Quina targeta de crèdit és la millor? De fet, en un paisatge amb ofertes de targetes de crèdit atractives, no hi ha cap tipus de "millor". Tot i això, és possible trobar i triar la targeta de crèdit que més us convé.
A continuació, es mostren quatre passos que us poden ajudar a triar una targeta de crèdit perfecta per a vosaltres.
Pas 1: reviseu el vostre crèdit
Les targetes de crèdit són diferents, però totes tenen alguna cosa en comú. Quan sol·liciteu, el prestador comprovarà el vostre crèdit per comprovar si vostè garanteix el compte. Si caliteu, el prestador utilitzarà aquest mateix informe i puntuació per establir els termes del vostre compte, com ara la TAE i el límit de crèdit.
Tanmateix, no teniu un sol informe de crèdit. En teniu tres.
Fins que no trieu una targeta específica per sol·licitar-la, no sabreu quin informe i puntuació revisarà el prestador. Això vol dir que hauríeu de revisar els tres informes abans de sol·licitar una nova targeta de crèdit (o qualsevol altre tipus de finançament, per aquest cas).
Punts clau
- No sol·liciteu cegament les targetes de crèdit sense un pla. Comproveu el vostre crèdit abans de sol·licitar cap compte nou. Enteneu com veuen els vostres creditors el vostre crèdit. Feu la vostra tasca per obtenir la millor oferta disponible.
Comproveu els vostres informes a fons si hi ha errors. Els errors de crèdit poden reduir les puntuacions i és més difícil que pugueu qualificar els nous comptes. Si trobeu errors, podeu disputar-los amb les agències de crèdit.
També és útil revisar les puntuacions de crèdit per saber on esteu. Recordeu que és possible que la puntuació que veieu en línia no sigui el mateix que un prestador revisi quan empleneu una sol·licitud.
Pas 2: Determineu si podeu qualificar-vos
Un cop conegueu l'estat del vostre crèdit i teniu en compte el puntatge, és hora de fer una ullada sincera a les cartes que podreu qualificar.
Segons el vostre punt de crèdit, podreu triar targetes per a persones amb:
- Sense crèdit / mal crèditCrèdit de l'aire Bon crèditExcel·lent crèdit
A continuació, es proporciona una guia general sobre com us poden classificar els prestadors, en funció de la vostra puntuació FICO.
| Què significa el vostre punt de crèdit | |
|---|---|
| 300-650 |
Sense crèdit / mal crèdit |
| 651-700 |
Crèdit just |
| 701-759 |
Bon crèdit |
| 760+ |
Crèdit excel·lent |
Per descomptat, cada prestador és diferent i pot revisar un informe i un tipus de puntuació diferents quan revisi la vostra sol·licitud. Les categories de puntuació de crèdit anteriors no es defineixen en cap cas. Els prestadors tenen diferents criteris d’aprovació i el punt de crèdit no és l’únic que té importància quan sol·liciteu un compte nou. L’única manera d’esbrinar si calificar és sol·licitar-ho.
Pas 3: decidiu quines funcions més us interessen
A continuació, reduïu els tipus de targetes de crèdit disponibles en funció de la puntuació i decidiu quines funcions us beneficiaran.
Sense crèdit / mal crèdit
Quan el vostre historial de crèdit és reduït o danyat, la vostra preocupació més important és trobar una targeta per establir el vostre crèdit. Això pot ser complicat, ja que molts prestadors poden estar nerviosos per prendre com a client. No obstant això, hi ha prestadors que ofereixen targetes a persones amb un crèdit limitat o danyat.
Probablement tindreu dues opcions principals quan es tracta d’una targeta de crèdit nova: garantida o subprime.
- Les targetes de crèdit assegurades requereixen fer un dipòsit de seguretat al banc emissor igual al límit de crèdit del compte. Normalment comencen a partir de 200 dòlars, però poden arribar fins a 1.000 dòlars. A vegades, les targetes de crèdit ràpid estan garantides, però també poden estar disponibles com a comptes sense garanties sense necessitat de dipòsit de seguretat. De vegades també s’anuncien targetes subprime com a targetes de crèdit d’estudiants, que solen ser òptimes si establiu crèdit des de zero.
Els dos tipus de comptes poden tenir taxes d'interès més elevades, taxes addicionals i límits inferiors a les targetes disponibles per a persones amb millors qualificacions de crèdit. Com que haureu de acumular el vostre crèdit mitjançant l’ús de la targeta, assegureu-vos que el que escolliu informi dels vostres pagaments a les tres principals agències de crèdit. No tots ho fan.
També podeu buscar una targeta garantida que inclogui el dipòsit de seguretat en un CD amb guanys d’interès. Això us permetrà guanyar una mica de diners fora del dipòsit. I tracta de trobar una targeta segura que augmentarà automàticament el límit de crèdit com a recompensa per la responsabilitat fiscal. Per exemple, la Mastercard Assegurada de Capital One augmenta el límit si feu els primers cinc pagaments mensuals a temps.
Crèdit just
Un bon estat de crèdit us pot oferir més opcions per triar en termes de targeta nova. Tot i que encara no haureu d’esperar que pugueu obtenir les targetes de recompensa de primera línia, potser podreu escollir una targeta que us permeti guanyar recompenses limitades (si esteu fent això).
Si una TAE inferior és important per a tu, probablement la targeta de recompenses no és la seva millor aposta. La TAE generalment només importa si no pagueu el saldo de la vostra targeta de crèdit cada mes.
