Taula de continguts
- Contractar un préstec perjudici
- Distribucions qualificades
A mesura que la matrícula universitària està en augment, molts pares busquen els estalvis de jubilació per ajudar-los amb les taxes universitàries. Tanmateix, l’ús d’un Roth 401 (k) per complementar les despeses d’educació pot no ser tan fàcil com ho és amb altres plans de jubilació. A diferència d’un Roth IRA, no hi ha una manera senzilla de retirar fons lliures d’impostos d’un Roth o 401 (k) tradicional, independentment de la raó de necessitat dels fons.
Punts clau
- Si bé les despeses directes d’educació superior es qualifiquen per a les retirades sense penalització d’un compte tradicional d’IRA o 401 (k), els préstecs i interessos dels estudiants no ho fan. fins a una penalització del 10%, més els impostos diferits de la renda que es deuen. Tanmateix, les retirades de Roth 401 (k) poden estar exemptes de penalització i impostos sempre que només es toquin les contribucions i no els guanys abans dels 59½ anys.
Contractar un préstec perjudici
Tot i això, tots els comptes 401 (k) tenen una característica de préstec integrada, que pot ser útil en moments necessaris. Segons els termes del pla, els titulars del compte poden prendre un préstec de fins a un 50% del seu saldo amb un import màxim de préstec de 50.000 dòlars. Aquest préstec s’ha de retornar en pagaments relativament iguals i regulars en el termini de cinc anys, però tots els reemborsaments, inclosos els interessos, es dipositen al compte original.
Així, si els costos de matrícula no són massa pesats i els estalvis de jubilació són robustos, un préstec pot ser una forma relativament senzilla de cobrir despeses d’educació sense esgotar el vostre compte.
Si un préstec no cobrirà adequadament els costos, els plans 401 (k) sovint inclouen termes per a les distribucions de problemes que permeten retirar fons fins a l'import total de les contribucions, sense incloure els ingressos ni la concordança d'empresaris. La necessitat de fons, però, ha de ser immediata i significativa. Si compliu els criteris, podeu rebre una distribució fins a la quantitat necessària, incloent fons per a cobrir impostos o taxes addicionals.
Tanmateix, complir els criteris per a una distribució de greus exigeix que es consideri incapaç de satisfer la necessitat mitjançant altres actius, o els del seu cònjuge o dependents, i que hagi exercit totes les altres opcions d’ajuda i préstec mitjançant aquest i qualsevol altre pla en virtut. el teu nom. A més, les distribucions de problemes a partir d’un 401 (k) tradicional estan subjectes a l’impost sobre la renda (tot i que les distribucions Roth no ho són) i qualsevol retirada pot estar subjecta a l’impost de distribució anticipada del 10%.
Els titulars de comptes que tinguin distribucions de problemes també se’ls restringeix a fer aportacions a qualsevol compte de jubilació del mateix empresari durant almenys sis mesos després de la retirada.
Distribucions qualificades
Podeu retirar les vostres contribucions originals a un Roth IRA en qualsevol moment sense haver de sancionar una sanció fiscal. Les distribucions qualificades també estan exemptes d’impostos i penalitzacions al 100%. Una distribució qualificada inclou:
- Distribucions realitzades a l'edat de 59 1/2 o més anys. Les revistes realitzades després que el Roth IRA hagi estat obert durant un mínim de cinc anys i tinguis almenys 59 1/2 anys. Dibuixaments realitzats perquè es quedi totalment i permanentment desactivat Distribucions de fins a 10.000 dòlars que es poden adquirir per a la compra d’una primera casa
També podeu evitar la pena de desistiment anticipat si una distribució no és superior a les despeses d’educació superior qualificades. A efectes de l’IRS, les despeses d’educació superior qualificades inclouen:
- Despeses de matrícula i matrículaCostos d’activitats d’estudiants Llibres, subministraments i equipamentHabitatge i pensió per als estudiants matriculats com a mínim a la mitja partDespeses d’educació necessàries per a un estudiant amb necessitats especials
També hem de tenir en compte que aquestes despeses s’han de pagar a una institució educativa elegible o a qualsevol universitat o universitat elegible per participar en programes d’ajuda als estudiants federals. Rebre préstecs o ajuts estudiantils no és una condició per utilitzar els diners de Roth IRA per pagar la universitat.
