Què és l’assegurança de vida variable sobrevivència?
L’assegurança de vida variable de supervivència és un tipus de pòlissa d’assegurança de vida variable que cobreix dues persones i paga una prestació de mort a un beneficiari només després d’haver mort les dues persones. No paga cap avantatge quan el primer prenedor de l'assegurança mor.
L’assegurança de vida variable de supervivència també s’anomena “assegurança de vida variable de supervivència” o “assegurança de vida del darrer supervivent”.
Comprendre l'assegurança de vida de supervivència variable
Igual que qualsevol pòlissa de vida variable, l’assegurança de vida de supervivència variable té un component de valor en efectiu en què una part de cada pagament de la prima es deixa de banda per ser invertit pel prenedor de l’assegurança, que té tot el risc d’inversió. L’asseguradora selecciona diverses desenes d’opcions d’inversió entre les quals pot triar el prenedor de l’assegurança.
L'altra part de la prima correspon a despeses administratives i al benefici per defunció de la pòlissa (també anomenat valor nominal). Aquest tipus de polítiques està legalment considerada com a seguretat pel seu component d'inversió i està sotmesa a la regulació per part de la Comissió de Valors i Valors.
Una versió més flexible de l’assegurança de vida variable de supervivència anomenada “assegurança de vida universal de supervivència variable” permet al prenedor d’ajustar les primes de la pòlissa i la prestació de mort durant la vida de la pòlissa.
Beneficis de l’assegurança de vida variable de supervivència
Les polítiques permeten invertir primes
Les pòlisses d’assegurança de vida variables permeten als prenedors d’invertir primes en un compte separat el valor de la qual variarà en funció del rendiment del mercat.
Les polítiques són més barates
L’assegurança de vida variable de supervivència és, normalment, milers de dòlars més barata que l’assegurança de vida regular d’un sol segur perquè les primes associades a les pòlisses de supervivència es determinen per l’esperança de vida conjunta dels assegurats. Per tant, les primes són més barates que la compra de pòlisses individuals per a ambdues persones, ja que la companyia d'assegurances no està obligada a pagar beneficis fins que es produeixi la mort dels dos prenedors.
Són més fàcils de comprar
És molt més fàcil qualificar una pòlissa de vida de supervivència que no pas la de l’assegurança de vida d’un sol assegurador. Això es deu principalment al fet que les companyies d’assegurances de vida variables de supervivència estan menys preocupades per l’estat de salut dels titulars de les pòlisses, que han de morir tots dos abans que es pagui la prestació.
En conseqüència, aquestes empreses es posen d’acord en polítiques d’oferta per als candidats a l’assegurança de vida tradicionals que no s’asseguren.
Construeixen finques
L’assegurança de vida de supervivència de vegades es revela com un mitjà per fer créixer un patrimoni i no només protegir la finca de les obligacions fiscals. La prestació per mort d’una pòlissa de vida de supervivència és similar a l’assegurança de vida tradicional, ja que pot assegurar que els beneficiaris rebin almenys un pagament moderat, fins i tot si el prenedor de la pòlissa es crema a tota la seva propietat durant la vida del beneficiari.
Conserven les finques
Les persones interessades a legar els seus béns als seus éssers estimats solen afavorir les pòlisses d’assegurança de vida de supervivència perquè els actius es transfereixen intactes perquè els beneficis de l’assegurança de vida cobreixen els impostos.
