Wells Fargo i Company gestiona el programa Intuitive Investor com a part de Wells Fargo Advisors, el nom comercial de Wells Fargo Clearing Services i Wells Fargo Advisors Network Network, intermediaris registrats i afiliats no bancaris. L’inversor intuïtiu de Wells Fargo proporciona una gestió automatitzada de carteres de curació professional que s’adapten molt als principis de la Modern Portfolio Theory (MPT), però també podeu parlar amb un assessor financer en qualsevol moment.
Pros
-
Pot parlar amb assessors financers
-
Metodologia clàssica
-
Institució financera de primer nivell
Contres
-
No hi ha dades de rendiment
-
Compte mínim alt
-
Heu de donar un número de seguretat social per veure recomanacions
Configuració del compte
2.8Podeu accedir al programa Intuitive Investor a través del lloc de Wells Fargo Advisors. Al lloc hi ha un desglossament informatiu que compara tarifes i nivells de servei entre assessoraments automatitzats i totalment humans. Tot i això, el procés de configuració és onerós, obligant-vos a proporcionar informació personal que inclogui la vostra seguretat social i qualsevol número de compte de Wells Fargo.
Aquest bloqueig de ruta contradiu l’afirmació de l’inversor intuïtiu de Wells Fargo que no hi ha cap compromís per veure el qüestionari i les recomanacions de la cartera. També marca un negatiu important, perquè els sol·licitants haurien d’exigir una mirada més detinguda “sota la caputxa” abans de lliurar les dades personals a un banc comercial que encara s’enfronta legalment a causa d’un escàndol de frau de comptes del 2016 que va afectar milions de clients.
Un cop heu proporcionat les vostres dades personals, empleneu un senzill qüestionari sobre objectius d’inversió, termini i tolerància al risc. Un cop completat això, el sistema recomana una de les nou carteres de models repartides en temes de risc conservadors, equilibrats i agressius. No podeu fer canvis ni negociar directament, però es poden conservar valors transferits d’un altre compte si substitueixen una o més assignacions ETF. El vostre perfil de risc es pot canviar en qualsevol moment, provocant una assignació de cartera diferent.
Es requereix un mínim de 10.000 dòlars per finançar la vostra cartera, que es pot establir com a compte imposable individual o conjunt, compte tradicional de jubilació (IRA), Roth IRA o compte SEP IRA. Els comptes que baixin dels 7.500 dòlars rebran una notificació després de la qual cosa tindreu 30 dies per situar el saldo per sobre del límit de 10.000 dòlars. En cas contrari, els vostres fons seran transferits a comptes de corredoria normalitzada. Els clients nous també poden passar directament sobre un pla 401 (k), 403 (b), 457 (b) o un altre pla mantingut amb un antic empresari. Un cop fet un dipòsit o transferència, els fons poden trigar de tres a cinc dies hàbils al vostre compte.
Configuració dels objectius
3.9Els recursos orientats a objectius dels inversors es divideixen en seccions de planificació de la vida i comentaris d'inversió, proporcionant una gran quantitat d'informació útil. Això es compensa amb el mal organisme que l'obliga a aprofitar molt contingut per trobar temes rellevants. Aquestes seccions podrien beneficiar-se molt de la centralització, d’un quadre de cerca, d’una taula de continguts i d’una llista de temes candents.
Podeu accedir a les funcions de gestió del vostre compte mitjançant l’inici de sessió unificat de Well Fargo. La interfície és altament funcional, amb serveis de comptes, desglossaments de rendiment, projeccions a llarg termini i eines per avaluar la potència del plantejament actual del mercat. També admet visualitzacions de cartera personalitzades, investigació detallada i organització tècnica, així com actualitzacions de mercat en temps real. També podeu enviar missatges segurs als assessors i accedir als documents del compte a través d’aquest portal.
Un assessor financer està disponible per telèfon entre les 8:00 i les 20:00, de dilluns a divendres, per respondre preguntes.
