Els jubilats que busquen ingressos fiables durant els seus anys d'or ja no poden confiar en fons del mercat monetari i certificats de dipòsit (CD), ja que el tipus d'interès és massa baix per convertir-los en un instrument d'estalvi primari viable per a la jubilació. En canvi, la clau per combatre els costos creixents de la vida és la diversificació intel·ligent dels fons. Transamerica ofereix una línia relativament fina de només 133 fons a partir del 2018, però aquests cinc fons poden crear un ou niu ben diversificat que us duri durant tota la jubilació.
Fons Muni millorat de Transamerica (TAMUX)
Aquest fons d'obligacions proporciona ingressos lliures d'impostos per obligacions governamentals municipals a tot els Estats Units. El venciment mitjà dels bons és de 6, 91 anys, mentre que la durada mitjana és de 5, 82 anys. La qualitat del crèdit és predominantment AA (61%) seguida d'A (11%). Morningstar ha atorgat aquest fons quatre estrelles malgrat un percentatge de despeses superior a la mitjana del 0, 68%. Des de la seva creació el 31 d'octubre de 2012, el fons ha sobrepassat constantment Barclays Municipal TR.
Fons centrat en dividends de Transamerica (TDFAX)
Aquest fons manté un nombre més reduït de participacions (de 35 a 45) en els períodes de capa mitjana i gran que poden mostrar un historial de dividends d’almenys 25 anys. L’objectiu és proporcionar rendiments totals mitjançant una combinació de rendiment de dividends, creixement de dividends i apreciació de capital. Els sectors més importants són els financers, els assistencials i els industrials; la majoria de les explotacions són nacionals, però prop del 7% són estrangeres. Com a component a llarg termini de la cartera de jubilacions, proporciona ingressos relativament estables amb risc modest. La ràtio de despeses del fons és de l'1, 01% i la qualificació de Morningstar és de tres estrelles.
Fons de gran valor de Transamerica (TWQAX)
El Fons de Valor Gran Cap de Transamerica pot semblar a primera vista semblant al Fons Centrat en Dividends, amb un nombre reduït d’accions domèstiques predominantment a l’espai de gran capacitat, però les participacions són significativament diferents. Aquest fons se centra en el valor més que en els dividends, cosa que el converteix en un component de cartera minoritària adequat per a la preservació i el creixement del capital global. Els principals sectors són les finances, l’assistència sanitària i els productes bàsics de consum, amb gairebé explotacions domèstiques. El percentatge de despeses és de l'1, 06% sense despeses de càrrega. Morningstar dóna a aquest fons quatre estrelles.
Fons de bons rendiments de Transamerica (IHIYX)
Aquest fons de fiança comporta un risc important, però també proporciona rendiments superiors en comparació amb opcions més segures. El historial de preus del valor net de l’actiu (NAV) parla fort i clar, alguns anys, com el 2009, que va augmentar un augment del 56, 42% o el 2016, que va créixer el 14, 15%, va fer somriure. Altres anys, com el 2008, durant els quals el fons va patir una caiguda del -25, 28%, o el 2016, que va suposar una pèrdua del NAV del -4, 66%, poden ser difícils. Aquest fons de quatre estrelles pot fer meravelles per augmentar els ingressos globals sempre que la cartera aguanti caigudes futures. El fons té un rendiment SEC de 30 dies del 5, 10% i compta amb una rendibilitat mitjana anual del 7, 83% des del seu inici el 14 de juny de 1985. Les participacions superen el 95% de bons bruts de gran rendiment amb una puntuació BB, BBB o inferior. La maduresa mitjana és de 6, 09 anys, i la durada mitjana de 3, 77 anys. La ràtio de despeses és de l'1, 04%.
Fons de deute de mercats emergents de Transamerica (EMTAX)
Posar una petita part d’un ou niu en el deute del mercat emergent comporta certs riscos, però gràcies a l’abast global, hi ha una exposició limitada a qualsevol regió. Aquest fons té prop del 60% en governs estrangers, amb l'Argentina (9, 29%), Mèxic (7, 73%) i Sud-àfrica (5, 74%), que són les tres principals participacions governamentals. El deute restant es reparteix en diversos sectors de diferents països, sent els principals sectors financers, energètics i de telecomunicacions. La maduresa mitjana és de 9, 62 anys, i la durada mitjana de 4, 8 anys. La qualitat del crèdit té una propagació significativa amb un 2, 39% a AAA, un 10, 93% a A, un 21, 79% a BBB i la resta a BB o per sota. La ràtio de despeses és de l’1, 12%.
