixement. A més, els inversors poden trobar assessors de robo, eines de planificació de la riquesa i una certa capacitat de comerciar accions i opcions individuals.
Pros
-
Assessorament professional i planificació d’inversions
-
Recomanacions àmplies de recerca i analistes
-
L’assistència telefònica està disponible durant l’horari del mercat i és útil
Contres
-
Les eines de recerca, el gràfic i les funcions de comerç són rudimentàries
-
Sense borsa de comerç de divises, cripto ni futurs
-
Costos superiors a la mitjana en comparació amb altres corredors de descomptes
Experiència comercial
1Els titulars del compte de T. Rowe Price poden veure dades en temps real al bitllet de comanda, però altres pressupostos de la plataforma es retarden. Com que és probable que la majoria dels titulars del compte estiguin més interessats en els fons mutuals de T. Rowe Price, les cotitzacions endarrerides són una emissió no emissora. Els fons mutuos només es cotitzen una vegada al dia al tancament del mercat.
Tecnologia de comerç
0No hi ha cap funcionalitat avançada d'encaminament de comandes disponible a T. Rowe Price. La companyia utilitza Pershing LLC (propietat de BNY Mellon) per portar els seus comptes de corretatge. Pershing accepta el pagament per flux de comandes per a comandes d’accions i opcions, cosa que significa que els fabricants del mercat i altres inversors institucionals pagaran Pershing per enviar-los comandes. Això crea un conflicte d’interès per Pershing que ha de trobar el millor preu per als seus clients alhora que busca beneficis dels participants del mercat que pagaran per aquestes comandes.
Usabilitat
0La configuració d’un compte amb T. Rowe Price és lenta. L'aprovació d'un compte de corretatge, per canviar accions i opcions individuals, té un dia o més. Les pàgines web dedicades a la gestió de comptes, a les relacions d'assessorament i a les intermediacions que es desconnecten no tenen un aspecte ni estructura uniformes.
Comandeu els bitllets per a les existències i les operacions opcionals requereixen una mica de paciència. Navegar des d'una part del lloc web de T. Rowe Price a una altra és difícil perquè els menús canvien. Curiosament, fins i tot la interfície per comprar fons de mutualitat canvia d’aspecte, segons on estiguis al lloc. Per exemple, hi ha una funció d’afegir a la cistella de la compra per comprar fons mutuals durant el procés de configuració del compte, mentre que la majoria de la resta del lloc utilitza algun tipus de botons “comprar” i “vendre”.
Tècnica mòbil i emergent
0, 8L’experiència mòbil de T. Rowe Price es desglossa entre dues aplicacions mòbils i un lloc mòbil. Una de les aplicacions de T. Rowe Price està dedicada a la investigació i l’anàlisi, que s’adreça als assessors institucionals i és fàcil d’utilitzar perquè inclou una funcionalitat molt limitada.
La llista de vigilància i el manteniment de la cartera són coherents entre el lloc web de T. Rowe Price, el lloc web per a mòbils i l’aplicació de gestió de comptes. Les aplicacions per a mòbils no inclouen gràfics ni altres eines de recerca.
Oferta d'ofertes
2.1Com s'ha comentat anteriorment, T. Rowe Price es centra en la gestió de la riquesa i els fons mutuals. Per tant, hi ha una selecció àmplia de fons mutuals i ETFs sense comissió de transacció. Els inversors també poden utilitzar un assessor de comandaments híbrids que construirà una cartera basada en les respostes de l'enquesta i que es pot utilitzar conjuntament amb un assessor humà.
Tot i que els propietaris de comptes de T. Rowe Price poden negociar accions, opcions i ETF, no hi ha accés a futurs, a Forex o a la negociació. Els inversors també poden comerciar bons, inclosos bons corporatius i municipals. En funció de l'instrument de renda fixa, T. Rowe Price cobra un ingrés i / o comissió. Els inversors només poden comerciar accions estrangeres si tenen un equivalent disponible en borses OTC dels Estats Units.
Notícies i Recerca
2.9Els inversors poden trobar rudimentaris programes d’explotació d’accions i gràfics al lloc web de T. Rowe Price. És sorprenent que els projectors de fons mutus no tinguin més funcions. Un inversor amb una mica d’experiència hauria de poder trobar els fons que buscaven, però, en la seva majoria, les “eines de cribratge” semblen centrar-se principalment en la comercialització de fons de T. Rowe Price.
L’orientació d’anàlisi i estratègia disponible dels experts i assessors interns de T. Rowe Price és àmplia i molt bona. Els inversors que participin activament en el mercat trobaran comentaris i investigacions del mercat actuals molt per sobre de la mitjana. Tot i que gran part del contingut inclou màrqueting per a la gestió de riquesa i fons mutuals de T. Rowe Price, els inversors poden adaptar les idees estratègiques a altres instruments d'inversió fàcilment si ho desitgen.
Anàlisi de portafolis i informes
3.5Com que T. Rowe Price es centra en la gestió de la riquesa, les seves eines d’anàlisi de cartera són útils per avaluar l’assignació d’actius i la planificació a llarg termini. Els documents de cartera i les pàgines d’historial de comptes són fàcils de trobar i inclouen saldos en temps real. Hi ha diverses calculadores que es poden utilitzar per planificar la jubilació o altres objectius d’inversió.