Bon crèdit
Amb una bona qualificació de crèdit, és més probable que tingueu la possibilitat de rebre targetes amb funcions i recompenses atractives, com ara:
- Targetes de recompenses de viatge Sou un viatger freqüent? Una targeta que guanya recompenses de viatge a les compres pot ser un bon ajust. Efectives targetes d’efectiu. Tens un bon crèdit, però no viatges sovint? Una opció més atractiva és una targeta de devolució de caixa sense cap quota anual. Targetes de transferència de saldos. Teniu saldos pendents d’altres targetes? Si és així, una oferta de transferència de saldo de baix nivell us permetrà estalviar diners i, possiblement, augmentar els vostres punts de crèdit. Targetes de TAR baixa. Porta ordinàriament un saldo de mes en mes? Una targeta amb una TAE baixa pot estalviar diners en les taxes d'interès.
Si tens un bon crèdit, la millor targeta és la que millor s'adapta al teu estil de vida. Centreu la vostra recerca a trobar la targeta que us pugui obtenir els beneficis més alts segons la manera de gastar els vostres diners.
Crèdit excel·lent
Es necessita un treball dur per obtenir un excel·lent crèdit. Un dels beneficis del vostre esforç és el fet que molts prestadors el desitgeu com a client.
Tenir ganes és agradable. Pel que fa a les ofertes de targetes de crèdit, vol dir que és més probable que pugueu obtenir els beneficis més atractius, les bonificacions d’inscripció i els tipus d’interès que els emissors de la targeta han d’oferir. Fins i tot podeu obtenir targetes de crèdit amb un tipus d’interès promocional del 0% durant un temps establert. Aquests són útils si teniu un deute que haureu de pagar en les quotes, però assegureu-vos que ho podeu fer en el temps previst, o que el percentatge del 0% probablement arribarà a un percentatge molt alt.
Recollir la targeta amb els avantatges que més us agradi pot ser divertit, però no us oblideu de llegir la lletra petita per veure què us costaran.
La lletra fina
Tingueu en compte el següent abans de comptar amb un compte nou:
- Taxa percentual anual (TAE). La TAE de la vostra targeta de crèdit pot no importar tant com penseu, tret que tingueu un historial de portar un saldo de targeta de crèdit. Si et disciplines per pagar el saldo cada mes, normalment no se't cobrarà cap interès del compte. Això fa que la TAE de la vostra targeta sigui molt menys significativa. Comissions anuals. Fins i tot amb un excel·lent crèdit, certes targetes (com ara les recompenses premium) solen tenir comissions anuals. Determineu si els beneficis d’un compte (inclosos els bonus d’inscripció) superen la quota anual que cobreu. Si ho fan, pagar una quota anual pot valer la pena la despesa afegida.
Pas 4: sol·liciteu
Heu comprovat el vostre crèdit, heu reduït les targetes que podríeu obtenir i heu triat les funcions que més us importin. És el moment de sol·licitar la targeta que la va fer a la part superior de la llista i veure si estàs aprovat.
Recordeu que gràcies a una modificació de la Llei de 2009 de la targeta de crèdit, les persones de 21 anys i més poden llistar tots els ingressos als quals “tenen una expectativa raonable d’accés”. Això us permet enumerar els ingressos d’altres membres de la vostra llar, inclòs el vostre cònjuge. i ingressos no salarials, com ara distribucions d'un fons fiduciari, indemnitzacions per desocupació, etc. Tanmateix, tingueu cura de no inflar artificialment els vostres ingressos.
Una cosa més: gestionar la targeta com un professional
Calificar la vostra targeta ideal és una sensació fantàstica, però la vostra feina encara no s'ha fet. Un cop hagueu rebut la targeta, heu de gestionar-la adequadament, de manera que el vostre compte pugui funcionar per vosaltres i no contra vosaltres.
Les targetes de crèdit poden oferir molts beneficis valuosos, no menys important és la seva capacitat per ajudar a obtenir un crèdit més fort. Tanmateix, si administreu el vostre compte malament mitjançant el funcionament del deute o, pitjor, pagant tard, aquesta mateixa targeta podria fer mal al vostre crèdit en lloc d’ajudar-lo.
Articles relacionats
Targeta de crèdit
Una targeta de crèdit perduda o robada perjudica el vostre punt de crèdit?
Bad Credit
Voleu una millor puntuació de crèdit? A continuació es mostra Com aconseguir-ho
Targeta de crèdit
Sol·licitar una targeta de crèdit sense número de Seguretat Social
Bad Credit
Què tan dolent és el meu punt de crèdit?
Negoci petit
4 passos per obtenir un préstec per a petites empreses sense garantia
Targeta de crèdit
Sol·liciteu una targeta de crèdit? A continuació s’explica com s’acumulen les probabilitats d’aprovació
Enllaços de socisTermes relacionats
Pot una targeta de crèdit assegurada ajudar al vostre crèdit? Una targeta de crèdit garantida és un tipus de targeta de crèdit que té un dipòsit en efectiu, que serveix de garantia en cas que es produeixi una falta en els pagaments. més Què es considera un mal crèdit? El mal crèdit fa referència a la mala història de la persona de pagar les factures a temps i sovint es reflecteix en una puntuació de crèdit baixa. més Prestatari de subprimeu Un prestatari de subprime és una persona que es considera un risc de crèdit relativament elevat per a un prestador. més Revisió de crèdit Definició Una revisió de crèdit és una avaluació periòdica del perfil financer d'una persona, sovint utilitzada per determinar el risc de crèdit d'un prestatari potencial. més Si teniu crèdit Lame, considereu una targeta de crèdit semicurada Una targeta de crèdit semicurada s’ofereix a les persones que tenen un risc de crèdit més elevat. Ofereix crèdit, però també requereix un dipòsit. més Què és una bestreta d'efectiu? Un avançament en efectiu és un servei prestat pels emissors de targetes de crèdit que permet als titulars de la targeta retirar immediatament una quantitat d’efectiu, sovint amb un elevat tipus d’interès. més