La Llei d’atenció a preu assequible prohibeix a les companyies asseguradores negar cobertura o imposar primes més elevades a persones amb condicions mèdiques preexistents. Tot i això, sembla que una mena de condicions preexistents han escapat de la prohibició: el seu pes.
Les companyies d’assegurances poden cobrar taxes d’assegurança mèdica més elevades a les persones l’índex de massa corporal (IMC) –una mesura habitual d’obesitat– és massa elevat. A l’escala d’IMC, es considera sobrepès una persona amb una puntuació superior als 25; per sobre dels 30, obès. Les persones amb 30 o 31 anys superiors d’IMC poden veure un augment de les primes d’assegurança de fins al 25%; si el seu IMC supera els 39, se’ls pot cobrar un 50% més que algú amb un IMC de 25. (Vegeu com afecta el sobrepès els meus costos assistencials? )
Per què les taxes més altes? El motiu és que els que tenen problemes de pes solen tenir més problemes mèdics, la qual cosa condueix al seu torn a factures mèdiques més elevades. Segons un estudi de la revista Journal of Health Economics, publicat el gener del 2012, els homes obesos tenien 1.152 dòlars addicionals anuals en despeses sanitàries, com les receptes i visites hospitalàries, i les dones obeses costen 3.613 dòlars addicionals.
L’IMC és la millor prova?
Tot i que altres dades mostren, és que tenir un IMC alt no determina necessàriament que no sigui saludable. En un nou estudi, publicat al International Journal of Obesity el febrer, un equip de psicòlegs de la UCLA va trobar que "les dades mostren que hi ha desenes de milions de persones que tenen sobrepès i obesitat i estan perfectament sanes", segons l'autor principal A. Janet Tomiyama.
Més concretament, l’estudi va trobar que “prop de la meitat dels nord-americans considerats‘sobrepès’en virtut dels seus IMC (47, 4 per cent, o 34, 4 milions de persones) són sans, així com els 19, 8 milions que es consideren‘obesos’” i “30. per cent dels que tenen IMC en el rang "normal" - uns 20, 7 milions de persones - no són saludables en funció de les altres dades de salut."
Aquestes troballes són similars a un altre estudi publicat el 2012 al European Heart Journal. Investigadors nord-americans i europeus que van examinar dades de 43.265 matrícules en un estudi longitudinal del Centre d’Aeròbic de 1979-2003 van comprovar que molts participants obesos eren “metabòlicament sans”, sempre que tampoc tinguessin altres marcadors de mala salut com la pressió arterial alta, la diabetis, triglicèrids alts o nivells baixos de colesterol bo. Gairebé el 50% dels participants obesos van qualificar-se metabòlicament aptes. I aquests individus "grassos però en forma" no suposaven cap risc de morir abans que els participants amb pes normal.
Preguntes ètiques
Si l’IMC hauria de ser o no “un representant de si una persona es considera sana”, per citar el Tomiyama de UCLA, existeix una pregunta més fonamental: ¿És just que les asseguradores penalitzin el sobrepès amb taxes més altes perquè costen més a les empreses? Si ho fes, ens podria iniciar una baixada relliscosa, adverteix Mikael Dubois de la Divisió de Filosofia de l'Institut Reial de Tecnologia d'Estocolm, en un document de la Revista de prevenció primària. Aquesta pràctica, “si s’aplica de forma coherent, plantejaria problemes espinosos sobre problemes similars, com els trastorns genètics, que la majoria de la gent considera èticament inacceptables (per exemple, si s’hauria de cobrar més una família amb un fill nascut amb paràlisi cerebral seguint la mateixa lògica de equitat actuarial?)."
Dubois fins i tot qüestiona si l’argument de majors costos és exacte. Si es estudien despeses mèdiques anuals per a persones no saludables o persones sanes, és possible que es cregui que els malsans augmenten costos més elevats. Però les persones poc saludables solen morir abans de la vida, de manera que els costos totals durant una vida útil poden ser iguals als de la persona sana, o fins i tot menors (ja que les persones més sanes viuen més temps i tenen la possibilitat de tenir problemes creixents a mesura que envelleixen).
Veus per al canvi
Les primes més elevades per a persones amb hàbits no saludables no són noves: actualment és freqüent (i molt menys controvertit) que els fumadors paguin taxes més fortes que els no fumadors, per exemple. Però les situacions no són paral·leles, afirma Michael Wood, president d'una empresa de consultoria sanitària a Edmonds, Wash. El fumador, segons ell, sembla més que una opció que no guanyar pes: "No cal fumar per viure; has de menjar per viure ”.
També pot ser molt més difícil millorar la seva condició. Sovint les empreses renuncien a les taxes més elevades si l’individu afectat participa en un programa per canviar comportaments poc saludables (i mostra resultats, eventualment). Però, tot i que hi ha programes d’èxit per deixar de fumar, els programes de pèrdua de pes semblen molt menys efectius.
"Durant anys, la indústria del benestar del país ha ofert programes de millora de la salut i de reducció de l'obesitat a les corporacions, des de membres del gimnàs fins a l'assessorament dietètic. Per l'obesitat, aquest enfocament no ha funcionat. La investigació sobre aquests programes demostra que no han reduït significativament el nivell de pes ni els nivells de colesterol ni han millorat cap altre resultat de salut ”, escriu Stephen Soumerai, un professor de medicina de població de la Harvard Medical School, al bloc de salut.
La línia de fons
Tenir quilos addicionals al vostre marc es pot traduir en pagar dòlars addicionals per les primes d’assegurança mèdica. Consulteu la vostra empresa per esbrinar si cobra més gent a causa del seu pes corporal o de l’IMC o si tenien previst fer-ho. Si és així, esbrineu si hi ha un incentiu per unir-se a algun tipus de programa de reducció de pes o exercici; tot i que no sempre funcionen, fins i tot un esforç de bona fe per inscriure’s us pot ajudar a evitar prendre més pes financer.
Per a informació relacionada, consulteu el que us costa l'obesitat.
