MoneyLion és una empresa privada de fintech de cinc anys que ofereix préstecs, assessorament financer i serveis d'inversió als consumidors. Fundat el 2013, el mercat objectiu de MoneyLion és el 70% dels consumidors nord-americans, un grup que té una mitjana d’estalvis de menys de 2.000 dòlars. L’objectiu de la companyia és optimitzar la gestió i l’estalvi de diners dels consumidors alhora que augmentem el seu crèdit. Més del 93% dels membres MoneyLion Plus són inversors per primera vegada, segons un informe de la companyia publicat el març del 2018.
La companyia guanya la major part dels seus diners a través del seu negoci de préstecs, la generació de líders d’usuaris del seu lloc i el servei de subscripció mensual recent llançat. Les persones que utilitzen els serveis de MoneyLion comencen com a visitants, optant per utilitzar la plataforma de forma gratuïta o bé comprar els seus serveis al consumidor premium mitjançant una sol·licitud de membres i préstecs d'alta.
MoneyLion és la fundació
La companyia va ser formada a Nova York per un equip d’especialistes en tecnologia i financers, que van desenvolupar l’anàlisi i la tecnologia d’aprenentatge de màquines de l’empresa per oferir assessorament a mida per a persones en funció dels seus patrons de despesa. MoneyLion també ofereix accés als petits préstecs per ajudar-los a gestionar ingressos i despeses mensuals fluctuants. Els clients reben punts mitjançant un programa de recompensa per fer coses com connectar un compte bancari o mantenir baix el seu ús creditici. El sistema de MoneyLion imita programes de targetes de crèdit guanyant punts com Chase Ultimate Rewards o Amex Membership Rewards.
Fundadors i patrocinadors
MoneyLion és al capdavant del cofundador i conseller delegat Diwakar Choubey, que abans va treballar a Wall Street, on va ocupar càrrecs alts en firmes com Goldman Sachs, Ciutadella i Barclays Capital. També són cofundadors l’oficial d’informació Pratyush Tiwari i el responsable de tecnologia Chee Mun Foong. Per intentar ampliar els serveis bancaris de consum a través del telèfon mòbil, MoneyLion va contractar recentment al veterà de la indústria financera Jon Stevenson, que abans era el cap de la inversió alternativa de Stifel Financial, com a cap de la seva divisió bancària i de gestió de riquesa, per un anunci recent.
La companyia opera a quatre oficines a tot el món, incloent-hi la seu de Manhattan, San Francisco, Salt Lake City i Kuala Lumpur, Malàisia.
La signatura ha aconseguit quatre recorreguts de finançament per un import total de 67, 5 milions de dòlars, i l'última ronda de la Sèrie B va aconseguir 42 milions de dòlars el 4 de gener de 2018 per TechCrunch. Edison Partners va ser el principal inversor, i va portar la inversió total a 27 milions de dòlars. Altres patrocinadors inclouen Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates i Sanhua Capital.
Aquests fons han estat crucials per ajudar MoneyLion a competir davant d'un creixent exèrcit de competidors grans i petits fintech. No està clar si l'empresa fa un benefici o quin és el valor de mercat que s'estima.
Crítiques de MoneyLion
Per descomptat, no tots els consumidors estan contents amb MoneyLion. La plataforma té una classificació de quatre estrelles a TrustPilot, un popular lloc web de revisió del consumidor, pàgines d’opinions negatives critiquen l’empresa per un servei d’atenció al client deficient, transferències de fons més lentes del que es va prometre i altres problemes del compte.
El creixement de la plataforma havia estat ràpid malgrat aquestes queixes.
Els préstecs són el principal conductor dels ingressos
La major part dels ingressos de MoneyLion es generen a través del negoci de préstecs que ha generat més de 200.000 préstecs fins a la data de la pàgina web de la companyia. A mitjans de febrer de 2018, la seva plataforma mòbil arriba als 2 milions de clients, segons la companyia. En una entrevista amb LendAcademy el març, el CEO Choubey va indicar que 2, 2 milions de persones havien descarregat l’aplicació MobileLion i 1, 3 milions l’havien connectat al seu compte bancari. Segons un anunci de l'empresa a l'octubre, la firma havia reunit 3 milions de membres.
Préstecs ràpids
A més de proporcionar eines per fer el seguiment de la despesa, l’estalvi i la gestió del crèdit, la companyia està ampliant la seva franquícia fintech proporcionant serveis d’informació i inversió de baix cost a través de la seva subscripció MoneyLion Plus. Aquest servei ofereix préstecs de fins a 500 dòlars a un percentatge percentual anual del 5, 99% o inferior sense xec de crèdit, a pagar durant 12 mesos. La signatura és capaç d’oferir tarifes baixes utilitzant comptes de corretatge com a garantia i els préstecs es poden finançar en 15 segons d’una aplicació, segons MoneyLion.
Servei de subscripció de MoneyLion Plus
Iniciat el desembre de 2017, MoneyLion Plus aporta inversió, préstec i comprovació de comptes en una única subscripció basada en subscripcions. MoneyLion retira automàticament 79 dòlars del compte d’un consumidor al mes, dipositant 50 dòlars als seus comptes d’inversió i prenent 29 dòlars com a quota mensual. Els usuaris obtenen un devolució de $ 1 per cada dia d’inici de sessió, el que significa que els usuaris que recorden iniciar sessió cada dia i desplaçar-se per algunes pantalles fonamentalment reben el servei gratuïtament. El seu compte d'inversió gestionat trasllada els diners estalviats a una cartera d'ETFs i no cobra cap comissió de gestió.
Servei de generació de plom
La startup també obté ingressos del seu negoci principal de generació, pel qual recomana altres ofertes de serveis financers als consumidors que se'n puguin beneficiar, segons TechCrunch. Els socis inclouen empreses relacionades com ara empreses de control de crèdit. MoneyLion també té ofertes de patrocini amb organitzacions com NASCAR.
Competidors
MoneyLion es dirigeix contra un nombre creixent de plataformes fintech destinades als consumidors, incloses les empreses financeres digitals LearnVest, Betterment i Intuit. Mentrestant, a mesura que les noves empreses tecnològiques agiten la indústria bancària tradicional, els jugadors més grans segueixen la defensa. Per exemple, a l'agost, JPMorgan Chase va llançar una aplicació gratuïta anomenada "Vostè inverteix", dirigida als clients de Mil·lenaris que comercialitzen en els seus dispositius mòbils. Altres líders de la indústria establerts han seguit una moda similar, i empreses com Fidelity Investments i Vanguard Group van reduir a zero els seus honoraris a Biz per revistes.
