Si esteu interessats a contractar un assessor financer, podeu trobar-vos amb algú que tingui les sigles CFP al costat del seu nom. CFP és Planificador financer certificat i designa que algú ha superat l'examen CFP, complint així els requisits del consell de PCP.
Amb més de 100 certificacions disponibles per als professionals financers, destaca la designació de CFP. Un dels requisits més notables de la PCP és l’aspecte fiduciari o de confiança. Això exigeix que cada CFP ha de posar les seves necessitats davant dels seus clients.
La majoria de professionals financers no estan obligats a fer-ho, cosa que fa que la PCP i el seu consell siguin una entitat important i única en la protecció dels interessos del consumidor. (Per a més informació, vegeu: El consell de PCP: què és i com funciona )
Què és la junta de la PCP?
El consell de CFP és l'encarregat de distingir qui pot ser certificat per ser planificador financer. El seu consell d'administració té el dret de suprimir la designació de CFP a qualsevol que l'hagi assolit. (Per obtenir més informació, vegeu: Les tres principals credencials d'assessors financers .)
"Una vegada superat l'examen CFP, el consell de CFP continua supervisant els assessors", va dir Melissa Sotudeh, CFP i Wealth Adviser's de Halpern Financial. "Tot i que no és un òrgan regulador i no pot imposar multes o sancions legals, els assessors que incompleixin el codi ètic del Consell CFP hauran retirat la seva designació de CFP i seran expulsats de l'organització".
Si teniu una professió que s’encarrega de gestionar inversions per valor de milions de dòlars, heu de tenir una autoritat responsable per assegurar-vos que la gent no abusa del seu poder. Com a resultat de la PCP, protegeix el consumidor dels assessors financers depredadors que busquen guanyar-se de pressa. (Per a més informació, vegeu: La sopa de l’alfabet de les certificacions financeres .)
Història de la junta
El consell de CFP compta actualment amb 14 membres, professionals financers d’arreu del país. La PCP és una professió relativament nova; el consell va crear per primera vegada la idea de la PCP als anys 70, tot i que des de finals de la Segona Guerra Mundial hi havia una planificació financera. (Per a més informació, vegeu: Planificador financer i Stockbroker: assessorament professional. )
El consell es va iniciar per primera vegada el 1985 per certificar els nous planificadors i garantir que existiria una organització justa i separada que supervisés la professió.
La importància de la designació de PCP
A diferència d'alguns certificats que valen poc més que el paper en què s'imprimeixen, la designació de CFP és un dels certificats financers més prestigiosos que hi ha al voltant.
"La designació de CFP que ofereix el consell de CFP és realment important perquè requereix tant de treball preliminar", va dir Sotudeh. "Sol passar de nou mesos a dos anys d'estudi."
Alguns requisits de la CFP inclouen el títol de batxillerat i la impartició de cursos sobre els 100 temes diversos que examina el CFP. L’examen triga 10 hores a completar-se i té gairebé 300 preguntes. La taxa de passada és d'aproximadament el 50%. (Per a més informació, vegeu: Per què els assessors financers han de guanyar la marca CFP .)
L'examen només s'ofereix tres vegades a l'any i és important que el primer cronometrador tingui un bon resultat. Estadísticament, la taxa de superació continua disminuint per als participants repetidors. També heu d’haver treballat a la indústria financera abans de poder rebre la llicència CFP. Hi ha altres requisits ètics que heu de complir i els que ja posseeixen el certificat han de complir els requisits de formació contínua.
La línia de fons
Tant si voleu obtenir la vostra llicència CFP com si esteu al mercat per a un planificador financer, no escatimeu la designació de CFP. Aquestes tres cartes demostren que algú està qualificat en planificació financera i d’inversions i que proporciona un benefici fiduciari honest als seus clients. No tothom que es titula un assessor financer pot dir-ho. També podeu assegurar-vos de contractar un CFP només amb taxes que no seran pagats en funció de quantes transaccions realitzeu. (Per a més informació, vegeu: CFP, CLU o ChFC: Quin és el millor? )
