Lloyd's of London està acreditat com l'entitat que va obtenir el terme subscripció. El corredor d’assegurances anglès, que data del segle XVII, va reunir persones per emetre cobertura a empreses arriscades com els viatges en mar. En el procés, cada prenedor de riscos va escriure literalment el seu nom al text en què es descrivia l’empresa i la quantitat total de risc que estava disposat a acceptar a canvi d’una prima especificada. Més tard, es va fer coneguda com a subscripció del risc.
Tot i que la mecànica ha canviat amb el pas del temps, la subscripció continua avui en dia com a funció clau del món financer. S'utilitza en diversos sectors incloent préstecs, assegurances i inversions. Però també té un lloc important en el sector immobiliari. Aquest article explica què és la subscripció i com es relaciona amb aquesta indústria.
Punts clau
- La subscripció és el procés que els prestamistes utilitzen per determinar la solvència de la solvència d’un client potencial. Les investigacions de l’assistent asseguren que els sol·licitants es representin a si mateixos i tenen una idea de les finances del sol·licitant. value.Underwriters també garanteix que no hi ha ningú més al títol i que hi hagi perills a la propietat a causa de desastres naturals, com inundacions o terratrèmols.
Què és la subscripció?
La subscripció es refereix als processos que fan els prestadors dels préstecs per determinar la solvència dels clients potencials. És una part molt important del negoci financer perquè ajuda a determinar quant de la prima pagarà algú per la seva assegurança, com s’estableixen taxes de préstecs justes i també a fixar els preus per al risc d’inversió.
A banda d’estudiar la veracitat de l’aplicació d’un individu, els subscriptors investiguen el risc que pot ser prestar o assegurar a aquesta persona abans de fer negocis amb aquesta persona o empresa. Així, en essència, la subscripció és la verificació de fets i la diligència deguda per part de l’asseguradora o del prestador abans d’assumir qualsevol risc.
El Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà dels EUA (HUD) defineix la subscripció com "el procés d'anàlisi d'una sol·licitud de préstec per determinar la quantitat de risc que comporta el préstec; inclou una revisió de la història de crèdit del prestatari potencial i un judici de la propietat. valor ".
Com funcionen els subscriptors
El subscriptor realitza investigacions per assegurar-se que els sol·licitants es representin de veritat i per entendre les finances del sol·licitant. Per a transaccions immobiliàries, els subscriptors també determinen si el preu de venda de la propietat compleix el seu valor taxat.
El subscriptor és responsable de determinar la solvència de l’avalutari potencial i assignar-li una qualificació. Aquesta qualificació, determinada per puntuacions de crèdit proporcionades per les tres principals oficines de crèdit, representa la capacitat del sol·licitant de reemborsar el préstec, la quantitat de fons que té a la reserva i la seva trajectòria laboral.
Subscripcions i béns immobles
Quan una persona o entitat empresarial busca finançament per a un projecte o una compra d’immobles, la subscripció de la sol·licitud de préstec és sotmesa per determinar quant de risc està disposat a acceptar el prestador. Aquest tipus de subscriptors no s’han de confondre amb els subscriptors de valors, que determinen el preu d’oferta dels instruments financers. Els subscriptors immobiliaris tenen en compte tant la terra com el prestatari.
Els prestataris han de fer una valoració realitzada a l'immoble. El subscriptor ordena la taxació i l’utilitza per determinar si els fons de la venda de l’immoble són suficients per cobrir l’import prestat. Per exemple, si un prestatari vol adquirir una casa per 300.000 dòlars que una taxació considera que val 200.000 dòlars, és poc probable que l’assignador aprovi el préstec o, almenys, un préstec per a 300.000 dòlars íntegres.
Els subscriptors ordenen la taxació i l’utilitzen per determinar si els fons de la venda de l’immoble són suficients per cobrir l’import prestat.
Els subscriptors també s’asseguren que hi hagi altres factors amb la propietat. Això inclou assegurar-se que no hi ha ningú més al títol i si hi ha algun perill per a la propietat a causa de desastres naturals, com inundacions o terratrèmols.
En la majoria dels préstecs immobiliaris, la propietat s’utilitza com a garantia contra els fons prestats. Els subscriptors generalment utilitzen el percentatge de cobertura de serveis de deute (DSCR) per determinar si la propietat és capaç de bescanviar el seu propi valor. En cas afirmatiu, el préstec és una proposta més segura i la sol·licitud del préstec té més possibilitats de ser acceptat.
