Què és una línia de crèdit compromesa?
Una línia de crèdit compromesa és un saldo de préstec de despesa monetària ofert per una entitat financera que no es pot suspendre sense notificar al prestatari. Una línia de crèdit compromesa és un acord legal que exposa les condicions de la línia de crèdit entre l'entitat financera i el prestatari.
Un cop signat, l’acord exigeix que l’entitat financera presti diners al prestatari, sempre que el prestatari no incompleixi les condicions del contracte de crèdit.
Comprensió de la línia de crèdit compromesa
Les línies de crèdit compromeses difereixen de les línies de crèdit no compromeses en la mesura que vinculen legalment el prestador a proporcionar els fons, en lloc de donar-li l’autor al prestador l’opció de suspendre o cancel·lar la línia de crèdit segons les condicions del mercat.
Els termes d'una línia de crèdit compromesa poden especificar un termini o una data de caducitat de tots els fons que desemborsarà la institució. També pot haver-hi comissions per part del prestatari per parts no utilitzades de la línia de crèdit. Aquests honoraris solen aproximar-se un 1% del saldo no utilitzat.
Punts clau
- Una línia de crèdit compromesa no està destinada a actuar com a reserva d'efectiu. Les empreses petites i grans poden establir línies de crèdit compromeses per cobrir despeses en moments de tensió financera. Les línies de crèdit compromeses difereixen de les línies de crèdit no compromeses, que ofereixen discreció al banc de préstec. en funció de les condicions del mercat. Quan un prestador ofereix una línia de crèdit compromesa, els fons que s’ofereixen poden utilitzar-se a criteri de l’empresa.
Les empreses poden buscar línies de crèdit compromeses com a amortidor contra les despeses previstes, com ara les taxes associades a litigios importants, per afrontar deficiències sobtades d’ingressos i beneficis o per cobrir els costos de les compres d’equips que no estaven previstos inicialment en un pressupost fiscal.
Els prestadors poden exigir al prestatari que pagui una taxa en funció de la quantitat que es pugui prestar.
L’accés a les línies de crèdit compromeses ajuda a les empreses a mantenir la liquiditat en els moments en què les seves operacions no generen prou efectiu per si mateixes per sufragar totes les despeses de l’empresa.
Consideracions especials
Una empresa pot sol·licitar una línia de crèdit compromesa per assegurar als accionistes que té els mitjans per mantenir el seu negoci principal a l’hora d’afrontar reptes addicionals. Per exemple, una empresa pot voler ampliar les seves ubicacions, ampliar les seves oficines i afegir més vehicles a la seva flota, realitzar una ronda de contractacions noves o fins i tot buscar una nova oportunitat d’adquisició que es va presentar recentment.
Amb l’obtenció d’una línia de crèdit compromesa, l’empresa disposaria dels recursos disponibles per emprendre aquestes accions sense haver de seguir altres formes de finançament. Aquest tipus de producte es destina a l’ús i al reemborsament, més que com a reserva d’efectiu que la companyia manté a mà.
Les empreses solen cercar línies de crèdit compromeses per fer front a necessitats específiques, incloses les despeses sobtades que esperen que incorrin, a diferència del finançament obtingut per inversors o altres fonts, que es poden utilitzar durant un període de temps més flexible que permeti més marge i opcions de reemborsament.
