Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Les carteres bàsiques Wealthfront i TD Ameritrade Essential són una oferta sòlida a l’espai d’assessorament. Wealthfront va començar com un assessorament digital dirigit a inversors més joves i des de llavors ha estat cremant aquest rastre. TD Ameritrade formava part d'una disrupció del mercat diferent amb les seves arrels a l'espai de corretatge en línia, de manera que el consultori robo representa un abast a una àrea nova i creixent de finances digitals. Analitzarem els elements clau de cadascun d’aquests serveis per ajudar-vos a decidir quin és l’opció més adequada per gestionar els vostres diners.
Important
El 25 de novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar una compra de corredoria en línia de TD Ameritrade. Es preveu que la transacció es tanqui a la segona meitat del 2020 i, mentrestant, les dues empreses operaran de forma autònoma. Schwab preveu que la fusió de les seves plataformes i serveis tingui lloc en un termini de tres anys després de la cloenda de l’acord.
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- És ideal per a aquells que busquen connectar tots els seus comptes financers per veure la imatge més granDisenyat per a persones que voldrien establir i fer el seguiment dels seus objectiusAccés a una línia de crèdit de cartera per a aquells interessats en un préstec Si sou algú que té un compte de 100.000 dòlars o més. obté accés a valors addicionals
- Compte mínim: 5.000 dòlars
- Taxa: 0, 30% dels actius gestionats a l'any
- Centrat en inversors més nous que estiguin interessats en invertir a llarg terminiGrand per a aquells que busquen capacitats de recerca àmplies. Aptes per a aquells que inverteixen o que prefereixin una opció robo de tarifa més baixa: dissenyats per fer més còmodes els inversors novells amb una àmplia varietat de classes d’actius.
Configuració dels objectius
La planificació d’objectius de Wealthfront és el millor de tots els serveis que hem revisat aquest any, i té l’avantguarda de les carteres essencials TD Ameritrade en aquesta àrea.
Wealthfront ofereix maneres molt específiques de preveure les vostres necessitats financeres. Si un dels vostres objectius és comprar una casa, Wealthfront utilitza fonts de tercers com Redfin i Zillow per calcular el que costarà. La planificació universitària és extremadament granular, amb previsions de despeses i despeses a milers d’universitats nord-americanes del Departament d’Ensenyament. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.
L’ oferta de TD Ameritrade té poca ajuda per planificar objectius, tot i que hi ha articles i correus electrònics mensuals que els clients reben per proporcionar-los idees de planificació. Per establir els vostres objectius d’inversió, TD Ameritrade vol que visiteu una sucursal i parli amb un representant sense cap càrrec addicional. També podeu utilitzar els canals de correu electrònic de l'empresa o fer una trucada telefònica. Podeu establir un import global de l'objectiu de cartera, però aquesta xifra no està relacionada amb un objectiu financer concret com ara la jubilació, la compra d'una casa o la compra de grans dimensions. En lloc d'això, tot forma part d'un dipòsit d'inversió general. Tant el lloc web com l’aplicació per a mòbils us mostren l’assignació d’actius i els canvis en el valor del compte al llarg del temps en formats gràfics fàcils d’entendre. Podeu veure com esteu fent un seguiment amb l'objectiu general establert, i podeu fer ajustos als dipòsits mensuals o canviar l'objectiu si us quedeu enrere.
Planificació de Jubilacions
Naturalment, Wealthfront també té l'avantatge de les carteres essencials de TD Ameritrade quan es tracta de planificar les jubilacions.
La planificació de jubilacions de Wealthfront té en compte les projeccions de la Seguretat Social. Una vegada ingressats tots els vostres comptes financers, com ara IRA i 401 (k) i qualsevol altra inversió que tingueu, Wealthfront us mostra una imatge de la vostra situació actual i del vostre progrés cap a la jubilació. Tot això es pot fer sense parlar amb un humà. L’eina de planificació de camins us ajuda a comparar els vostres ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals de manera que podreu veure si podreu mantenir el vostre estil de vida més endavant.
L’ eina de planificació principal de TD Ameritrade disponible en línia és una calculadora de jubilacions. Hi ha altres recursos al lloc més ampli de TD Ameritrade que són rellevants, però la idea principal és que parli amb un representant humà sobre la teva jubilació sense cap càrrec addicional.
