Cada any, l’Associació Nacional de Comissaris d’Assegurances (NAIC) recopila una llista de les queixes més habituals que tenen els consumidors amb els seus proveïdors d’assegurances. La llista és una compilació de registres dels departaments d'assegurances estatals, que són una de les eines principals a les quals els individus poden demanar ajuda quan senten que una companyia d'assegurances no els tracta correctament. (Per què comprar una assegurança mèdica quan la pòlissa dels vostres pares us pot cobrir? Seguiu per evitar que pagueu dues vegades. Consulteu Consells sobre l’assegurança mèdica per als estudiants universitaris .)
EN FOTOS: 10 millors mites de l’assegurança
No en va, la gran majoria de les queixes provenen de problemes relacionats amb la tramitació de sinistres, raó per la qual les persones contracten una assegurança. L'estudi NAIC més actual estableix que poc més del 26% de totes les queixes provenen dels retards que experimenten els prenedors de les assegurances quan esperen rebre una reclamació. La denegació d’una reclamació és la següent queixa més freqüent i va representar poc més del 14% de totes les queixes. En una queixa relacionada, un altre 14% va derivar d’imports de reclamacions no satisfactòries ofertes per una companyia d’assegurances.
També cal destacar quins tipus d’assegurances tenen més queixes. Els resultats no són sorprenents, ja que els conflictes d’assegurança d’accidents i d’assistència mèdica són els més habituals, representant poc més del 48% de les denúncies. L’automòbil és la següent categoria més alta que supera el 31% i la segueixen els propietaris de gairebé el 10%. Després de les queixes per vida i anualitats, gairebé un 7%, la llista baixa de les queixes més petites.
Conèixer la major proporció de queixes per categoria d’assegurança és important per als consumidors. Per exemple, estigueu en alerta elevada quan teniu una reclamació d’assegurança mèdica i estigueu igual de vigilants quan tingueu una reclamació de propietaris d’automòbils o d’habitatges. A continuació, es detallen els quatre passos a seguir per lluitar contra una asseguradora que retarda el pagament de la reclamació, ha denegat la vostra reclamació o ha fet que el que considereu que sigui una oferta de baix preu per resoldre la vostra reclamació.
Mantenir registres primaris Quan es tracta de reclamacions, la feina que vau realitzar abans que es produís un accident pot ser de vital importància. Pel que fa a assegurar el contingut de la vostra llar, ajuda a mantenir els rebuts i registres de les seves possessions, especialment els actius més cars. Una font de la indústria suggereix fer un recorregut per la vostra llar i gravar tot el contingut amb una càmera de vídeo i conservar el vídeo en un lloc segur fora de casa, com a l’oficina o en una caixa de seguretat. I a l’hora de disputar una reclamació, conserva un registre molt detallat de qui va parlar, quan i què es va discutir. Les empreses d’assegurances ombrívoles es queden fora de camí per dificultar el procés de reclamacions, de manera que les proves que demostrin la seva evasió poden ajudar el vostre cas immensament. (No aneu a la feina sense aquesta política vigent, sobretot si la vostra feina és a casa vostra. Consulteu la cobertura d’assegurances: una necessitat empresarial .)
Aprofitar el regulador estatal Portar una companyia d’assegurances al jutjat s’hauria d’utilitzar com a últim recurs, ja que pot lligar una reclamació a la justícia durant molts anys i retardar seriosament la recepció de fons necessaris per substituir un habitatge o pagar les factures mèdiques. Els primers passos són intentar treballar directament amb el vostre agent d’assegurances o el proveïdor d’empreses d’assegurances de manera tranquil·la i pacient, documentant tot el procés durant tot el temps. Si acaben resultant difícils de treballar, utilitzar els serveis d’un regulador d’assegurances de l’estat pot ajudar a avançar el procés.
Conegueu la vostra pòlissa i drets d’assegurança Una revisió exhaustiva d’una pòlissa d’assegurança existent o nova us oferirà alguns dels millors coneixements sobre el que s’espera si una persona necessita presentar una reclamació. Es detallen els detalls sobre què es tracta, què cal fer per presentar una reclamació, la rapidesa amb què s'ha de presentar una reclamació i quin és el procés per estimar els imports de reemborsament de danys. Tenir ajuda d’advocat durant una deposició en què una empresa d’assegurances t’entrevista per obtenir detalls sobre un accident o el valor de les possessions en cas d’assegurança de béns i accidents pot ser una bona idea, sobretot si les quantitats són dimensionables. Igual d’important és conèixer quins són els vostres drets en cas de disputa, que també s’ha de detallar en una pòlissa o en una discussió amb el vostre agent, proveïdor d’assegurances o regulador estatal.
Continua en el pitjor dels casos, trobar-se amb dificultats per aconseguir que una empresa d’assegurances compleixi les seves obligacions de reclamació pot ser un procés extremadament frustrant i que requereix molt de temps. La gran majoria dels casos haurien de ser molt més senzills, i les companyies d’assegurances gestionen de forma correcta i ètica la majoria de reclamacions i controvèrsies. Però quan es plantegen reptes, les persones han de mantenir-se al capdavant del seu proveïdor d’assegurances amb un seguiment freqüent i la documentació exhaustiva de tot el procés. (La protecció del consumidor davant dels fracassos de les companyies d’assegurances recau en mans dels governs estatals. Quina protecció teniu? Per obtenir més informació, llegiu Està protegit si la vostra companyia d’assegurances es va posar de moda? )
EN FOTOS: 10 consells d’assegurança per a propietaris d’habitatges
Els estudis de fons també existeixen que indiquen els proveïdors d’assegurances individuals, per la qual cosa pot ser una bona idea fer una revisió de fons al proveïdor actual i referir-se a aquests estudis quan cerqueu un proveïdor nou. Un cop més, la majoria de reclamacions d’assegurança es gestionen correctament i de manera puntual, però ajuda a ser conscient dels reptes que podreu trobar si el procés no va de la mateixa manera que hauria de ser.
