Mentre que molts de nosaltres ens preocupem per coses similars, algunes zones preocupen més algunes grups d’edat., ens centrem en algunes de les preocupacions financeres comunes per als jubilats, la majoria centrats en mantenir la independència. El nivell d’independència financera d’un jubilat determina la seva capacitat per mantenir l’autonomia en altres àrees, a més de mantenir la dignitat durant qualsevol malaltia a llarg termini.
Fer que el vostre ou niu funcioni més intel·ligent i llarg
La preocupació
- Molts jubilats estan preocupats per si perdran els seus estalvis i cerquen formes de garantir que això no es produeixi, busquen opcions d’estalvi i inversió que produeixin ingressos suficients per cobrir les seves despeses de vida.
Els riscos
- Amb els ingressos normalment limitats a ingressos per inversions, els jubilats solen tenir la temptació d’incorporar els seus estalvis en vehicles que produeixen taxes de rendibilitat garantides. Tot i que aquestes inversions solen garantir el principal i els ingressos, les taxes de rendiment solen ser relativament baixes en comparació amb altres inversions . Malauradament, hi ha alguns representants de vendes que estan més interessats en assolir els objectius de vendes que en combinar els clients amb productes adequats. Com a resultat, els inversors solen quedar bloquejats en inversions inadequades i no se n’adonen fins que és massa tard. Per exemple, suposem que se us convènç a comprar una anualitat variable perquè inclou una opció de pagament durant el temps que viu. Segons la vostra situació, aquesta inversió pot no ser adequada perquè, en el cas que necessiteu retirar anticipadament o liquidar íntegrament l’anualitat, pot ser que se us cobrin grans penalitzacions.
Les solucions
- Feu una llista de preguntes que voleu fer abans de reunir-vos amb el proveïdor de serveis financers i anoteu les respostes que rebeu. Sempre que sigui possible, demaneu respostes per escrit al representant. Feu una investigació exhaustiva sobre el producte d’inversió que us interessa i compareu-lo amb altres inversions. La informació sobre productes financers genèrics està disponible en diversos llocs web, inclosos els SEC, l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) i aquest. Tanmateix, les entitats financeres sovint afegeixen característiques i avantatges per distingir els seus productes dels competidors. Alguns inclouran funcions com ara tarifes més baixes, taxes d'interès més elevades i una renúncia a les taxes de retirada anticipada. D’aquesta manera, el consumidor pot triar la marca que s’adapti millor a les seves necessitats. Treballa amb un planificador financer competent per dissenyar una cartera equilibrada i adequada al risc. La majoria de professionals financers recomanen invertir de manera més conservadora durant la jubilació, però no fins al punt de perdre oportunitats que puguin produir més ingressos mantenint un nivell de risc adequat.
Obtenir una assistència sanitària d’alta qualitat assequible
La preocupació
- Com més vells, més probabilitats és que necessitem atenció mèdica. Per als jubilats, la preocupació és si podran pagar una assistència sanitària de bona qualitat quan ho necessitin. Després d’haver treballat tota la vida, els jubilats volen saber que els seus anys d’or seran igualment daurats - i passar alguns d’aquests anys en una instal·lació d’infermeria sub-par és segur que farà que l’experiència sigui molt més difícil de gaudir.
Els riscos
- El pagament d’un servei d’atenció a la llar d’ancians privat pot esborrar ràpidament tota la vida d’estalvis. La capacitat de jubilat de pagar el cost de les despeses d’assistència sanitària a domicili, guarderia d’adults i llar d’ancians pot determinar la qualitat de l’assistència que pot rebre el jubilat.
