Què és l’alleujament del deute?
El relleu del deute és la reorganització del deute en qualsevol forma o forma per proporcionar al benefici una mesura d'ajut, total o parcial. La reducció del deute pot adoptar diverses formes: reduir l’import del principal pendent (de nou, parcialment o totalment), reduir el tipus d’interès dels préstecs deguts i / o ampliar el termini del préstec, entre d’altres.
Els creditors només poden estar disposats a considerar mesures d’alleujament del deute quan la repercussió de l’impagament del deute de la part o de les parts endeutades sigui tan greu que la mitigació del deute és una alternativa millor. El relleu del deute es pot estendre a qualsevol part altament endeutada, des de particulars i petites empreses fins a grans empreses, municipis i fins i tot nacions sobiranistes.
Punts clau
- La reducció del deute es refereix a mesures per reduir o refinançar el deute per facilitar el reintegrament del prestatari. El relleu de deutes pot comportar perdonar una part del principal del deute, rebaixar el tipus d'interès o consolidar diversos deutes en un sol interès inferior. Els clients, empreses i fins i tot nacions poden estar subjectes a un alleujament del deute en moments de necessitat per tal d’evitar la fallida.
Com funciona l’alleujament del deute
En diverses situacions, la reducció del deute pot ser l'únic curs d'acció per evitar la fallida. Per exemple, si una càrrega massiva de deute dificulta el préstec de serveis, els creditors poden ser capaços de reestructurar el deute i proporcionar un alleujament en lloc de arriscar el prestatari que mor de les seves obligacions i augmenta el risc global de crèdit. El refinançament d’una hipoteca a un tipus d’interès més baix és un exemple senzill d’alleujament del deute.
Una altra forma comuna d’alleujament del deute consisteix en la consolidació del deute o la combinació de diversos préstecs d’interès superior en un sol préstec d’interès inferior. Hi ha diverses maneres en què els consumidors poden ingressar deutes amb un sol pagament. Un dels mètodes és consolidar tots els pagaments amb targeta de crèdit en una nova targeta de crèdit, cosa que pot ser una bona idea si la targeta cobra poc o cap interès durant un període. També poden utilitzar la funció de transferència del saldo d'una targeta de crèdit existent (sobretot si ofereix una promoció especial de la transacció).
Els préstecs d’equivocació de les cases i les línies de crèdit d’equips d’habitatge (HELOC) són una altra forma de consolidació que busquen algunes persones. Normalment, l’interès d’aquest tipus de préstec és deduïble per als contribuents que detallin les seves deduccions. També hi ha diverses opcions de consolidació del govern federal per a persones amb préstecs estudiantils.
El deute del consumidor consisteix en deutes que es deuen com a conseqüència de l’adquisició de béns consumibles i / o que no s’aprecien. A partir del tercer trimestre del 2019, el deute dels consumidors nord-americans va assolir un nou màxim de poc més de 14 bilions de dòlars, uns 1, 3 bilions de dòlars més que el rècord anterior, establert durant la crisi financera del 2008. Això s'ha atribuït a un augment dels préstecs per a estudiants i automòbils, juntament amb el deute total de la targeta de crèdit. Les opcions per mitigar el deute dels consumidors inclouen parlar amb un creditor sobre mesures de reducció del deute, com ara préstecs de reestructuració, perdó de préstecs o declaració de fallida personal, els dos últims dels quals són formes de liquidació del deute.
Exemple d’alleujament del deute
L’alleujament del deute no està reservat als prestataris individuals. Les empreses i les nacions poden trobar-se sotmeses a això. Per exemple, el Jubileu 2000 va ser una campanya a la dècada de 1990 per una multitud d’organitzacions sense ànim de lucre, organitzacions cristianes i d’altres per alleujar el seu deute de les nacions en desenvolupament cap a l’any 2000. La petició comptava amb més de 21 milions d’assignants. Entre els resultats es va destituir un total de 100 milions de dòlars aproximadament de 35 països, juntament amb una major consciència sobre la naturalesa i l'escala del deute existent i la important corrupció que hi ha a causa de molts préstecs i préstecs.
Posteriorment, la responsabilitat del govern va créixer en aquest sentit. Els estalvis es van utilitzar per reduir la pobresa i finançar programes de salut, educació i reconstrucció d’aquestes nacions. De les 40 nacions ateses, 32 estaven a l’Àfrica subsahariana.
Aprofitar un alleujament del deute pot perjudicar la vostra puntuació de crèdit, així que no us en feu cap costum.
Desavantatges de l'alleujament del deute
Els possibles inconvenients de l’alleujament del deute són que pot fomentar un comportament imprudent i imprudent per part de part històricament fiscalment irresponsable. Aquestes parts podrien iniciar-se en despeses de préstecs amb l'esperança que els seus creditors els resoldran.
Altres inconvenients són l’allargament del deute per consolidació, de manera que es redueix la taxa d’interès però s’allarga el termini. En general, les mesures d'alleujament del deute també poden repercutir negativament en la puntuació de crèdit, per la qual cosa les heu d'utilitzar amb escassa sensació.
