Un assessor financer proporciona assessorament o orientació financera als clients per obtenir una indemnització. S'inclouen diversos serveis com ara la gestió d'inversions, la planificació fiscal i la planificació immobiliària. Com que els assessors financers poden cobrar diversos serveis, sovint els nous clients es veuen perplegats per la quantitat que haurien d’esperar pagar. Aquí expliquem les cinc maneres més habituals de cobrar els seus assessors financers pels seus serveis.
Punts clau
- Els assessors financers cobren taxes per proporcionar orientació als seus clients sobre diversos serveis com ara la gestió d’inversions, la planificació d’immobles i la planificació de la jubilació. Els assessors basats en comissions reben comissions quan els seus clients compren productes financers que l’assessor recomana. Alguns assessors financers cobren per part de l’assessor. hora o pel projecte per als seus serveis. Els assessors financers les taxes dels quals es basen en actius gestionats (AUM) cobraran un percentatge en funció dels actius nets del client que gestionen. Només els assessors financers no accepten comissions per productes venuts; en canvi, cobren per hora, pel projecte, per actius gestionats, o alguna combinació d’aquests.
Comissions sobre actius sota gestió (AUM)
Els assessors financers que cobren en funció d’una estructura de comissions d’actius gestionats (AUM) cobraran als seus clients un percentatge en funció de la quantitat total en dòlars dels actius que gestionen. Aquest percentatge sol ser de l’1% al 2% dels actius nets d’un client. Per obtenir una taxa típica de l’1% en una cartera de milions de dòlars, els assessors financers s’emporten com a despeses de 10.000 dòlars anuals. No obstant això, com més actius tenen els clients, menys serà el percentatge que paguen pels serveis d'assessorament.
La contractació d’un assessor financer AUM sol ser la ruta més cara dels clients. Tanmateix, l’avantatge per als clients és que aquesta estructura de tarifes proporciona als assessors un incentiu per no assumir riscos enormes o que no assumirien amb els seus propis diners. Atès que els assessors reben un percentatge del patrimoni dels clients, tenen un interès a gestionar molt bé les carteres dels seus clients.
Comissions basades en la Comissió
Els assessors financers basats en comissions reben una comissió o compensació basada en les vendes de productes. Reben comissions quan els seus clients realitzen una transacció financera específica que recomanen, com ara comprar un estoc o un altre actiu.
Per a alguns assessors basats en comissions, proporcionar serveis de planificació financera o assessorament als seus clients pot ser secundari a la venda de productes financers. Una crítica habitual als assessors basats en comissions és que tenen un conflicte d’interès que els porta a recomanar productes financers que potser no sempre són en l’interès dels seus clients.
Tarifes horàries
Els assessors també poden cobrar clients per hora en lloc de comissions o d'un determinat percentatge d'actius gestionats. Tot depèn del tipus de serveis d'assessorament que necessiti un client. La tarifa horària habitual dels assessors financers oscil·la entre 150 i 400 dòlars per hora.
Les tarifes poden variar segons l’experiència de l’assessor i si l’assessor té una àrea d’expertesa molt valorada. El preu total pot variar de 2.000 a 5.000 dòlars en diversos projectes, com per exemple generar un pla de propietat per a un client.
Tarifes planes
Els assessors financers que cobren una tarifa plana solen proporcionar als seus clients una llista de serveis i les taxes que cobren per servei. Els inversors autodirigits acostumen a pagar honoraris fixos als assessors o a plans de pagament per tarifa horària. Sovint només busquen suggeriments d’assessors o l’opció d’utilitzar models complicats d’assignació d’actius.
Un altre grup d'inversors pot voler que els assessors prenguin el control de les seves carteres i prenguin totes les decisions per a ells. Aquests inversors acostumen a comprendre menys les qüestions financeres. Les tarifes planes oscil·len entre els 1.000 i els 2.000 dòlars perquè un assessor contemple la cartera d’un client i faci suggeriments senzills.
Només tarifa
Els assessors financers només per honoraris no accepten comissions ni compensacions basades en vendes de productes. Els assessors només amb tarifes poden estructurar els seus honoraris de diferents maneres. Es poden cobrar per hora, per projecte, per actius gestionats o per alguna combinació d’aquests. Com que els seus ingressos no provenen de la venda de productes financers, sovint els assessors amb taxes solen ser menys esbiaixats i més centrats en oferir assessorament personalitzat als clients en funció dels objectius financers i els millors interessos del client.
La línia de fons
Una bona regla general que han de tenir en compte els inversors a l’hora de revisar les estructures de quotes de diversos assessors financers és tenir en compte primer què és el que voldreu fer el vostre assessor i la quantitat d’implicació que espereu tenir en el procés.