Serveis de comptes
3.5Tal com s'espera d'una institució financera de primer nivell, el conseller delegat està ben integrat amb altres ofertes de Wells Fargo. Intuitive Investor ofereix els serveis següents:
- Desenvolupament i gestió de la carteraSelecció d’inversions per a cada carteraInstal·lació i mantenimentInversió d’actius inicials i en cursMonestació del compte quotidianaRecords de correu electrònic de més en mica
Intuitive Investor també inclou Cash Services, que proporciona transferència de diners a i des d'altres comptes de Wells Fargo. Aquest servei permet als clients:
- Dipositeu fons a qualsevol sucursal de Wells FargoDepòsits de revisió amb un telèfon intel·ligentEnviar i rebre diners mitjançant el servei de transferència de Zelle®Afegeix efectiu mitjançant transaccions automatitzades de compensació (ACH)
Podeu fer dipòsits, configurar dipòsits recurrents i iniciar la retirada mitjançant la interfície del compte. Els interessos es guanyen en efectiu no assignat mitjançant una operació bancària durant la nit per als comptes assegurats de la FDIC i als fons mutus no assegurats de la FDIC. Els assessors de Wells Fargo "poden rebre taxes i altres avantatges financers" a través dels diferents vehicles d'escombrat.
Continguts de cartera
2.5Wells Fargo Intuitive Investor us ofereix un enfocament de cartera clàssic amb una mica de pes. El contingut de la cartera segueix l’esquema de categorització que es troba en la majoria dels rivals i es divideix en nou carteres que abasten objectius de risc molt conservadors fins a objectius molt agressius. Entre vuit i 14 ETF s’utilitzen per poblar cada cartera. A més dels ETF de baix cost que fan un seguiment dels índexs ponderats en el mercat, la plataforma Intuitive Investor també compra ETF que rastregen el rendiment d'índexs igualment ponderats, bàsicament ponderats i amb volatilitat "per intentar obtenir rendiments més elevats i millor. -diversificació a llarg termini. ”El lloc afirma que els ETFs són seleccionats per humans a l’institut d’inversió Wells Fargo, però no hi havia una llista de proveïdors i fons típics disponibles per a la seva revisió.
Gestió de carteres
2.3Intuitive Investor us ofereix la gestió bàsica de la cartera que es pot trobar a la majoria dels assessors de robo. La plataforma manté una cartera àmpliament diversificada que inclou inversions de diversos sectors de mercat i classes d’actius. La metodologia segueix els principis tradicionals de MPT, destacant els avantatges dels títols de baix cost, la diversificació i la indexació per aconseguir objectius financers a llarg termini. Com en els rivals, els algoritmes no basen les decisions en el calendari del mercat ni en el rendiment a curt termini.
Intuitive Investor reequilibra la vostra cartera “amb la freqüència que sigui necessària” per mantenir les assignacions. La cartera es comprova diàriament com a mínim per assegurar-se que les assignacions estan dins dels llindars. També podeu participar en la recollida de pèrdues fiscals del vostre compte imposable individual o conjunt mitjançant un programa d’inclusió gratuït. Si activeu la recollida de pèrdues d’impostos, Intuitive Investor substituirà ETF similars per compensar les plusvàlues mentre mantingui l’assignació d’actius de la vostra cartera.
Experiència d'usuari
3.7Experiència mòbil
El lloc web és mòbil i fàcil de llegir. Wells Fargo ofereix les mateixes aplicacions iOS i Android amb funcions completes per a tot tipus de comptes, amb autenticació de dos factors i gairebé totes les funcions del compte accessibles a través de la interfície de gestió d’escriptori.
Experiència d'escriptori
Intuitive Investor forma part del lloc de Wells Fargo Advisors, però trobar el programa pot trigar uns quants clics perquè inclou només una de les múltiples ofertes. Un FAQ complet inclou una presentació de màrqueting professional, proporcionant la major part de la informació necessària per obrir un compte. S'ha escrit informació sobre la metodologia i la construcció de cartera per al responsable, evitant la impressió fina, i una vista prèvia del compte posa de manifest les principals característiques.