Tipus de compte
Els portafolis essencials TD Ameritrade tenen la més àmplia varietat de tipus de comptes, per la qual cosa té l'avantatge clar. Dit això, Wealthfront no queda gaire enrere quan es tracta dels comptes que més els utilitzaran els clients. Els dos assessors de robo es troben entre un grup reduït que ofereix 529 comptes del pla d'estalvi universitari.
Tipus de compte a la base de riquesa :
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i petites empreses) Transferències d’IRA401 (k) inversions529 Comptes del pla d’estalvi universitari Comptes d’efectiu d’interès elevat
Tipus de compte TD Ameritrade:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes IRA tradicionalConts IRA diversosComptes IRA principalsInterputs 401 (k) comptesComptes integralsComptes incorporatsComptes obtingutsOrganitzacions sense ànim de lucreOtrats tipus de compte també disponibles
Característiques i Accessibilitat
Les carteres bàsiques Wealthfront i TD Ameritrade es combinen de manera uniforme quant a funcions i accessibilitat. L'elecció d'un guanyador és difícil, ja que depèn molt de quines funcions utilitzareu.
Avantatge de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: aquests comptes són rars entre els assessors locals. Les tarifes són lleugerament més elevades perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa. Compte de diners en efectiu de Wealthfront: Wealthfront ofereix un compte en efectiu d’interès elevat que paga un 2, 32% APY sense comissions, transferències il·limitades i assegurances de FDIC fins a un milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: els comptes amb més de 25.000 dòlars tenen accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus: Les estratègies d’inversió basades en regles de Wealthfront tenen com a objectiu maximitzar les inversions del client mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
Portafolis essencials Ameritrade TD:
- Social: podeu seleccionar una cartera socialment conscient. Obtenir mòbils: l' aplicació per a mòbils ofereix una clara visió del progrés cap als objectius d'inversió. Tipus de comptes: hi ha una gran varietat de tipus de comptes disponibles, inclosos 529 plans d'estalvi universitari, els ESAs de Coverdell i els trusts. Recollida de pèrdues impositives : totes les carteres de TD Ameritrade imposables són elegibles per a la recollida de pèrdues impositives. Pla premium disponible: els clients poden actualitzar les carteres selectives de TD Ameritrade amb un saldo de 25.000 dòlars.
Comissions
Wealthfront té un avantatge respecte a les carteres essencials de TD Ameritrade quan es tracta de taxes, encara que només sigui del 0, 05%.
Wealthfront té un pla únic, que avalua una taxa d'assessorament anual del 0, 25% amb un mínim de 500 dòlars. Els comptes més grans de Wealthfront poden obtenir serveis addicionals. Els comptes de més de 100.000 dòlars són elegibles per a un servei de recollida de pèrdues d’impostos a nivell d’estoc i els de més de 500.000 dòlars poden optar al programa Smart Beta, que torna a ponderar les participacions de la vostra cartera amb el sistema propietari de Wealthfront.
TD Ameritrade cobra el 0, 30% dels actius gestionats. La tarifa s’avaluarà a l’inici de cada trimestre amb antelació per a aquest trimestre i es valorarà els comptes oberts i tancats durant aquest trimestre. Per a ambdues empreses, hi ha comissions de gestió associades als ETF subjacents que afegeixen un 0, 10% -0, 25% addicional als vostres costos. Això és invisible per a vosaltres, ja que els proveïdors d'ETF els han avaluat.
Dipòsit mínim
Wealthfront requereix que els inversors tinguin 500 dòlars per començar, comparat amb el dipòsit mínim de 5.000 dòlars de TD Ameritrade Essential Portfolios. Això fa que Wealthfront sigui més accessible per als inversors que s’acaben de començar i és possible que no tinguin capital de 5.000 dòlars per comprometre’s.
