Fer servir un assessor financer és una idea intel·ligent si no esteu segurs de com gestionar la vostra cartera o no sabeu què fer amb una gran herència. Tot i això, no tots els assessors financers es creen iguals, i alguns podrien intentar alinear les seves pròpies butxaques amb les vendes de productes basats en comissions en lloc de donar-vos els millors consells per a la vostra inversió i jubilació.
Al març de 2018, els tribunals també van rescindir els requisits afegits per als assessors de la regla de la companyia de DOL que va entrar en vigor el 9 de juny de 2017, amb un compliment íntegre prevista per a l'1 de gener de 2018. La decisió del tribunal fa que sigui encara més important fer més preguntes. amb el vostre assessor financer i, finalment, per tenir més consciència de les inversions i taxes que pagueu juntament amb les vostres inversions aconsellades. Aquí teniu diverses preguntes que podeu fer al vostre assessor aquest any per assegurar-vos que rebeu els millors consells.
1. Com invertiu?
Sorprenentment, molt poques persones faran aquesta pregunta al seu assessor. No obstant això, us pot proporcionar una millor visió de com gestionen la vostra cartera en comparació amb la seva. Per descomptat, no podeu esperar que el vostre assessor us publiqui la seva cartera personal, però si estan disposats a compartir les seves estratègies personals per aconseguir l'èxit, podrien implementar les mateixes estratègies per a la vostra cartera. En la mateixa línia, també podeu demanar una explicació d’estratègies i filosofies d’inversió.
2. Quant cobra?
És una bona idea saber quins seran els seus costos. Si al vostre assessor se li paga una quota i no guanya comissió sobre els productes, podeu estar segur que probablement actuaran en el seu millor interès en lloc de ser venedor. Tingueu en compte que la majoria de professionals cobren l’1% de les inversions gestionades anualment i qualsevol inversió que feu a través d’un assessor pot incloure comissions de vendes concertades amb l’empresa del fons.
3. Quines són les teves qualificacions?
Obteniu informació sobre els certificats que té el vostre assessor. Moltes empreses només requereixen als seus assessors que facin cursos mínims o paguen una quota. Voleu evitar aquests assessors. En canvi, busqueu un d’aquests tres assessors:
També és una bona idea triar un assessor que tingui almenys una dècada d’experiència en el tracte amb clients similars a vosaltres. També vol que el seu assessor tingui un registre net, és a dir, que no han tingut problemes amb els reguladors ni la llei. També pot ser prudent preguntar si alguna vegada han estat demandats. Voleu assegurar-vos que no hi ha banderes vermelles abans de confiar en un assessor amb els vostres diners guanyats.
En aquest àmbit, també és possible que vulgueu preguntar-vos sobre l’especialitat de l’assessor i quants clients acullen cada any. Això us ajudarà a donar-vos a conèixer el segment de mercat en què es centra l’assessor i si n’hi ha i l’ampliació dels consells d’inversió que ofereixen. És possible que alguns inversors vulguin que algú se centri en un nínxol de mercat, mentre que d'altres tinguin un assessorament més ampli.
4. Oferiu serveis de robot-assessor híbrids o accés a noves tecnologies?
La tecnologia Robo-assessor i les plataformes avançades de gestió financera personal s’estan integrant al mercat d’assessors financers. Moltes empreses grans es van associar amb els assessors de robo i les noves tecnologies per ajudar els seus clients d'inversió a accedir a les millors oportunitats de negociar els seus comptes individualment i amb l'ajuda dels seus assessors. La tecnologia i la gestió de comptes personals també poden ser un factor important per triar un assessor, ja que molts inversors busquen la màxima transparència per seguir el seu compte en línia i comunicar-se amb la seva empresa assessora. Les plataformes híbrides d’assessorament robo també poden oferir alguns dels millors canals per rebre l’accés més ben revisat a l’oferta d’empresa i informació del mercat.
5. Quines són les millors opcions per al meu fons d’estalvi líquid?
La majoria dels inversors volen centrar-se en l’estalvi i la jubilació de líquids amb l’ajuda dels seus assessors al llarg del camí amb tot el que hi ha entremig. Un fons d’estalvi líquid és normalment la primera línia de defensa de les inversions personals i pot ser un dels primers motius per començar a parlar amb un assessor financer. Els fons líquids es poden utilitzar per a emergències o simplement estalviar en compres de luxe. Si més no, parlar amb el seu assessor sobre les millors opcions per a aquest tipus de cartera pot ser una de les primeres qüestions més importants per discutir.
La línia de fons
No escolliríeu ningú per mirar els vostres fills, sobretot sense abans entrevistar-los i comprovar el seu bagatge. Per tant, no heu de confiar en els vostres estalvis de diners ni de jubilació amb només un assessor. No tingueu por de fer preguntes i fer la vostra recerca. Podríeu estalviar les vostres inversions a llarg termini.
