Què és un préstec personalitzat?
Un préstec de teaser pot referir-se a qualsevol préstec que ofereixi una taxa d’interès. Els préstecs de teaser són un producte popular promocional per als emissors de préstecs que solen atraure una àmplia gamma de prestataris. Tenir la flexibilitat per oferir una tarifa de teaser pot augmentar les opcions de personalització i estructuració de tot tipus de préstecs.
Punts clau
- Un préstec de teaser és qualsevol préstec que ofereix una taxa d’interès més baixa durant un temps determinat com a incentiu de compra. Els préstecs de premsa comuna inclouen targetes de crèdit amb ofertes de introducció baixes i hipoteques de tipus ajustable. caduca la taxa de teaser.
Com funcionen els préstecs de teaser
Les targetes de crèdit amb percentatges introductoris del 0% són probablement els préstecs de teaser més coneguts. Les hipoteques de tipus ajustable (ARM) també utilitzen taxes de teaser per estructurar els préstecs de diverses maneres per apel·lar a diversos prestataris.
Targetes de crèdit
Les targetes de crèdit que inclouen un 0% de taxes d’introducció del teaser es troben entre els productes més populars del mercat. Aquests préstecs ofereixen als prestataris un límit màxim de crèdit per als préstecs sense interessos cobrats durant un període introductori, normalment durant aproximadament un any. Les targetes de crèdit tenen una estructuració senzilla del tipus de teaser.
Amb una targeta de crèdit de tipus teaser, el tipus d’interès del 0% s’aplica durant un període de temps determinat i, a continuació, s’efectua una taxa estàndard detallada en el contracte de crèdit —el tipus percentual anual (TAE).
De vegades, els prestataris sol·liciten una targeta de crèdit amb una taxa de introducció del 0% amb l'objectiu de pagar el deute de les targetes de crèdit amb taxes d'interès més altes. La taxa de repàs els proporciona un període especificat durant el qual esborrar el deute sense pagar interessos abans que comenci una taxa estàndard (normalment la taxa inicial més un percentatge addicional que es pot basar en la puntuació de crèdit del prestatari).
Els préstecs de teaser poden ajudar a estalviar quantitats considerables de diners en els costos d’interès als prestataris, però és important comprendre quina taxa d’interès s’aplicarà un cop finalitzi la taxa de repàs.
Hipoteques de tipus ajustable
Les hipoteques de tipus ajustable solen utilitzar les taxes de teaser de maneres diferents. Algunes hipoteques ARM comencen amb la taxa d’interès, que és una taxa d’interès promocional baixa. Aquesta tarifa es pot cobrar durant tota o part de la part de tipus fix de la hipoteca. Algunes hipoteques de tipus ajustable també poden utilitzar variacions de les taxes de ruptura en la part variable del préstec.
Un exemple inclou les opcions de pagament en un ARM d’opcions de pagament. En una opció de pagament ARM, el prestatari pot triar entre diverses opcions de pagament cada mes, fins i tot optar per pagar una quantitat inferior (tot i que el seu deute encara pot augmentar). Sovint, una d’aquestes opcions és un pagament que inclou la taxa d’interès.
Les hipoteques de tipus ajustable també tenen la flexibilitat d’estructurar un préstec amb límits de tipus d’interès que també poden integrar el concepte de tipus de teaser. Aquests préstecs normalment s’estructuraran com un 2-2-6 o un 5-2-5. Aquests números es refereixen als increments incrementals que es poden aplicar en diversos moments del préstec.
Consideracions especials per a préstecs amb creïlles
Els préstecs de teaser amb baixes taxes d’interès poden ajudar als prestataris a estalviar quantitats considerables de diners en costos d’interès. Tanmateix, els prestataris també han de ser conscients de les taxes que s'aplicaran un cop finalitzi la taxa de repàs. Haurien d’entendre clarament els termes i requisits de pagament detallats en el seu contracte de préstec abans d’acceptar les condicions d’un préstec de teaser.