- Dipòsit mínim de la riquesa: Dipòsit mínim de $ 500TD Ameritrade: 5.000 $
Cartera
A Wealthfront, per determinar la cartera en què invertireu, se us demanen algunes preguntes sobre la vostra actitud davant el risc i quan podríeu necessitar diners. Wealthfront segueix Modern Portfolio Theory (MPT) per crear les assignacions d’actius al vostre portafoli. Wealthfront utilitza principalment fons negociats amb bons costos (ETF) per cobrir 11 classes d’actius, sense incloure efectiu. Els ETF que cobreixen aquestes classes d’actius són proporcionats pels sospitosos habituals com Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Se us mostrarà la cartera exacta abans de finançar el vostre compte, però no podeu personalitzar la cartera predefinida. Si teniu més de 100.000 dòlars al compte d'inversió de Wealthfront, podeu triar una cartera d'accions en lloc d'una cartera d'ETFs. També podeu posar algunes empreses en una llista restringida si preferiu no invertir-hi.
Les carteres de TD Ameritrade contenen ETF de Vanguard i iShares, a més d’uns quants altres proveïdors. Podeu triar ETFs socialment responsables, però hi ha poc en la forma de personalitzar la cartera. Les carteres es reequilibren almenys anualment o sempre que les assignacions s’allunyen de l’objectiu. Quan configureu una cartera a TD Ameritrade, se us proporcionen rendiments històrics del trimestre anterior, de l'any natural fins a la data (actualitzat trimestralment) i de l'any anterior.
Inversió amb avantatges fiscals
Si ho feu tu mateix, podeu minimitzar els impostos en una cartera imposable. Els assessors de roba poden utilitzar estratègies com la recol·lecció de pèrdues d’impostos de manera molt més eficient, substituint els actius en pèrdues per actius comparables per compensar els guanys mentre s’adhereixen escrupolosament a les regles de vendes. Tant Wealthfront com TD Ameritrade ofereixen la recollida de pèrdues d’impostos per a tots els comptes imposables.
Seguretat
Wealthfront i TD Ameritrade ofereixen una seguretat suficient per als inversors. Els dos assessors de robo tenen una estricta seguretat a les seves plataformes web i ofereixen autenticació de dos factors, així com connexions biomètriques a les seves aplicacions mòbils.
Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc conté un article sobre per què l’assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que sí, però l’empresa encara manté la cobertura. Les operacions de Wealthfront es liquiden a RBC Correspondent Services, una empresa canadenca que es centra en la gestió de la riquesa i els assessors financers, en lloc de liquidar empreses que donen servei a corredors / distribuïdors amb comerciants molt actius.
TD Ameritrade també és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), proporcionant cobertura de fins a 500.000 dòlars i cobertura addicional addicional per a cada client fins a 149, 5 milions de dòlars per a valors i 2 milions de dòlars en efectiu.
Servei d'atenció al client
TD Ameritrade Essential Portfolios té l'avantatge de Wealthfront en termes de servei al client.
Wealthfront no té cap funció de xat en línia al seu lloc web ni a les seves aplicacions mòbils. Hi ha una línia telefònica d’assistència al client si necessita ajuda amb una contrasenya oblidada. La majoria de les preguntes de suport plantejades al seu compte de Twitter es responen relativament ràpidament, tot i que en vam veure una que va trigar més d'una setmana abans que hi hagués resposta.
TD Ameritrade posa a la seva disposició el xat en línia i les nostres trucades de prova al servei d’atenció telefònica es van respondre de manera ràpida i autoritària. Tot i això, les preguntes més freqüents no es detallen.
La nostra presa
Wealthfront va ser el nostre robo-assessor amb més puntuació en general el 2019, per la qual cosa és natural que tingui l'avantatge de les carteres essencials TD Ameritrade. Tot i que Wealthfront domina moltes categories, TD Ameritrade continuava sent molt competitiu quant a taxes, i fins i tot va superar Wealthfront en atenció al client i tipus de compte. El principal avantatge de Wealthfront, però, és el seu enfocament fonamental amb la definició d'objectius i una experiència d'usuari excepcional al llarg del temps. Això, juntament amb un lleuger avantatge en les tarifes, fan de Wealthfront la millor elecció per a la majoria dels inversors. TD Ameritrade Essential Portfolios és un sòlid conseller de robo. A partir d’ara, però, Wealthfront fa un cas fort per ser el millor.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
