QUÈ ÉS L’exclusió voluntària
Una execució hipotecària voluntària és un procediment d'exclusió iniciat per un prestatari que no pot continuar fent pagaments de préstecs sobre una propietat, per intentar evitar més pagaments i evitar una execució hipotecària involuntària i el desnonament. D'altra banda, la institució prestadora inicia una execució hipotecària involuntària amb l'objectiu de prendre possessió d'un bé per recuperar les seves pèrdues i normalment és l'última opció per als prestataris incapaços de fer pagaments amb els seus préstecs. Els prestataris poden sol·licitar execucions voluntàries de bancs i altres institucions creditícies tant per a propietats residencials com comercials.
Hi ha diverses frases utilitzades per descriure les execucions hipotecàries voluntàries, incloent-hi la predeterminació estratègica, l’abandonament, el correu de jingle i la execució hipotecària amable. Una escriptura en lloc d'exclusió és una de les formes més freqüents d'exclusió voluntària. Les regles, les lleis i les sancions per execució hipotecària voluntària varien molt segons la institució i l'estat prestadors.
DESENVOLUCIÓ DE LA BASE Execució voluntària
L'exclusió voluntària és extremadament perjudicial per a les qualificacions de crèdit d'un prestatari i pot dificultar el lloguer o la compra d'una casa i obtenir préstecs aprovats durant molts anys després, però no és tan perjudicial econòmicament com una execució hipotecària involuntària. Per tant, pot ser una opció rendible per a alguns prestataris que, en comptes de lluitar per fer pagaments cada mes, conclouen que no podran continuar fent pagaments. Molts deutors planifiquen una execució hipotecària voluntària obrint noves targetes de crèdit i contractant préstecs i hipoteques per a automòbils nous abans que caigui la qualificació creditícia. Els prestadors sovint acceptaran la sol·licitud d’un préstec hipotecari perquè pot fer que el procés de recuperació de la propietat i cobrament de deutes sigui molt més ràpid i rendible que una execució hipotecària involuntària.
Les raons d'exclusió voluntària inclouen una pèrdua de feina sobtada i inesperada, la constatació que un viu fora dels seus mitjans i canvis en el mercat de l'habitatge i els tipus d'interès variables.
Execucions voluntàries i la crisi dels habitatges del 2007-2008
Abans de la crisi hipotecària nord-americana i de la crisi hipotecària subprime de finals de la dècada de 2000, la exclusió voluntària era una opció poc utilitzada per als prestataris que lluitaven per pagar els seus préstecs immobiliaris; tanmateix, ha estat molt més utilitzat en els anys posteriors. El 2007 i el 2008, els preus de l'habitatge es van disminuir, sovint amb un descens de valor de dos dígits. A principis del 2010, aproximadament el 25 per cent de totes les hipoteques eren sota l'aigua, cosa que significa que la quantitat de la hipoteca era superior al valor de l'habitatge. Segons alguns estudis, les execucions hipotecàries voluntàries es van duplicar més del 2007 al 2008 i van representar més del 25 per cent de tots els impagaments el 2009. Les execucions hipotecàries voluntàries s’han mantingut en els darrers deu anys, ja que els valors de la llar encara no han augmentat prou per alliberar molts prestataris de la. càrrega del patrimoni negatiu.