La nostra revisió no ha trobat cap fulletó de tarifes d’embolcallament obligat per la SEC al lloc web públic. Les publicacions al lloc de la SEC es limitaven a un fulletó de comissions d’embolcall omnibus que inclou Intuitive Investor en una llista de bugaderia de programes d’assessorament. Tanmateix, aquest document no descriu ni revela taxes específiques, activitats de mercat, objectius o conflictes d’interessos. Igual que en alguns altres assessors de robo, això suposa una omissió important per part de Wells Fargo, ja que molts inversors experimentats consideren el VAD-2A la manera més ràpida de valorar una oferta.
Servei d'atenció al client
3.7L’horari d’atenció telefònica varia segons departament, amb cobertura 24 hores al dia 7 per a preguntes generals sobre serveis en línia. Com s'ha esmentat, els assessors financers estan a la vostra disposició entre les 8:00 i les 20:00, de dilluns a divendres. Els intents de contacte van produir diversos temps d’espera inacceptables per una mitjana de quatre minuts i 25 segons, mentre que una trucada va arribar a un representant que no coneixia els detalls bàsics del programa.
No hi ha cap xat en directe, i un missatge d'advertència indica que Wells Fargo no gestionarà funcions financeres com ara transferències i retirades per correu electrònic a causa de la seva inseguretat inherent. Dit això, una qüestió de preguntes freqüents completa i ben redactada cobreix detalladament el programa Intuitive Investor, reduint la necessitat de presentar-se a la presentació de comunicats legals, acords i altres tipus de lletra.
Educació i seguretat
3El lloc web de Wells Fargo us ofereix recursos de planificació d’objectius amplis a través de les seves seccions d’Inversions i Planificació per a la Vida, que es dediquen a temes d’inversió bàsics i avançats, així com els comentaris d’alt nivell del mercat de personal de Wells Fargo. Les seccions també inclouen desenes de llistes de comprovació, articles complementaris i calculadores per a una àmplia gamma d'objectius que inclouen matrimoni, divorci, jubilació i planificació de la propietat.
En general, els recursos educatius són útils, però no estan ben organitzats, no tenen una funció de cerca i una taula de continguts.
La seguretat s’ajusta als estàndards de la indústria, amb Intuitive Investor que utilitza encriptació SSL de 256 bits i l’autenticació de dos factors tant per a les funcions d’escriptori com per a mòbils. Wells Fargo també garanteix la substitució de fons si es pirateja el lloc o el compte. La totalitat propietat de la xarxa financera Wells Fargo Advisors Advisors disposa de fons per a clients, proporcionant accés a la Corporació de Protecció d’Inversors de Valors (SIPC) i excés d’assegurances.
Comissions i tarifes
1.9El programa es comercialitza principalment als clients existents de Wells Fargo que busquen aprofundir les relacions descomptant els honoraris a les inscripcions de Portfolio de Wells Fargo (PWF). Intuitive Investor cobra una tarifa d'embolcall del 0, 50% que inclou els costos de transacció, però els clients de PWF que compleixen criteris addicionals paguen només el 0, 40%. El mínim per compte de 10.000 dòlars és alt en comparació amb altres assessors locals. Els ETF medien entre el 0, 11% i el 0, 17% dels índexs de despesa. Wells Fargo cobra una forta taxa de 95 dòlars per rescindir un compte IRA o transferir el compte a un altre agent.
L’inversor intuïtiu és un bon ajust per a vosaltres?
Intuitive Advisors ofereix excel·lents recursos i administren automàticament inversions als clients existents de Wells Fargo a un cost moderat. Com alguns dels altres assessors vinculats a majors finances, sembla que Wells Fargo intenta evitar que els clients marxin a explorar els assessors de robo en altres empreses financeres en lloc d’atraure nous clients a la plegada. Aquesta impressió s’acompanya pel fet que el mínim del compte està fora de l’abast de la majoria d’inversors principiants. Més encara, és possible que molts candidats nous es puguin allotjar després de mirar el procés d’instal·lació, que requereix un número de seguretat social abans de veure les preguntes o la cartera. Aquest bloqueig de ruta podria funcionar en altres institucions de primer nivell, però Wells Fargo no té aquest luxe després de soscavar la confiança del client en l'escàndol del 2016.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
