Si alguna vegada has vist una hipoteca inversa, és probable que es tracti d’una hipoteca de conversió d’equivocacions (HECM). Aquests productes de préstecs d'assegurança federal permeten que els propietaris que tinguin almenys 62 anys converteixin el patrimoni net en efectiu per pagar coses com les despeses bàsiques de vida, els costos sanitaris o la remodelació de la llar. Si bé els HECM representen la major part del mercat d’hipoteca inversa, un segment reduït (inferior al 10%) inclou dos altres tipus: hipoteques inverses d’un sol ús i hipoteques inverses propietàries. Aquest article se centra en per què algú pot beneficiar-se de l’obtenció d’una hipoteca inversa d’un sol ús en lloc de l’HECM habitual.
Què és una hipoteca inversa d’un sol ús?
També coneguts com a programes d’ajornament d’impostos de propietat i préstecs de pagament diferit, les hipoteques inverses d’un sol propòsit permeten als propietaris accedir a part del patrimoni de la seva llar per pagar una despesa aprovada pels prestadors (normalment impostos sobre propietat i reparacions d’habitatges necessàries). Proporcionen una bestreta única de suma única.
Com en els HECM estàndards, les hipoteques inverses d’un sol ús no són préstecs per quotes que pagueu mitjançant pagaments mensuals. En canvi, tot el préstec es venç quan es ven l’habitatge, es trasllada a una altra residència primària (incloent-hi un centre de vida assistida) o mor. El reemborsament també es pot desencadenar si deixeu de pagar l’assegurança del propietari o si l’habitatge cau en malestar i / o la condemna la ciutat. (Per obtenir més informació, vegeu Trampots hipotecaris inversos .)
Per què obtenir-ne un?
En general, es posen a disposició dels propietaris d’habitatges de renda moderada a baixa que necessiten ajuda per pagar despeses més petites, però crucials, com ara impostos sobre béns i reparacions d’habitatges. En molts casos, el propietari pot no tenir cap altre mitjà per cobrir aquestes despeses, de manera que la hipoteca inversa d’un sol ús pot tenir un paper important en el benestar financer del propietari.
És important tenir en compte que aquests productes de préstecs s’emeten amb una finalitat específica, com per exemple pagar els impostos sobre la propietat. A diferència dels HECM tradicionals, els propietaris no poden utilitzar hipoteques inverses d’un sol ús per pagar, per exemple, despeses de vida, factures mèdiques o vacances. Els fons sempre s’utilitzen per un motiu específic, aprovat pels prestadors.
Costos
Les hipoteques inverses d’un sol ús solen ser menys cares que altres productes de préstecs, cosa que és una gran notícia si per a començar us heu reduït els diners en efectiu. Un dels motius d’això és que només s’aprofita una petita quantitat del patrimoni domèstic, cosa que fa que el préstec sigui menys arriscat per al prestador.
Aquests préstecs generalment no tenen comissions d’origen, ni primes d’assegurança, costos mínims de tancament (si n’hi ha) i interessos molt baixos. En molts casos, els interessos es cobren de forma fixa, de manera que el tipus no augmentarà mai. Un altre avantatge: l’interès pot ser “simple” en lloc d’un interès “compost”, cosa que significa que no pagaràs interessos.
Investigació de les vostres opcions
Si bé és fàcil obtenir un HECM estàndard, pot ser un repte trobar una hipoteca inversa d’un sol ús. El fet és que no estan disponibles a tot arreu i varien nombres. Tot i així, molts governs estatals i locals, així com organitzacions sense ànim de lucre i cooperatives de crèdit, ofereixen algun tipus d’hipoteca inversa d’un sol ús per ajudar-vos a pagar les reparacions d’habitatges i els impostos sobre la propietat.
El lloc web d’informació al consumidor de la Comissió Federal del Comerç recomana contactar amb el personal de l’agència d’àrea local sobre l’envelliment per obtenir informació sobre els programes que poden estar disponibles a la vostra zona. Visiteu eldercare.gov (o truqueu al 1-800-677-1116) per trobar l’agència més propera a l’envelliment i assegureu-vos de preguntar-vos sobre “programes de préstec o de concessió per a reparacions i millores d’habitatges”, “préstecs de pagament diferit” o “ajornament d’impost sobre propietat. programes ”.
La línia de fons
Si sou un propietari d’edat avançada que necessita ajuda per pagar els impostos sobre la propietat o les reparacions d’habitatges necessàries, pot ser una bona opció una hipoteca inversa d’un sol ús. Com que aquests préstecs no estan disponibles a tot arreu (i van amb noms diferents), poden ser difícils de localitzar. Tot i això, pot valdre la pena l’esforç: les hipoteques inverses d’un sol ús solen ser una opció de baix cost i, en la majoria dels casos, no es requereix cap reemborsament mentre viviu a casa vostra.
Lectura addicional o també us pot agradar (escolliu-ne un)
Guia completa d’hipoteca inversa
Comparació de les hipoteques inverses davant de les hipoteques anteriors
Una guia d’impostos i hipoteques inverses
Com triar un pla de pagament hipotecari invers
Préstec hipotecari invers o préstec d'equitat a domicili?
5 millors alternatives per a una hipoteca inversa
5 Signa una hipoteca inversa és una bona idea
5 Signa una hipoteca inversa és una mala idea
Com evitar superar la vostra hipoteca inversa
Una ullada a la regulació d’hipoteques inverses
Normes per obtenir una hipoteca inversa FHA
Cerqueu l’agència d’assessorament hipotecari adequat a la inversa
Trobeu les empreses hipotecàries més inverses
Trieu el prestador hipotecari invers de dret
Hipoteca inversa: la vostra vídua podria perdre la casa?
Compte amb aquestes estafes hipotecàries inverses
Trampolies hipotecàries inverses
Voleu optar per una hipoteca inversa?
Tipus d’hipoteca inversa
Qui necessita una hipoteca inversa pròpia?
