Taula de continguts
- Teniu necessitat de diners immediats?
- Encara estàs treballant?
- Beneficis més grans per als que esperen
- La línia de fons
S'ha parlat molt del retard de les prestacions a la Seguretat Social.
Tenir beneficis als 62 anys enfront d’esperar fins a l’edat de jubilació completa fa una diferència significativa, i també ho fa esperar fins als 70 anys per començar a reclamar. Hauria de retardar? Com en la majoria de la planificació financera, depèn.
Punts clau
- Els ingressos de la seguretat social s’han organitzat amb una certa flexibilitat al voltant exactament quan es decideix començar a rebre prestacions.L’inici de les prestacions als 62 anys davant d’esperar fins a l’edat de jubilació completa o més temps pot suposar una diferència significativa. Treballar i prendre avantatges abans de l’edat de jubilació completa podria empènyer. un sobre el límit de guanys anuals, moment en el qual els beneficis disminueixen. La pregunta és si el benefici immediat dels fluxos de caixa supera actualment els beneficis més grans que esperen després.
A continuació, es detallen alguns dels factors.
Tens una necessitat immediata de diners?
L’espera fins a l’edat de jubilació completa (66 anys per a molts, 67 per als nascuts el 1960 o posteriors) dóna com a resultat una prestació un 30% superior a la prestació dels beneficis als 6 anys. Esperar fins als 70 anys d’obtenir un benefici aproximadament un altre 32% superior.
Encara estàs treballant?
Una feina a temps parcial o a temps complet pot suposar un avantatge a la jubilació anticipada, però treballar i treure avantatges de la Seguretat Social abans de l'edat de jubilació també pot impulsar-vos per sobre del límit de guanys anuals, que suposa beneficis. El 2019, el límit de guanys anuals és de 17.640 dòlars.
Els que tenen la Seguretat Social als 62 anys s’enfronten a una reducció important i permanent de les prestacions en comparació amb els que esperen.
Això significa que els menors d’edat de jubilació durant tot el 2019 perden un dòlar de beneficis per cada 2 dòlars que guanyin per sobre de 17.640 dòlars. Els que arribin a l'edat de jubilació completa durant el 2019 perden 1 dòlars de prestacions per cada 3 dòlars que guanyin més de 46.920 dòlars fins al mes que compleixin l'edat de jubilació completa. Nota: l’Administració de la Seguretat Social només compta els ingressos abans del mes que assoleixi l’edat de jubilació completa.
El límit dels ingressos anuals desapareix a l'edat de jubilació completa, però les prestacions poden fins i tot quedar imposables fins al 85%. Si esteu treballant i teniu un grup d’impostos d’ingressos elevats, potser voldreu endarrerir l’aportació de beneficis fins que els vostres guanys siguin menors o fins als 70 anys.
Aprofiteu efectiu ara o més gran avantatge després?
Els que tenen la Seguretat Social als 62 anys s’enfronten a una reducció important i permanent de les prestacions en comparació amb els que esperen. Aquesta reducció baixa proporcionalment cada any que el destinatari espera entre els 62 i la seva edat completa de jubilació. Com s'ha esmentat anteriorment, esperar fins als 70 anys suposa una prestació permanent un 32% superior a la de començar les prestacions a l'edat de jubilació completa. Aquest augment també és proporcional, augmentant cada any entre l'edat de jubilació completa i els 70 anys.
Una altra carta salvatge és l’esperança de vida. L'esperança mitjana de vida per a un nord-americà de 65 anys és de 17, 7 anys per a un home i de 20, 3 anys per a una de femella - un llarg temps per proporcionar diners addicionals si es prenien prestacions massa aviat.
Les calculadores de longevitat i les taules actuarials poden ajudar a determinar la vida útil. Però també mireu més a prop de casa. Per a aquells que la seva família no tingui una durada especial, els investigadors semblen dividits en si la història familiar preveu una vida llarga o que tenen una malaltia que amenaça d’escurçar la seva vida, en beneficiar-se d’avantatges més aviat que tard.
La línia de fons
Quan es prenen les prestacions de la Seguretat Social és una decisió important i complexa. Preneu-vos molt de temps i busqueu consell abans de decidir el camí a seguir. I vigileu com canvieu els nivells de prestacions i altres canvis en la Seguretat Social; es revisen cada any.
