Què és la Llei de transaccions de crèdit justes i precises (FACTA)?
La Llei de transaccions de crèdit just i acurat (FACTA) és una resolució nord-americana aprovada el 2003 que té com a objectiu millorar les proteccions per robatori d’identitat. El FACTA va crear estàndards per al maneig d'informació del consumidor, millorant la privadesa i la precisió. La llei ofereix als individus accés gratuït als seus informes de crèdit i suposa una esmena a la Llei sobre Informes de Crèdit Just.
Punts clau
- La Llei de crèdit just i exacta sobre les transaccions de crèdit (FACTA) va ser aprovada el 2003 per permetre a les persones accedir al seu propi informe de crèdit de forma gratuïta. Per la FACTA, cada persona pot accedir al seu informe de crèdit de les tres oficines d'informació de crèdit de forma gratuïta una vegada a l'any. L’acte obliga a les institucions financeres a ser més proactives en matèria de privadesa dels consumidors i la prevenció del robatori d’identitat. El pas de Dodd-Frank el 2010 va canviar la regulació per a la protecció de les dades dels consumidors des de la FTC a la CFPB.
Comprendre la Llei de transaccions de crèdit justes i justes (FACTA)
Amb el pas de FACTA, ara es permet a la gent sol·licitar els seus informes de crèdit de forma gratuïta, una vegada per any, a les tres de les principals agències d’informació de crèdits (Equifax, Experian i TransUnion). Els informes de crèdit es poden sol·licitar a través de annualcreditreport.com, que és l’únic “lloc web autoritzat d’informes de crèdit gratuïts”, diu la Comissió Federal del Comerç (FTC).
Es van posar requisits als prestadors d’hipoteca per publicar informació del consumidor sobre puntuacions de crèdit i factors que influeixen en el preu d’una hipoteca. Això inclou publicar avisos de "preus basats en el risc" als consumidors, així com puntuacions de crèdit sobre denegacions de crèdit o ofertes de crèdit menys favorables.
Es van posar en pràctica normes que requereixen que els prestadors i els reguladors siguin més proactius per detectar el robatori d’identitat abans que es produís buscant patrons sospitosos. Els esforços de protecció contra robatoris d’identitat inclouen permetre als consumidors posar en marxa alertes de frau als seus fitxers i informació de crèdit.
El president George W. Bush va signar el FACTA en la llei per protegir els consumidors del robatori d’identitat, on el frau digital continua tornant més rampant que mai, 16 anys després.
Requisits per FACTA
El FACTA permet a les agències d’execució que prenguin mesures sobre les anomenades “Regles de la Bandera Roja”, que requereix que els creditors i les institucions financeres, com els bancs i les cooperatives de crèdit, posin en pràctica programes de prevenció de robatoris d’identitat per ajudar a detectar i prevenir el robatori d’identitat. Per exemple, els emissors de targetes de crèdit i dèbit han de prendre mesures per validar qualsevol canvi a les adreces dels clients.
Diversos indicadors vermells inclouen la introducció de documents sospitosos o informació personal d'identificació quan es tracta de comptes. La creació de comptes sospitosos o una altra activitat discutible sobre un compte també pot activar banderes vermelles
Les polítiques posteriors introduïdes en virtut de la Llei Dodd-Frank, aprovada el 2010, van transferir molts requisits de decisió de la FTC a l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB).
La Comissió Federal del Comerç va estar autoritzada a estudiar la precisió dels informes de crèdit i els efectes dels problemes relacionats amb la Llei de la informació sobre crèdits justos. Fins i tot amb actes i modificacions més recents, la Comissió Federal del Comerç continua sent responsable de supervisar les normes sobre seguretat i distribució de banderes vermelles de seguretat de dades, juntament amb la presa de decisions proporcionada per FACTA que pertany a certs concessionaris de vehicles de motor.
