La gestió de la riquesa privada és una pràctica d’assessorament d’inversions que inclou planificació financera, gestió de cartera i altres serveis financers agregats per a particulars, a diferència de les corporacions, trusts, fons o altres inversors institucionals. Des del punt de vista del client, la gestió de la riquesa privada és la pràctica de resoldre o millorar la seva situació financera i assolir objectius financers a curt, mig i llarg termini amb l’ajut d’un assessor financer.
Des de la perspectiva de l’assessor financer, la gestió de la riquesa privada és la pràctica d’entregar tota una gamma de productes i serveis financers als clients, de manera que aquests clients puguin assolir objectius financers específics.
Punts clau
- La gestió de la riquesa privada és d’utilitat principal per a individus de gran valor net. Hi ha diversos tipus d’institucions, des de grans bancs fins a petites oficines familiars, que proporcionen una gestió privada de la riquesa.
Comprensió de la gestió de riquesa privada
Alguns individus privats de mitjans poden tenir temps, esforç o coneixements per gestionar les seves pròpies finances. Per tant, busquen l’assessorament de gestors de riquesa que s’especialitzen en gestionar les finances de particulars privats, sovint de gran valor net (HNWI). Les HNWI tenen situacions financeres úniques que requereixen una major diligència i un major grau de gestió activa.
Les HNWIs requereixen un enfocament més holístic de la gestió d’inversions que molts assessors financers són capaços de proporcionar. Els HNWIs poden tenir problemes sobre impostos sobre la renda, planificació patrimonial, gestió d’inversions i altres qüestions legals que necessiten més atenció i experiència específica que els assessors d’inversió tradicionals.
Tipus de gestors privats de riquesa
Els serveis bancaris i grans cases de corretatge, assessors financers independents o administradors de cartera multiclicenciats els poden oferir serveis de gestió privada de riquesa que es concentren en persones amb un valor net i oficines familiars.
Moltes empreses privades de gestió de riquesa són grups més reduïts dins d’institucions financeres més grans centrades a proporcionar un servei personalitzat als seus clients. El seu objectiu principal és gestionar i fer créixer els actius dels seus clients per proporcionar a les generacions futures.
Aquests grups solen tenir una gran varietat d’assessors i expertes que proporcionen orientació sobre un ampli ventall d’inversions incloent efectius, ingressos fixos, renda variable i inversions alternatives. Poden crear una cartera d’actius que compleixi la tolerància al risc de l’inversor alhora que ofereixen l’oportunitat de creixement.
Alguns HNWIs poden voler plantejar-se obrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofereix una gamma més àmplia de serveis adaptats a les necessitats de les HNWIs. Des de la gestió d’inversions fins a l’assessorament benèfic, les oficines familiars ofereixen una solució financera total per a persones amb un gran valor net.
Hi ha dos tipus d’oficines familiars: una oficina unifamiliar dóna suport a un individu o família afluent, mentre que l’oficina multifamiliar més comuna dóna suport a diverses famílies i individus. Les oficines plurifamiliars són més prevalents a causa de les economies d’escala que permeten compartir el cost entre la clientela.
Com funciona la gestió del patrimoni privat
La majoria de les empreses privades de gestió de riquesa es basen en taxes. Cobren als seus clients un percentatge dels actius gestionats. Els HNWIs poden creure que els assessors financers basats en tarifes tenen menys conflictes d’interès que els assessors tradicionals basats en comissions.
Els assessors encarregats poden empènyer els inversors cap a fons mutuos de càrrega frontal i de fons que cobren comissions importants, en molts casos sense oferir millors resultats que els fons sense càrrega.
Els avenços tecnològics han permès a moltes empreses assessores financeres més grans proporcionar serveis en línia a costos reduïts. Malgrat que molts inversors graviten en aquest tipus de serveis, molts HNWIs encara volen un enfocament més personalitzat de les seves finances, fins i tot amb els costos addicionals associats.