Les funcions de comptabilitat fiscal de T. Rowe Price són acceptables, ja que era fàcil descarregar l’activitat del compte i els formularis d’impostos relacionats. No obstant això, els operadors molt actius no trobaran el tipus de funcions fiscals que facilitessin els informes de final de curs.
Atenció al client i ajuda en línia
3.5T. Rowe Price ofereix suport telefònic per a clients de corretatge i fons mutus, de 8 a 20 h. Hora estàndard oriental. A les nostres proves, la taxa de resposta és molt ràpida, però el representant inicial d’atenció al client gairebé gairebé no té experiència i és de baix nivell. Tanmateix, la nostra mala impressió de la primera línia de representants del servei d’atenció al client podria ser deguda al nostre enfocament en qüestions de comerç i funcionalitat en lloc de fons mutuals i gestió de riquesa, on els representants eren molt més informats.
També hi ha àmplies preguntes freqüents i fitxers d’ajuda repartits pel lloc web de T. Rowe Price. Tanmateix, alguns inversors es veuran frustrats en trobar aquests fitxers i en ordenar les extenses notes a la part inferior de moltes d’aquestes pàgines. A més de l'assistència telefònica i les preguntes més freqüents, els inversors també poden obtenir ajuda per correu electrònic o per correspondència per escrit.
Educació i Seguretat
3Com la majoria de les empreses del negoci de gestió de riquesa, T. Rowe Price no té molts recursos educatius disponibles. Hi ha pàgines d’ajuda per a algunes de les funcions de corredoria i alguns articles a les seccions “assessorament i planificació” del lloc web sobre informació bàsica sobre inversió. L’oferta educativa limitada té sentit en el negoci de T. Rowe Price, on els inversors estan més interessats en l’assessorament professional que en un model “do it yourself”.
Hi ha una selecció molt gran de comentaris i anàlisis del mercat disponibles per part d’experts i assessors interns, gran part dels quals és fàcil d’entendre i es pot considerar educatiu per a professionals no professionals. Des del punt de vista de la seguretat, T. Rowe Price ha millorat recentment oferint autenticació de dos factors.
Costos
0L’estructura de comissions de T. Rowe Price varia en funció del que negocia i del tipus de compte que teniu. Per exemple, la negociació d’accions i ETF pot costar 9, 95 dòlars per als comptes que es negocien més de 30 vegades a l’any o 19, 95 dòlars per a comptes menys actius o no inclosos al programa de serveis al client de T. Rowe Price. No hi ha comissions per a alguns ETF inclosos al programa ETF sense comissió de transacció.
Segons el tipus de compte, les operacions d’opcions són 9, 95 $ o 19, 95 $ més 1 $ per contracte. Tot i que no hi ha cap càrrec per comprar fons mutuals sense comissió de transacció (NTF), T. Rowe Price cobrarà una taxa de negociació a curt termini de $ 250 a $ 250 si ostenta la posició durant menys de sis mesos. En general, es va trobar que els costos de negociació a T. Rowe Price estaven molt per sobre de la mitjana. De la mateixa manera, els tipus de marge s’estableixen una certa quantitat per sobre de la “taxa de préstec base de Pershing”, que es troba a la gamma alta de la mitjana.
Què cal saber
T. Rowe Price no és una plataforma per a operadors o inversors actius. Tanmateix, a través d'aquesta revisió hauria de quedar clar que l'acció, opcions i operadors futurs no és el client objectiu de T. Rowe Price. Tot i això, fins i tot per als inversors que busquen serveis de gestió de riquesa i fons mutuals, vam trobar que T. Rowe Price és més car que la mitjana sense tenir molts avantatges compensadors.
Els inversors que estiguin interessats específicament en fons mutuals de T. Rowe Price, tenen un compte superior a 250.000 dòlars i necessiten ajuda per a la planificació per a la jubilació o altres esdeveniments de la vida, probablement, tinguin la millor experiència del client i els costos més baixos. Els inversors que valoren molt el valor de la investigació original, els comentaris sobre el mercat i les recomanacions també poden trobar algunes coses que els agradi sobre un compte de T. Rowe Price.
Compareu el preu de T. Rowe
El preu de T. Rowe pot ser una opció fantàstica per a aquells interessats en la gestió completa del patrimoni. Mireu com es comparen amb altres corredors en línia que hem revisat.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels corredors en línia. Les nostres ressenyes són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de la plataforma d’un corredor en línia, inclosa l’experiència de l’usuari, la qualitat de les execucions comercials, els productes disponibles a les seves plataformes, costos i taxes, seguretat, experiència mòbil i atenció al client. Vam establir una escala de qualificació basada en els nostres criteris, recopilant més de 3.000 punts de dades que vam pesar al nostre sistema de puntuació d’estrelles.
A més, cada agent que vam enquestar havia de completar una enquesta de 320 punts sobre tots els aspectes de la seva plataforma que vam utilitzar en les nostres proves. Molts dels corredors en línia que hem avaluat ens han proporcionat demostracions presencials de les seves plataformes a les nostres oficines.
El nostre equip d’experts de la indústria, liderat per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria millor per classificar plataformes d’inversió en línia per a usuaris a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
