Una pòlissa d’assegurança convertible és un terme generalment relacionat amb l’assegurança de vida. Per entendre una política convertible, primer heu d’entendre les polítiques a terme i universals.
L’assegurança de vida “a termini” és una pòlissa que proporciona a l’assegurat cobertura durant un període de temps determinat. D'altra banda, es considera permanent una pòlissa "completa" o "universal" que ofereix cobertura per a tota la vida de l'assegurat.
Ara, una política de "terme convertible" permet a l'assegurat convertir una política de termes a una política permanent en una data posterior. Sempre que es mantinguin les condicions de la pòlissa i es facin pagaments puntuals, l’assegurat no està obligat a sotmetre’s a cap cribratge nou o addicional en el moment de la conversió de la pòlissa, independentment de la seva condició mèdica. Aquest tipus de pòlisses proporciona l’avantatge d’obtenir una assegurança de vida a termini menys costosa, mantenint l’opció de convertir-se en una pòlissa permanent en una data posterior a mesura que canviïn les necessitats d’assegurança i els recursos financers.
Conseller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Una pòlissa convertible es pot convertir en un altre tipus de pòlissa d’assegurança a la mateixa companyia d’assegurances. Els privilegis de conversió es troben a la política. La contractació i la companyia d’assegurances la declararan les polítiques exactes en què es pot convertir.
Típicament, una assegurança convertible tracta d’una assegurança a nivell termini que es pot convertir en una pòlissa de valor permanent / d’efectiu que pot ser una forma de vida sencera o de vida universal. El contracte indicarà quant temps es poden fer les opcions convertibles. Un dels avantatges és que, encara que es converteixi a l'edat en què el convertiu, la política es converteix al mateix nivell de salut que quan la vau sol·licitar. Assegureu-vos d’entendre les opcions de conversió abans d’escollir el terme assegurador i el transportista.