Les solucions
- Els jubilats elegibles poden considerar la inscripció a Medicare, que es pot utilitzar per cobrir determinades despeses relacionades amb la medicina. Medicare proporciona dos tipus d’assegurança; assegurança hospitalària per a atenció al pacient i determinades atencions de seguiment, i una cobertura d’ assegurança mèdica per a serveis metges que no estan inclosos en l’assegurança hospitalària. La part de l’assegurança hospitalària de Medicare està disponible sense cap cost addicional, ja que es paga com a part dels impostos de la Seguretat Social d’un individu durant l’ocupació. La part mèdica de l’assegurança està disponible amb prima. Tot i que té les seves limitacions, la cobertura de Medicare sovint estalvia una quantitat important de diners als jubilats. Els jubilats poden comprovar si té sentit comprar una assegurança de cura de llarga durada (LTC). No només es pot utilitzar l’assegurança de LTC per cobrir despeses derivades de malalties de llarga durada, sinó que també pot permetre a l’individu triar on rep la cura, ja sigui en una residència d’avis, guarderia adulta o a casa..
Convertir-se en víctima del frau
La preocupació
- Si bé tothom corre un risc de frau, els jubilats solen enfrontar-se a majors riscos, ja que hi ha un nombre creixent d’artistes d’estafa que s’adrecen a la gent gran. Aquests delinqüents esperen que el jubilat no sigui només la casa la majoria del temps, sinó solament a casa. Això augmenta la probabilitat que aquests puguin llançar una estafa a un oient creïble.
Els riscos
- Segons Consumer Action, "els majors de 60 anys i més comprenen el 15% de la població nord-americana, però es calcula que constitueixen un 30% (gairebé un terç) de víctimes de frau". L'Associació d'Amministradors de Valors del Nord d'Amèrica (NASAA) ha dedicat una àrea del seu lloc web a exposar esquemes dissenyats per a fugir a gent gran dels seus estalvis. Malauradament, en molts casos, les pèrdues no es poden recuperar. Moltes de les persones que pateixen gent gran es retraten com a professionals de la inversió amb les llicències adequades. Tanmateix, en molts casos, no tenen llicència o tenen l'experiència necessària per donar servei adequat als inversors. En molts casos, els jubilats han pagat contractistes sense escrúpols per a una feina que mai no va ser feta (o feta de manera reduïda), invertida en esquemes de Ponzi i que generalment han estat defraudats per Les persones que creien que podien confiar. De vegades, els familiars, familiars i individus que se suposa que són amics també són culpables d’aprofitar els jubilats d’edat avançada, utilitzant un procurador per realitzar transaccions que no siguin coherents amb els objectius i objectius del jubilat., per exemple, o fins i tot agafant fons per ells mateixos.
Les solucions
- Eviteu inversions que semblin massa bones per a ser certes. Normalment ho són. Els jubilats també han de passar a la formació d’un professional de la inversió abans d’acceptar que aquesta persona gestioni els seus diners. Un dels recursos és la NASAA, que acull un Centre de recursos per a inversors de gent gran dedicat a educar gent gran sobre com protegir els seus ous de niu. La informació també està disponible als llocs web de FINRA i SEC. Consulteu els antecedents d’altres proveïdors de serveis, inclosos els contractistes per a projectes de millora d’habitatges. Aquesta informació sol estar disponible als llocs web de l'estat, del comtat i del Better Business Bureau. Assegureu-vos que més d'un familiar de confiança o membre de la família es manté al dia de les relacions amb inversors i altres professionals del servei. Quan els familiars o familiars s’encarreguen dels assumptes financers, estableix una estructura en la qual se’ls ha de proporcionar actualitzacions freqüents a una part que només té un interès professional en els assumptes del jubilat, com ara un advocat.
La línia de fons
La necessitat de mantenir la independència ens porta a prendre decisions pel nostre lloc, en lloc de buscar ajuda. Aquesta és una tendència natural, ja que la majoria dels individus no volen ser considerades una càrrega per als altres. No obstant això, per a individus que prefereixen no confiar en la família i amics, haurien d’utilitzar-se altres recursos, com ara els proporcionats pel govern estatal i federal, i els grups industrials. Prendre les decisions correctes i invertir de forma sàvia pot ajudar a garantir que el vostre ou niu sigui suficient per finançar la vostra jubilació i que tingueu les disposicions en vigor per proporcionar-vos els serveis sanitaris que necessiteu.
