La transferència d’hipoteca és una transacció on el prestatari o el prestador assigna una hipoteca existent (préstec bancari per adquirir una propietat residencial) del titular actual a una altra persona o entitat. Els propietaris que no puguin mantenir-se al corrent en els seus pagaments hipotecaris poden sol·licitar una transferència perquè no s’impliquin per defecte i entrin en execució hipotecària.
No totes les hipoteques són elegibles per a la seva transferència. Per transferir una hipoteca, el prestador haurà de verificar que la persona o entitat que assumirà la hipoteca té ingressos i antecedents de crèdit adequats per poder fer els pagaments en el temps oportú.
Traspàs de la transferència hipotecària
Si a un prestatari no se li pot transferir una hipoteca, a causa de la subscripció del préstec, pot ser que hagi d’explorar altres opcions per evitar l’exclusió. Per exemple, podrien treballar amb el seu prestador per veure si és possible afegir un altre prestatari / propietari a la hipoteca, cosa que li permetria fer pagaments cap al saldo del préstec no pagat. O bé podrien vendre l’habitatge i tenir un possible comprador, col·lega, membre de la família o una altra entitat d’acord a compensar qualsevol diferència entre el preu de venda de l’habitatge i el saldo del préstec no pagat.
Per què es pot desitjar una transferència d’hipoteca amb una venda
Un comprador pot voler assumir una hipoteca més antiga, ja que aquesta transferència els podria permetre aprofitar els tipus d’interès anteriors que poden ser inferiors als tipus actuals de mercat. Una transferència de la hipoteca, si es compleix amb èxit sense impugnació ni estipulacions, no canviaria els termes ni la durada del préstec, deixant només pendent el saldo restant pendent. Mitjançant una transferència de la hipoteca, un comprador també pot evitar haver de pagar els costos de tancament associats a la compra d’una casa amb una nova hipoteca.
Els prestamistes que vulguin dissuadir una transferència d’hipoteca poden incloure una clàusula a la hipoteca que requereixi que el saldo restant del préstec sigui degut a la venda de l’immoble. Això obligaria al venedor a obtenir el saldo total que es devia i també obligaria el comprador a contractar una nova hipoteca per efectuar la compra.
És possible evitar que es produeixi una clàusula de “deguda venda” mitjançant la transferència de la hipoteca a un membre de la família immediata. A més, la transferència pot ser el resultat d'una herència després de la mort del prestatari i el membre de la seva família es trasllada a la llar. En aquest cas, el prestador podria no tenir motius per impedir la transferència de la hipoteca.
